Wozu eine Kreditaufnahme über 4000 Euro? Sicher können mit einem Kleinkredit über diese Summe manche Anschaffungen fremdfinanziert werden.
Auch die Finanzierung eines nicht ganz billigen Urlaubs kommt in Betracht.
Ein weiterer Verwendungszweck ist die Ablösung teurer Dispositionskredite durch einen günstigen Ratenkredit.
Eine solche Umfinanzierung empfiehlt sich immer, wenn der eingeräumte Dispositionsrahmen über längere Zeit ausgeschöpft oder sogar geduldet überschritten wurde.
Im Endeffekt werden durch die Umschuldung nicht nur Kosten vermieden, sondern Verbraucher tun auch etwas für ihre Bonität. Wirtschaftsauskunfteien vermerken das ständige Operieren am Dispolimit negativ.
Gleichgültig, aus welchen Gründen ein Kleinkredit über 4000 Euro aufgenommen werden soll, immer empfiehlt es sich, die Möglichkeiten des Internets für einen einfachen und kostenlosen Kreditvergleich zu nutzen.
Auch wenn die Zinsbelastung nicht allzu hoch ist, wer möchte Banken schon gerne etwas schenken?
Nicht nur Direktbanken bieten ihre Dienstleistungen und Sofortkredite online an.
Man findet dort auch andere Finanzdienstleister, die eine günstige Alternative zu herkömmlichen Banken darstellen und die ihren Kunden zu besonders vorteilhaften Kreditkonditionen verhelfen.
Manche dieser Finanzdienstleister sind in keinem Kreditrechner enthalten.
4000 Euro bei Creditolo aufnehmen
Creditolo ist ein seriöser deutscher Kreditvermittler, der für seine Dienstleistungen keine Vorkosten erhebt.
Kommt es zum Kreditvertrag, ist die Vermittlungsprovision regelmäßig in den effektiven Zinsen enthalten.
In den meisten Fällen erhöht sich die Zinsbelastung der Kunden durch die Provision nicht oder nur unwesentlich, weil die kreditgebende Bank dafür eintritt.
Online Kreditvermittler sind eine Erscheinung des Internetzeitalters. Eigentlich sollte jeder Kreditvergleich auch die Angebote dieser Finanzdienstleister einbeziehen.
Während Kreditrechner die Nutzer weder umfassend beraten noch wirklich gute Angebote für Kreditnehmer mit durchschnittlicher oder unterdurchschnittlicher Bonität vermitteln können, gelingt es Kreditbrokern oft, gerade diesem Kundenkreis vernünftige Kredite zu besorgen.
- Der Finanzdienstleister aus Halle zeichnet sich durch eine besonders gute Kundenbetreuung und Kundenberatung aus.
- Kreditanfrage und Kreditangebot sind bei Creditolo immer kostenlos und unverbindlich.
- Der Finanzdienstleister beschränkt sich auf die Vermittlung von Krediten. Weder werden die Kunden durch Hausbesuche belästigt noch wird versucht, ihnen im Rahmen der Kreditvergabe unnütze Versicherungen anzudrehen.
- Creditolo berät bei Umschuldungen und wickelt für den Kunden Umfinanzierung kostenlos ab.
- Anders als Direktbanken, kapituliert Creditolo nicht vor schwierigen Fällen. Selbst wenn die Bonität angeschlagen ist, bemüht sich der Darlehensvermittler um vernünftige Kreditlösungen. Kredite trotz negativer SCHUFA sind nicht von vornherein ausgeschlossen, sofern es sich nicht um harte Eintragungen etwa wegen eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz handelt.
