Sie planen eine größere Anschaffung oder möchten ihr Eigenheim renovieren und suchen einen Kredit über 40000 Euro? Hier finden Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich mit vielen günstigen Angeboten.
Zusätzlich stellen wir die Angebote eines seriösen Kreditvermittlers vor und informieren Sie über die Möglichkeit, ein sogenanntes P2P Darlehen zu beantragen.
Bevor Sie einen Kreditvergleich in Angriff nehmen, hier noch ein paar Tipps, wie sie das beste aus dem Vergleich herausholen:
- Sie möchten mit 40.000 Euro ein Auto finanzieren oder benötigen in dieser Höhe einen Immobilienkredit, zum Beispiel um Renovierungsmaßnahmen zu finanzieren? Stellen Sie den entsprechenden Verwendungszweck ein. Manche Direktbanken vergeben zweckgebundene Darlehen zu besonders günstigen Bedingungen.
- Welches Angebot ist das günstigste, jedenfalls nach der Papierform? Entscheidend sind die Angaben zu den Durchschnittszinsen unterhalb eines jeden Anbieters. Die Gesamtkosten werden allerdings anhand des günstigsten Zinssatzes berechnet. Das ist unrealistisch. Gehen Sie vom durchschnittlichen Zinssatz im repräsentativen Beispiel aus, und berechnen Sie die tatsächliche Belastung anhand eines Zinsrechners.
- Viele Direktbanken bieten Einheitszinssätze an. Diese Zinssätze gelten aber nur für Kunden, deren Bonität besser als ein bestimmter, festgesetzter Grenzwert ist. Kunden mit einer schlechteren Bonität erhalten überhaupt keinen Kredit, oder es wird ihnen ein Darlehen zu höheren Zinsen angeboten. Kunden, die eine bessere Kreditwürdigkeit haben als die Grenzbonität, bezahlen zu viel Zins, weil sich der Zinssatz an der schlechteren Grenzwertbonität orientiert. Lassen Sie sich deshalb von den niedrigen Einheitszinsen nicht irritieren und berücksichtigen Sie hauptsächlich Kreditangebote mit bonitätsabhängigen Zinssätzen.
- Achten Sie nicht nur auf die Höhe der ausgewiesenen effektiven Zinsen, sondern auch auf weitere Kreditbedingungen wie kostenlose Sondertilgungen, Ratenaussetzungen oder vorzeitige Kreditablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Berücksichtigen Sie zusätzlich zu den Angeboten aus dem Kreditrechner auch die Kredite des Kreditvermittlers Creditolo und vergleichen Sie dieses Angebot mit dem, das Ihnen der Kreditvergleich liefert.
Informieren Sie sich hier umfassend über das Creditolo-Kreditangebot.
40.000 Euro Kreditvergleich mit smava
Der smava Kreditvergleich berücksichtigt die meisten Direktbanken und gibt deshalb einen umfassenden Überblick über die Lage am Kreditmarkt.
Hin und wieder bieten die Direktbanken Exklusivzinsen an, die nur gelten, wenn die Kreditanfrage unmittelbar über den Vergleichsrechner gestartet wird.
Viele Direktbanken ermöglichen unterdessen ein Videoidentverfahren. Die Nutzung dieses Verfahrens ist optional. Das PostIdentverfahren kann weiter genutzt werden.
Zudem bieten manche Banken einen Unterlagen-Upload und digitale Unterschrift über eine sichere Verbindung an.
Um beide zu nutzen ist ein Computer mit einer Kamera erforderlich. Durch die moderne Technik wird das Antragsverfahren erheblich abgekürzt und die Auszahlung der Kreditsumme wird beschleunigt.
Vergabevoraussetzungen für einen 40000 Euro Kredit
Antragsteller müssen volljährig sein und das Darlehen in eigenem Namen beantragen.
Sie müssen einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Girokonto im Inland verfügen.
Die meisten Direktbanken verlangen bei einem Betrag über 40.000 Euro einen Mitunterzeichner oder einen Bürgen.
Die meisten Direktbanken vergeben Kredite ausschließlich an Arbeitnehmer in Dauerstellung oder Beamte.
Während der Probezeit ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen. Bei befristeten Arbeitsverhältnissen muss die Kreditlaufzeit innerhalb der Frist ablaufen.
Die große Mehrheit der Direktbanken vergibt keine Kredite an Selbstständige.
Formal sind Seniorenkredite möglich. Rentner und Pensionäre werden es dennoch nicht leicht haben, Darlehen in Höhe von 40.000 Euro von Direktbanken zu erhalten.
Die Vergabevoraussetzungen im einzelnen sind von den Richtlinien der Bank abhängig, die sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut erheblich unterscheiden können.
Unterschiede gibt es vor allem bei der Beurteilung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit und der persönlichen Bonität, die durch Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien und durch Scorewerte ermittelt wird.
