Schnell 3000 Euro leihen, häufig fühlen sich Kreditsuchende, die nach kleineren Darlehen Ausschau halten, unter besonderem Zeitdruck.
Vielleicht muss eine ausgefallene Waschmaschine ersetzt werden, oder es steht eine teure Autoreparatur an.
Vielleicht meldet sich auch die Hausbank, weil der Dispokredit allzu lange voll ausgeschöpft oder gar überzogen wurde.
Doch unter Zeitdruck übereilt den erstbesten Kredit abzuschließen, das ist selbst bei kleineren Beträgen oft teuer und keine gute Lösung.
Die Zeit, sich einen Marktüberblick zu verschaffen, um ein günstiges Angebot zu finden, ist immer da.
Hier einige Informationen und Tipps, wie sie schnell zu einem 3000 Euro Kredit mit günstigen Konditionen kommen.
Kreditvergleiche nutzen
Marktführer wie smava berücksichtigen auf ihren Portalen fast alle bekannten Direktbanken.
Manchmal vereinbaren die Portalbetreiber mit Kreditanbietern Sonderkonditionen, die nur den Nutzern der Vergleiche zugute kommen, sofern sie ihre Kreditanfrage direkt über den Vergleich abwickeln.
Tipp: Holen Sie immer einige konkrete Angebote ein. Nur so ist ein aussagefähiger Vergleich tatsächlich möglich.
Nutzen Sie dabei mehrere Portale. Hin und wieder bietet ein Portal Sonderkonditionen, die ein anderes Konkurrenzportal nicht hat.
Kreditvergleiche finden Nutzer auf vielen Vergleichsportalen. Unsere Empfehlung lautet smava.
Bei smava finden Kunden eine Reihe von Kreditangeboten mit günstigen Exklusivzinsen, die es nur bei einem Abschluss über den Kreditrechner von smava gibt.
Unverzüglich nach Absendung der Kreditanfrage schätzt smava die Realisierungschancen des Kreditwunsches ein und erteilt gegebenenfalls eine Auszahlungsgarantie.
Tipp: Schauen Sie beim Kreditvergleich nicht ausschließlich auf die Höhe der Zinssätze. Die Flexibilität der angebotenen Kreditkonditionen ist auch wichtig.
Kostenlose Sondertilgungen oder eine kostenlose vorzeitige Kreditablösung haben den Vorteil, dass die Kreditlaufzeit jederzeit verkürzt werden kann.
Dadurch können Kreditkosten verringert werden. Gerade bei kleineren Kreditsummen kommt es häufig vor, dass Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit genügend Liquidität zur vorzeitigen Rückführung des Darlehens ansammeln können.
Sofortkredit?
Viele Internetnutzer suchen nach einem Sofortkredit, gerade bei kleineren Summen wie über 3000 Euro.
Offenbar besteht die Vorstellung, dass online beantragte Kredite nicht nur schnell vorläufig zugesagt, sondern auch in kürzester Zeit, binnen weniger Stunden oder doch binnen Tagesfrist, ausgezahlt werden.
Lange Zeit war das ein Irrtum. Der Begriff Sofortkredit war eher irreführend. Wenn alles glatt ging, hatte der Kreditnehmer das Geld nach 5 bis 7 Bankarbeitstagen auf dem Konto, selten früher.
Auch heute arbeiten viele Banken noch genauso langsam. Aber die Zeiten haben sich geändert. Moderne Techniken machen eine Beschleunigung des Antragsprozesses möglich.
Die meisten Direktbanken nutzen unterdessen neben den herkömmlichen Verfahren Videoident und Unterlagen-Upload.
Dadurch wird zwar nicht unbedingt die nach Vorliegen aller Unterlagen durchzuführende Abschlussprüfung beschleunigt, aber die erforderlichen Unterlagen erreichen die Bank schneller.
In jüngerer Zeit bieten Direktbanken zunehmend einen papierlosen Kreditabschluss an.
Um das voll digitalisierte Kreditangebot nutzen zu können, ist ein Computer (Smartphone) mit Kamera erforderlich. Manchmal muss ein App runtergeladen werden.
Die mühevolle Übersendung von Unterlagen über das Einkommen wird durch den sogenannten Kontoblick ersetzt.
Antragsteller übersenden unter Nutzung einer sicheren Verbindung die Zugangsdaten ihres Gehaltskontos. Die kreditgebende Bank wertet daraufhin die Daten aus.
Sofort im Anschluss erhält der Antragsteller eine Kreditentscheidung.
Fällt sie positiv aus, und ist der Antragsteller mit den Konditionen einverstanden, wird der Kreditvertrag durch eine elektronische Unterschrift perfekt gemacht.
Unverzüglich daran schließt sich die Auszahlungsverfügung der Bank an. Das Geld kann in kürzester Zeit, manchmal binnen 24 Stunden, auf dem angegebenen Gehaltskonto sein.
Selbst volldigitalisierte Onlinekredite können in Einzelfällen aber langsamer sein als vergleichbare Darlehen bei einer Filialbank.
Onlinekredite können „langsamer“ sein als vergleichbare Darlehen bei einer Filialbank. Vor allem wenn der Kunde als solvent bekannt ist und Sicherheiten vorhanden sind, zahlt die Hausbank kleinere Kreditsummen oft unkompliziert und schnell aus.
Manchmal ist das Geld noch am selben Tag auf dem Konto des Kunden.
Der hier empfohlene Kreditvergleich von smava berücksichtigt nach Aussagen des Betreibers nur Anbieter, die ausschließlich Konditionenanfragen bei der SCHUFA stellen.