- Selbstständige haben bei Creditolo eine echte Kreditchance, vor allem wenn es um kleinere und mittlere Beträge geht. Es gibt keine Zinsaufschläge. Alle Berufsgruppen, Freiberufler, Gewerbetreibende oder Handwerker, sind antragsberechtigt. Ein Kredit in Höhe von 4000 Euro kann bereits vom ersten Monat der Selbstständigkeit an beantragt werden. In vielen Fällen sind, anders als bei anderen Banken, nur wenige Unterlagen zum Beleg der Einkommensverhältnisse erforderlich.
- Creditolo vermittelt schließlich Kleinkredite ohne SCHUFA. Der Darlehensvermittler ist aber immer bemüht, seinen Kunden zunächst einen deutlich günstigeren normalen Ratenkredit zu verschaffen, es sei denn, ein schufafreier Kredit wird ausdrücklich gewünscht.
Für 4000 Euro Kredite sind die Zinssätze bonitätsabhängig.
Laufzeiten ab 12 Monate können vereinbart werden. Auch relativ lange Laufzeiten beispielsweise 72 oder 84 Monate sind selbst bei kleineren Beträgen machbar.
4000 Euro Kreditvergleich von smava
Der Vergleichsrechner von smava ist selbstverständlich kostenlos und unverbindlich. Hier ein paar Tipps zur Nutzung des Kreditvergleichs:
- Vergessen Sie nicht, den geplanten Verwendungszweck anzugeben. In manchen Fällen, beispielsweise bei Darlehen zur Autofinanzierung oder zur Gebrauchtwagenfinanzierung, werden für zweckgebundene Kredite bessere Konditionen angeboten.
- Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit, um die Gesamtkosten des Darlehens so niedrig wie möglich zu halten.
- Achten Sie auf Flexibilität bei den Kreditbedingungen. Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard. Manche Direktbanken bieten darüber hinaus auch Tilgungsaussetzungen und kostenlose vorzeitige Kreditablösung an.
Der Vergleich berücksichtigt fast alle bekannten Direktbanken.
In vielen Fällen kann die Bearbeitungszeit für das Darlehen durch optionale Nutzung des Videoidentverfahrens und das Hochladen von Unterlagen über sichere Verbindungen abgekürzt werden.
Einige Partnerbanken bieten darüber hinaus einen voll digitalisierten Kredit ohne Papierkram an.
Statt der umständlichen Übersendung von Unterlagen zur Bonitätsprüfung findet ein sogenannter „Kontoblick“ statt.
Nachdem der Antragsteller die Zugangsdaten seines Gehaltskontos über eine sichere Verbindung übersandt hat, werden die Kontobewegungen ausgewertet.
Unmittelbar im Anschluss daran erhält der Antragsteller ein Kreditangebot, sofern seine Bonität positiv bewertet wird.
Der Kredit kommt zustande, nachdem das Angebot elektronisch unterzeichnet wurde.
Sofort danach veranlasst die Bank die Überweisung des Kreditbetrages auf das angegebene Konto. Im günstigsten Fall steht das Geld am nächsten Tag zur Verfügung.
Um einen digitalen Kredit abschließen zu können, wird ein Computer mit einer Kamera benötigt. Am besten eignet sich ein Smartphone.
Smava wirbt also nicht nur mit dem gern genutzten Begriff „Sofortkredit“, sondern tut auch einiges dafür, damit Nutzer des Kreditvergleichs so rasch wie möglich Klarheit darüber haben, ob ihr Kreditantrag Aussicht auf Erfolg hat.
4000 Euro Kredit von privat
Kredite von privat werden im Internet von sogenannten Kreditbörsen vermittelt. Die Plattformen bringen Kreditnehmer und Investoren zusammen und erhalten dafür eine Provision.
Kreditinteressierte stellen auf der Plattform ein Kreditprojekt ein, teilen ihren Kreditwunsch mit und beschreiben den Verwendungszweck. Investoren können selbst mit kleinen Beträgen auf das Projekt bieten.
Wird das Kreditprojekt innerhalb eines vorgegebenen Zeitrahmens ganz oder zum größten Teil ausfinanziert, kommt ein Kreditvertrag unter Einschaltung einer Partnerbank zustande.
