6500 Euro Kredit: günstige Angebote vergleichen

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6500 Euro Kredit Voraussetzungen

Vergleichsportale und Kreditvermittler stellen keine strengen Anforderungen an die Antragsvoraussetzungen:

  • Antragsteller sind volljährig und handeln in eigenem Namen.
  • Sie verfügen über einen dauerhaften Wohnsitz und eine Kontoverbindung in Deutschland.
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Rentner oder Auszubildender/Student.
  • Arbeitnehmer: Die Probezeit ist abgelaufen und das Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens sechs Monaten beim jetzigen Arbeitgeber. Manchmal reichen drei Monate.
  • Selbstständige: Die Einnahmen aus der selbstständigen Tätigkeit sind stabil. Die Tätigkeit wird seit einigen Jahren erfolgreich ausgeübt (zum Beispiel seit zwei oder drei Jahren).
  • Nicht-EU-Ausländer: Die Laufzeit darf die Gültigkeitsdauer der Aufenthaltsberechtigung/Arbeitserlaubnis nicht übersteigen.
  • Keine unerledigten Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa (Ausnahme: Kredit ohne Schufa).

Erledigte, aber bislang nicht gelöschte Negativmerkmale schließen eine Kreditaufnahme nicht aus, sofern alle anderen Voraussetzungen erfüllt sind. Mit bestehenden harten Negativmerkmalen (Insolvenz, Haftbefehl, Vermögensverzeichnis) hingegen können Kredite nicht beantragt werden. Dies gilt auch für Kredite ohne Schufa.

Bestimmte Anforderungen an ein Mindesteinkommen werden nicht gestellt. Das regelmäßige Einkommen abzüglich aller Ausgaben muss aber für den Kapitaldienst eines 6500 € Kredits ausreichen.

Unterlagen bereithalten

Für die Kreditanfrage bei Vergleichsportalen oder Kreditvermittlern sind zunächst keine oder nur wenige Unterlagen erforderlich. Das ändert sich im weiteren Verlauf des Antragsverfahrens. In der Regel informieren Banken Antragsteller darüber, welche Dokumente und Nachweise zur Vorbereitung einer Kreditentscheidung erforderlich sind.

Damit es zu keinen Verzögerungen während des Antragsverfahrens kommt, sollten die folgenden Unterlagen griffbereit sein:

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten drei Monate, Arbeitsvertrag
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen, Nachweise der Beamteneigenschaft
  • Rentner und Pensionäre: aktuelle Bescheide über die Rente bzw. über die Pension
  • Selbstständige: Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre, auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen. Belege über Art und Dauer der Selbstständigkeit.
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate, aus denen sich Gehalt/Ruhegeldbezüge/Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit ergeben.
  • Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung zur Identitätsfeststellung.
  • Nicht-EU-Ausländer: Arbeitserlaubnis, Aufenthaltserlaubnis

Fordern Banken Unterlagen an, können diese entweder mit der Post zusammen mit dem Kreditantrag versandt oder zur Bank hochgeladen werden. Bei Krediten mit Sofortauszahlung und Kontoblick (automatische Auswertung des Hauptkontos) erübrigt sich in der Regel die Übersendung von Unterlagen.

Neukunden einer Bank müssen sich legitimieren. Dies kann per Postident oder Videoident geschehen. Einige Banken ermöglichen die Legitimation auch in Filialen, sofern diese vorhanden sind.

Kreditanfrage und Kreditabschluss

Kreditanfrage online ausfüllen: Sie werden Schritt für Schritt durch das Antragsformular geführt. Erforderlich sind Angaben zum Einkommen, Vermögen und zu Verbindlichkeiten sowie zu den persönlichen Verhältnissen (Personenstand). Benötigt werden zusätzlich eine E-Mail-Adresse, ein Konto und einer Telefonnummer.

Kreditangebote erhalten: Dies geschieht zeitnah nach Absendung der Kreditanfrage. Eventuell sind aber Rückfragen erforderlich, zum Beispiel, wenn Kreditbetrag und/oder Laufzeit nicht zum Einkommen passen oder das Formular unvollständig ausgefüllt wurde.