Die Banken schätzen unter Berücksichtigung ihrer Richtlinien die anfallenden Lebenshaltungskosten im Einzelfall zuzüglich bestehender Vorverpflichtungen.
Zudem muss das pfändbare Einkommen in jedem Fall ausreichen, um nach Auffassung der Bank die Rückführung des Darlehens absichern zu können.
Zur Sicherheit muss grundsätzlich das pfändbare Einkommen abgetreten werden. Meistens handelt es sich um eine stille Abtretung, die dem Arbeitgeber erst bekannt wird, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.
Der pfändbare Teil vom Arbeitseinkommen lässt sich anhand von Pfändungstabellen ermitteln.
Um ein Darlehen über 40.000 Euro zu erhalten, muss das Einkommen relativ hoch sein, selbst wenn lange Laufzeiten gewählt werden.
Bei einer Laufzeit von 96 Monaten beträgt die Rate selbst beim besten Angebot aus dem smava Kreditrechner etwa 500 Euro.
Bei einer Unterhaltsverpflichtung für eine Person muss der Kreditnehmer etwa 2.500 Euro netto verdienen. Besteht keine Unterhaltspflicht sind es immer noch ca. 1.860 Euro.
Das sind die Beträge, die erforderlich sind, um die monatlichen Raten aus dem pfändbaren Einkommensteil abdecken zu können.
Die erforderlichen relativ hohen Einkommen erklären, warum Direktbanken in der Regel zwei Antragsteller mit Einkommen verlangen.
Antragsteller müssen ihr Einkommen durch geeignete Belege nachweisen. In der Regel müssen zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate in Kopie überlassen werden.
Was kostet ein 40.000 Euro Kredit?
Die Kosten von einem Kredit dieser Größenordnung hängen neben der Zinssatzhöhe und der Bonität des Antragstellers vor allem von der Kreditlaufzeit ab.
Banken möchten natürlich Kredite verkaufen. Können Kunden die Raten bei vernünftigen Laufzeiten nicht verkraften, schwatzen sie ihnen Darlehen mit besonders langen Laufzeiten an, weil die monatlichen Kreditraten dann niedriger sind.
Kreditnehmer auf der anderen Seite möchten ihren Kredit in jedem Fall und berücksichtigen nicht die Gesamtkosten.
Beispiel: Ein 40.000 Euro Kredit wird an einen Kreditnehmer mittlerer Bonität zu einem realistischen Zinssatz von 6,5 Prozent vergeben. Zur Auswahl stehen Laufzeiten von 72 Monaten, 96 Monaten und 120 Monaten.
Bei einer Laufzeit von 72 Monaten betragen die Kosten 8.158 Euro bei einer Monatsrate in Höhe von 669 Euro, bei 96 Monaten sind es 11.052 Euro bei einer Rate von 532 Euro und bei 120 Monaten belaufen sich die Gesamtkosten auf 15.050 Euro, während die Monatsrate auf 450 Euro sinkt.
Diese Beispielrechnung berücksichtigt nicht, dass manche Banken für längere Laufzeiten höhere Zinsen verlangen. Ist dies der Fall, erhöhen sich die Gesamtkosten des Kredits mit zunehmender Laufzeit noch zusätzlich.
Kreditlaufzeiten sollten sich immer an der üblichen Nutzungsdauer des mit dem Darlehen angeschafften Gegenstandes orientieren. Deshalb rechtfertigen sich bei normalen Anschaffungsdarlehen Laufzeiten über 72 Monate selten.
Anders sieht es aus, wenn 40.000 Euro für Renovierungsmaßnahmen, Umbaumaßnahmen oder Modernisierungsmaßnahmen benötigt werden.
Bei Wohnkrediten und Immobilienkrediten rechtfertigen sich längere Laufzeiten, allerdings sind dann die Zinssätze deutlich niedriger.
Entweder der Kreditnehmer entscheidet sich für einen zweckgebundenen Wohnkredit ohne Grundschuld, oder es wird eine Grundschuld eingetragen, um das Darlehen zu sichern.
40.000 Euro ohne SCHUFA?
Im Internet gibt es tatsächlich Webseiten, die 40.000 Euro Kredite ohne SCHUFA bewerben.
Beim näheren Hinsehen stellen Nutzer dann jedoch fest, dass es solche Kreditprodukte schlichtweg nicht gibt.
Kredite ohne SCHUFA sind Kleinkredite mit Beträgen bis zu 7.500 Euro, die von Banken aus Liechtenstein vergeben und von Kreditvermittlern in Deutschland vertrieben werden. Größere Beträge sind schufafrei nicht zu haben.
Ohne SCHUFA bedeutet ohne SCHUFA Auskunft und ohne Meldung an eine Wirtschaftsauskunftei, wenn das Darlehen vergeben wird.
Wertpapierkredite (zur Sicherheit werden Wertpapierdepots verpfändet) mögen ohne die Einholung einer Schufaauskunft vergeben werden.