Aus rechtlichen Gründen muss die Kreditvergabe durch die Partnerbank erfolgen, aber das Geld stammt von privaten Investoren.
Der Marktführer in Deutschland ist Auxmoney. Die Kreditbörse hat ein Verfahren entwickelt, welches in vielen Fällen ein rasches Zustandekommen von Kreditverträgen ermöglicht.
Dazu gehört ein eigenes Verfahren zur Bonitätsfeststellung. Auf SCHUFA Auskünfte wird allerdings nicht verzichtet.
Kredite von privat sind in der Regel etwas teurer als Darlehen von Direktbanken. Dennoch können Kreditbörsen in bestimmten Fällen für Kreditnehmer attraktiv sein.
Das gilt für Selbstständige besonders, auch wenn es um die Finanzierung kleinerer Investitionen geht. Solvente Rentner haben bei Auxmoney wahrscheinlich eher eine realistische Chance als bei den meisten Direktbanken.
Auxmoney vermittelt keine Kredite ohne SCHUFA. Aber das Einstellen eines Kreditprojekts ist auch bei Vorliegen weicher negativer SCHUFA Einträge nicht ausgeschlossen.
In solchen Fällen ist es hilfreich, wenn für den Fall der Kreditvergabe die Sicherungsübereignung eines Kraftfahrzeugs angeboten wird.
Die Kreditbörse hat ein Verfahren entwickelt, welches eine Sicherungsübereignung ohne großen Kostenaufwand ermöglicht.
Kredit ohne SCHUFA
Ein 4.000 Euro Kredit ohne SCHUFA wird nicht möglich sein. Schufafreie Kleinkredite sind bis ins Einzelne genormt und werden nur über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro angeboten.
Sie sind teuer. Die Zinssätze sind mit denen von Dispokrediten zu vergleichen.
Deutsche Banken bieten diese Kreditprodukte nicht an. Sie können aber online direkt bei der Liechtensteiner Sigma Bank oder bei einem Kreditvermittler beantragt werden. Voraussetzung ist ein nachgewiesenes ausreichendes Einkommen aus einer nachhaltigen abhängigen Beschäftigung.
Wer nicht auf den Betrag in Höhe von 4000 Euro fixiert ist, kann natürlich einen schufafreien Kredit über 3.500 Euro oder über 5.000 Euro abschließen.
Der hier empfohlene Kreditvermittler Creditolo berät Kunden darüber, unter welchen Voraussetzungen ein schufafreier Kredit tatsächlich sinnvoll ist.
Eine weitere Möglichkeit ist der direkte Abschluss bei der Liechtensteiner Sigma Bank.
Einzelheiten zum Kredit ohne SCHUFA haben wir in einem gesonderten Beitrag dargestellt: https://onlinekredit.tips/ohne-schufa.html
Einkommen ist Voraussetzung
Häufig werden Kredite in einer Größenordnung von 4000 Euro ohne Einkommen, Bonität oder ohne Gehaltsnachweis gesucht.
Offenbar spielt die Vorstellung eine Rolle, dass bei geringen Beträgen über 4000 Euro besonders lockere Vergaberichtlinien bestehen.
Das ist aber keinesfalls so. Erforderlich ist immer ein ausreichendes Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit.
Azubis, Studenten, Arbeitslose Personen oder Personen, die Sozialleistungen empfangen, erhalten bei den meisten Direktbanken selbst keine Darlehen.
Die Bank of Scotland ist eine Ausnahme. Die Bank nimmt am smava Kreditvergleich teil.
Andere Finanzdienstleister, zum Beispiel Maxda, ermöglichen diesen Personengruppen, eine Kreditanfrage zu stellen. Es wird dann aber ein Bürge oder einen Mitunterzeichner verlangt, der der tatsächliche Darlehensnehmer ist.