Prüfung der Angebote und Beratung: Lassen Sie sich bei der Prüfung der Kreditangebote ausreichend Zeit. Wichtig ist nicht nur das Zinsangebot, sondern außerdem Zusatzoptionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen. Wenden Sie sich an den Kundendienst der Bank oder an den Service des Kreditvergleichs, wenn Fragen auftauchen.

Kreditabschluss und Auszahlung: Bei den meisten Banken können Sie zwischen digitalem und analogem Kreditabschluss wählen. Mit einem analogen Kreditabschluss (Versendung der Unterlagen mit der Post) dauert die Auszahlung wenigstens eine Woche. Ein digitaler Abschluss mit elektronischer Unterschrift verkürzt die Auszahlungsdauer auf wenige Tage. Kredite mit Kontoblick ermöglichen eine Sofortauszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden.

Zinsen: Was kostet ein 6500 Euro Kredit?

Zinshöhe und Gesamtkosten eines Kredits sind von der gewählten Laufzeit, der Kredithöhe und der Kreditwürdigkeit des Antragstellers abhängig. Banken prüfen die Bonität gesondert für jeden Einzelfall, unter anderem auch auf der Grundlage der Angaben in der Kreditanfrage.

Deswegen lassen sich Zinssatz und Gesamtkosten im Vorhinein nur sehr grob einschätzen. Die folgenden Beispiele können also nur einer ersten Orientierung dienen. Dennoch werden die Einsparmöglichkeiten deutlich, wenn die Zinsen sich nur um wenige Punkte verringern.

Für diese Beispielrechnung soll die Laufzeit immer 48 Monate (4 Jahre) betragen. Alle Beträge sind gerundet.

Zins

Rate

Kosten

8,5 %

159 €

1.144 €

7,5 %

156 €

1.008 €

7,0 %

155 €

940 €

6,5 %

153 €

872 €

Kredit über 6500 €: monatliche Rate

Die folgende Tabelle erklärt den Zusammenhang zwischen Laufzeit, Rate und Gesamtkosten. Die monatliche Belastung für einen 6500 Euro Kredit hängt sowohl von der Höhe des effektiven Jahreszinses als auch von der Laufzeit ab.

Für dieses Beispiel soll der effektive Jahreszinssatz immer 6,5 % betragen.

Laufzeit

Rate

Kosten

36 Monate

199 €

652 €

48 Monate

153 €

872 €

60 Monate

127 €

1.097 €

72 Monate

109 €

1.326 €

Mit zunehmender Laufzeit verringert sich die Rückzahlungsrate. Gleichzeitig steigen jedoch die Gesamtkosten.

Prüfung der Kreditwürdigkeit durch Banken

Alle Kreditinstitute prüfen die Bonität von Antragstellern, bevor sie über die Vergabe eines Kredits entscheiden. In die Bonitätsprüfung fließen eine Vielzahl von Faktoren ein: unter anderem das Alter des Antragstellers, sein Beruf, die Wohnsituation (Miete oder Eigentum) und der Familienstand.

Besonders wichtig sind aber zwei Faktoren: Die von Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa ermittelten Scorewerte und Einkommen sowie Vermögen des Antragstellers.

Scorewerte geben Auskunft darüber, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine bestimmte Person seinen Verpflichtungen aus einem Kreditvertrag nachkommen wird. Um die Erfüllungswahrscheinlichkeit oder anders ausgedrückt das Ausfallrisiko einschätzen zu können, holen Banken Auskünfte zum Beispiel bei der Schufa ein.

Auf diese Weise erhalten sie auch weitere Informationen zum Ausfallrisiko, zum Beispiel, ob es bei der Erfüllung früherer Verpflichtungen zu Leistungsstörungen gekommen ist.