Kreditanfragen bei am Vergleich teilnehmenden Direktbanken haben deshalb keine Auswirkungen auf die Bonität.
Gehen Sie mit den vorläufigen Kreditangeboten, die regelmäßig unverzüglich nach der Anfrage abgegeben werden, zur Hausbank.
Bietet die Hausbank schlechtere Konditionen, konfrontieren sie ihren Kreditsachbearbeiter mit den Alternativangeboten. Viele Banken lassen mit sich handeln.
Kredit für Selbstständige
Selbst bei einer Kreditsumme in Höhe von 3000 Euro zieren sich die meisten Direktbanken, an Selbstständige ein Darlehen zu vergeben. Dementsprechend ist die Auswahl bei Kreditvergleichen sehr übersichtlich.
Beispielsweise vergibt Barclaycard Darlehen an Selbstständige. Gleiches gilt für den Privatkredit von smava KreditPrivat. Die ING DiBa vergibt Kredite lediglich an Freiberufler.
Selbstständige haben eher bei ihrer Hausbank eine Chance auf einen Kleinkredit. Sie können aber auch Kreditbörsen nutzen, die Kredite von privat an privat vermitteln. Neben smava kommen Lendico oder Auxmoney in Betracht.
Mit 3000 Euro Ratenkredit Dispo umschulden
Kleinere Ratenkredite eignen sich gut zur Umschuldung teurer Dispokredite. Es macht schon einen Unterschied aus, ob 6 % Zinsen anfallen oder 12 %.
Beim Ratenkredit fallen allerdings nicht nur Zinsen an, sondern die monatliche Belastung enthält darüber hinaus einen Tilgungsanteil. Dennoch ist die Gesamtbelastung immer geringer bei einem Ratenkredit als bei einem teuren Dispositionskredit.
Kann ein Dispositionskredit nach ein oder zwei Monaten ohne weiteres zurückgeführt werden, lohnt sich eine Umfinanzierung in einen Ratenkredit regelmäßig nicht.
Anders sieht es aus, wenn der eingeräumte Dispositionsrahmen über längere Zeit ausgeschöpft oder gar überschritten wird, und eine Rückführung in absehbarer Zeit nicht möglich ist. Wer dauernd am Limit operiert, gefährdet zudem seine Bonität.
3000 Euro Kredit von privat
Die Einstellung eines Kreditprojekts auf den Plattformen von Kreditbörsen, die Darlehen von privat für privat vermitteln, ist eine Alternative zum Kreditantrag bei Direktbanken. In Deutschland sind drei anerkannte Kreditbörsen tätig: Auxmoney, Lendico und smava.
Kredite, die von privaten Investoren finanziert werden, sind in der Regel etwas teurer als solche, die über Kreditvergleiche beantragt werden können.
Allerdings haben Selbstständige und wohl auch Personen im Ruhestand bessere Chancen auf einen Onlinekredit, wenn sie es über eine Kreditbörse versuchen.
Darlehen von Kreditvermittlern
Unsere Empfehlung Creditolo vermittelt günstige 3000 Euro Kredite.
Sie verhelfen neben Angestellten und Beamten auch Selbstständige und Rentner zu Darlehen.
Creditolo verspricht die Vermittlung von Darlehen an alle selbstständigen Berufsgruppen ab dem 1. Monat der Selbstständigkeit. Anders als sonst üblich, müssen nur wenige Unterlagen beigebracht werden.
Für Personen mit etwas problematischer Bonität sind beide Kreditvermittler eine gute Alternative zu Direktbanken. In manchen Fällen gelingt eine Kreditvergabe über Kreditbroker selbst dann, wenn zuvor andere Banken den Kreditwunsch abgelehnt haben.
Bonitätsprobleme und trotzdem 3000 Euro Kredit?
Negative SCHUFA Einträge sind eine häufige Ursache für die Kreditablehnung bei Direktbanken. Kreditvermittler können Darlehen besorgen, sofern die SCHUFA Einträge nicht schwerwiegend sind.
Laufende Vollstreckungsmaßnahmen aus rechtskräftigen Titeln, Insolvenzverfahren, Haftbefehle oder eidesstattliche Versicherungen schließen eine Kreditvergabe immer aus.
Minikreditanbieter wie Vexcash schließen eine Vergabe von Kurzzeitkrediten bei Vorliegen weicher negativer SCHUFA Einträge ebenfalls nicht von vornherein aus.
Schufafreie Kredite über 3000 Euro von ausländischen Banken oder von Kreditvermittlern sind nicht möglich. Seriöse Anbieter vergeben lediglich genormte Kredite ohne SCHUFA über 3500 oder 5000 Euro.
Kein Kredit ohne Einkommen oder Einkommensnachweis. Anderslautende Versprechungen sind nicht seriös.
Auszubildende, Studenten, Arbeitslose oder Hartz-IV-Empfänger werden nur selten normale Online Kredite erhalten. Sie benötigen einen Mitunterzeichner als den eigentlichen Kreditnehmer.
Auszubildende und Studenten haben eher bei ihrer Hausbank eine Kreditchance. Vor allem Sparkassen und Genossenschaftsbanken möchten frühzeitig Geschäftsbeziehungen zu ihren Kunden aufbauen.
Aber auch hier gibt es Ausnahmen. Beispielsweise vergibt die Bank of Scotland Kredite an Auszubildende, sofern eine bestimmte, von der Bank nicht näher bezeichnete, monatliche Mindestvergütung erreicht wird.
Die Angebote der Bank of Scotland können bei smava mit Konkurrenzangeboten verglichen werden.