Die Bank wird aber die Kreditvergabe selbst den Wirtschaftsauskunfteien anzeigen, mit denen sie zusammenarbeitet.
Am ehesten mag noch ein Policendarlehen möglich sein, welches von Versicherungsgesellschaften vergeben wird.
Voraussetzung ist natürlich das Bestehen einer Kapitallebensversicherung, die bereits entsprechend angespart ist.
Policenkredite sind streng genommen keine Darlehen, sondern es handelt sich um eine Art Vorschussleistung auf die von der Versicherungsgesellschaft geschuldete Ablaufleistung.
Direktbanken ebenso wie Filialbanken vergeben keine Kredite ohne SCHUFA Auskunft. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe in den überwiegenden Fällen aus. Das gilt besonders bei relativ hohen Beträgen wie bei Krediten über 40.000 Euro.
In Einzelfällen werden aber Ausnahmen gemacht.
Wenn der Kunde sonst über einer außergewöhnlichen Bonität verfügt, sehr gute Sicherheiten stellen kann, und die Einkommensverhältnisse in Ordnung sind, dann mag es auch einmal ein Darlehen trotz negativer SCHUFA Einträge geben.
Am besten sind wohl die Chancen bei Hausbanken, die ihre Kunden über viele Jahre kennen.
Voraussetzung ist aber immer, dass die Schufaeinträge unbedeutend sind. Harte Eintragungen (eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz oder unbeglichene rechtskräftig festgestellte Forderungen) stehen jeder Kreditvergabe entgegen.
P2P Kredite über 40.000 Euro
Von den drei großen P2P Plattformen, die Darlehen von privat an privat vermitteln, vergibt KreditPrivat von smava Kredite in einer Höhe von 40.000 Euro.
Die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate. Die beiden anderen Plattformen, Lendico und Auxmoney, vermitteln Kredite in dieser Höhe nicht.
Das KreditPrivat Darlehen von smava kann über den hier zur Verfügung gestellten Kreditrechner in die Wege geleitet werden.
Bei auxmoney können sogar bis zu 50.000 Euro beantragt werden.
P2P Kredite sind eine Alternative vor allem für Personen, die zwar über eine ausreichende Bonität verfügen, aber dennoch Schwierigkeiten haben, den gewünschten Kredit zu erhalten.
Meistens handelt es sich dabei um selbstständig tätige Personen, vor allem, wenn sie im gewerblichen Bereich tätig sind.
Das Kreditangebot von Creditolo
Creditolo ist ein deutscher Kreditvermittler, der seinen Firmensitz in Halle hat. Der Finanzdienstleister vermittelt klassische Ratenkredite bis zur Höhe von 100.000 Euro mit Laufzeiten von maximal 120 Monaten.
Die Marge beim effektiven Zinssatz liegt zwischen 1,95 Prozent und 19,49 Prozent. Zu den unverbindlichen Zinsangaben liefert Creditolo folgende Detailinformationen:
Sollzinssatz 1,93 % fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95 % effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91 %).
Das breite Zinsspektrum erklärt sich daraus, dass der Darlehensvermittler mit einer Vielzahl von Partnerbanken zusammen arbeitet, die unterschiedliche Kreditkonditionen zur Verfügung stellen.
Zudem haben bei Creditolo auch Personen eine Chance, deren Bonität etwas angeschlagen ist.
Bei leichten negativen Schufaeinträgen sind Kredite häufig noch möglich. Natürlich sind die Zinssätze für Kredite trotz SCHUFA entsprechend höher.
Neben dem klassischen Ratenkredit vermittelt Creditolo Grundschulddarlehen, die beliebig verwendbar sind. Bei einer Kreditsumme in Höhe von 40.000 Euro kann sich unter Umständen ein solches Grundschulddarlehen mit langen Laufzeiten und geringen Zinsen anbieten.
Creditolo verhilft auch Selbstständigen, gleichgültig ob es sich um Freiberufler, Handwerker oder Gewerbetreibende handelt, zu vernünftigen Krediten.
Die Konditionen sollen sich nicht wesentlich von denen anderer Kredite unterscheiden. Kleinere Darlehen können bereits vom ersten Monat der Selbstständigkeit an beantragt werden, und es sind nur wenige Unterlagen erforderlich.
Größere Kredite hingegen, wie Darlehen über 40.000 Euro, werden strengere Anforderungen voraussetzen. Welche Vergabevoraussetzungen bestehen und welche Unterlagen beigebracht werden müssen, richtet sich nach dem Einzelfall.
Das von Creditolo zur Verfügung gestellte Kreditangebot ist immer kostenlos und unverbindlich.
Bei dem Finanzdienstleister aus Halle gibt es keine Vorkosten. Erfahrungsberichte und Bewertungen von Kunden belegen, dass der Finanzdienstleister sein Geschäft versteht.
Ausgezeichneter Kundenservice mit qualifizierter Beratung sind die Markenzeichen. Unseres Erachtens ist Creditolo unter den Kreditvermittlern die erste Wahl.