Das Einkommen des Antragstellers ist ein weiterer Schwerpunkt der Bonitätsprüfung. Kreditinstitute setzen in der Regel ein Minimaleinkommen voraus. Dies orientiert sich meistens an der aktuellen Pfändungstabelle. Der Antragsteller muss über pfändbares Einkommen verfügen.

Wichtiger ist aber das frei verfügbare Einkommen, also die Differenz von regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Das frei verfügbare Einkommen abzüglich eines Sicherheitsabschlags muss ausreichen, um den Kapitaldienst für den gewünschten Kredit bedienen zu können.

Bei der Ermittlung gehen Banken zunächst von den Angaben in der Kreditanfrage aus. Die Ausgaben werden aber von den meisten Kreditinstituten nicht konkret ermittelt, sondern unter Verwendung von Pauschbeträgen.

Gegenwärtig betragen die Pauschbeträge für die erste Person eines Haushalts zwischen 600 € und 800 € und für jede weitere Person etwa 200 €. Haben zwei in einem Haushalt lebende Personen den Kredit gemeinsam beantragt und haften sie deswegen als Gesamtschuldner, wird eine Pauschale von ca. 1000 € angesetzt und für jedes Kind zusätzlich ca. 150 €.

Zur Pauschale werden einige Posten hinzugerechnet, um die Gesamtausgaben zu ermitteln. Dazu gehören insbesondere der Kapitaldienst für bestehende Kredite, Unterhaltszahlungen, Kosten für den Weg von und zur Arbeit sowie vor allem Mietkosten.

Selbsteinschätzung der Bonität

Banken bestimmen nach ihren jeweiligen Richtlinien, ob und wie viel Kredit sie vergeben. Kreditnehmer sollten vor einer Kreditanfrage grob einschätzen, ob Sie sich den geplanten Kredit leisten können.

Mit kostenlosen Haushaltsrechnern aus dem Internet wie von Kredit-mit-Verantwortung.de lässt sich leicht feststellen, welche Monatsrate zum Budget passt. Im nächsten Schritt kann dann die Kredithöhe bei einer bestimmten Laufzeit eingeschätzt werden.

Dazu gibt es ebenfalls kostenlose Hilfsmittel: den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de und die von der Bundesbank herausgegebenen aktuellen Zinssätze für neu abgeschlossene Konsumentenkredite.

Vor einer Kreditanfrage kann es in manchen Fällen sinnvoll sein, Informationen zur Schufa-Bonität einzuholen. Sie können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Einfacher ist es aber, den Schufa Score-Simulator zu nutzen. Mit diesem Tool erhalten Sie eine grobe Einschätzung Ihres Basis-Scores.

Auswahl der Laufzeit

Die üblichen Laufzeiten für Konsumentenkredite bewegen sich zwischen 12 und 84 Monaten. Nur wenige Banken bieten Laufzeiten bis zu 120 Monaten an.

Wählen Sie die Laufzeit so, dass sie in etwa der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes entspricht. Achten Sie aber darauf, dass die monatliche Rückzahlungsrate zum Budget passt.

Zusätzlich sollte die Laufzeit in einem vernünftigen Verhältnis zum Kreditbetrag stehen. Zum Beispiel ist bei einem 6500 Euro Kredit eine Laufzeit von 120 Monaten wenig sinnvoll.

Banken werben oft mit flexiblen Laufzeiten. Was darunter zu verstehen ist, sehen Banken aber unterschiedlich. Oft können Kreditnehmer Laufzeiten nur in Jahresintervallen auswählen.

Einige Banken erlauben aber die Auswahl der Laufzeit in kürzeren Intervallen, etwa monatlich. Man spricht dann von gebrochenen Laufzeiten. Gebrochene Laufzeiten sind verbraucherfreundlich, weil Kreditkunden die Laufzeit und damit die Ratenhöhe besser an ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen und auf diese Weise Zinskosten sparen können.

Sondertilgung und Kreditablösung

Verbraucherdarlehen können jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise getilgt werden. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen im gesetzlich vorgesehenen Rahmen zu verlangen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 %, wenn die Laufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Viele Banken verzichten teilweise auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Beispielsweise können 50 % der aktuellen Restsumme einmal im Laufzeitjahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden.

Seltener findet man Kreditangebote, die ganz auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichten.

Je großzügiger der Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen ist, desto verbraucherfreundlicher ist der Kredit.

Möchten Kreditnehmer das Darlehen während der Laufzeit zurückführen oder in einen günstigeren Kredit umwandeln, entstehen keine finanziellen Nachteile, soweit die Bank auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet.

Zahlpausen und Ratenänderungen

Praktisch alle Banken lassen mit sich über Ratenanpassungen, Stundungen oder Tilgungsaussetzungen reden, wenn Kunden in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Aber so ein Entgegenkommen steht im Ermessen der Bank.

Einige Banken bieten Kredite mit fest vereinbarten Ratenpausen an. Manchmal handelt es sich aber nicht um echte Zahlpausen. Beispielsweise wird lediglich der Tilgungsanteil einer Monatsrate ausgesetzt, während die Zinsen weiter bezahlt werden müssen.

Ratenpausen und Ratenänderungen verlängern die Laufzeit und führen deshalb zu höheren Kreditkosten.

Restkreditversicherungen

Die meisten Banken bieten mehr oder weniger aggressiv Restschuldversicherungen an. Der Abschluss ist aber fast immer optional.

Interessenten können zwischen unterschiedlichen Versicherungspaketen wählen. Meistens kann eine Kombination aus verschiedenen Versicherungsrisiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Erwerbslosigkeit ausgewählt werden.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite deutlich. Häufig lässt der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände auch noch zu wünschen übrig. Deswegen raten Datenschützer zur Vorsicht.

Versicherungsprämien und gegebenenfalls weitere Kosten im Zusammenhang mit einer Restschuldversicherung sind in effektiven Jahreszinssatz in der Regel nicht enthalten. Etwas anderes gilt nur, wenn die Versicherung zwingende Voraussetzung für die Gewährung des Kredits ist. Dies ist aber praktisch niemals der Fall.

Halten Sie den Abschluss einer Restschuldversicherung für sinnvoll, dann lassen Sie sich genau ausrechnen, wie hoch die effektiven Belastungen unter Berücksichtigung der Versicherungsprämien tatsächlich sind.

6500 Euro Kredit ohne Schufa?

Einen 6500 Euro Kredit ohne Schufa ist mit Banken in Deutschland nicht möglich. Kreditinstitute sind in Deutschland verpflichtet, vor jeder Kreditvergabe Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa einzuholen.

Bon-Kredit hingegen vermittelt schufafreie Kredite, die eine Bank aus Liechtenstein ausgibt. Allerdings ist eine Kreditsumme über 6500 € nicht möglich. Schufafreie Kredite werden aber über 7.500 € vergeben. Außerdem sind Kreditbeträge in Höhe von 3.500 € und 5.000 € möglich.

Eine negative Schufa ist kein grundsätzlicher Hinderungsgrund für einen 6500 Euro Kredit. Alle in diesem Kredit Artikel aufgeführten Kreditvermittler und Vergleichsportale können Kunden mit schwacher Bonität Kredite besorgen, wenn die Voraussetzungen sonst vorliegen. Am besten gelingt dies Bon-Kredit.

Kredite bei negativen Schufa-Einträgen sind möglich, sofern die Negativmerkmale erledigt, aber bisher nicht gelöscht sind. Immer ausgeschlossen sind hingegen Kredite, wenn sogenannte harte Negativmerkmale vorliegen. Harte Negativmerkmale sind unter anderem Eintragungen wegen Insolvenz, Haftbefehl oder Vermögensverzeichnis (früher: eidesstattliche Versicherung).

Häufige Verwendungszwecke

6500 Euro Kredite eignen sich besonders zur Umfinanzierung bestehender Schulden wie Dispositionskredite und für die Finanzierung von Fahrzeugen, Einrichtungsgegenständen oder Renovierungsmaßnahmen.

Viele Banken bieten zweckgebundene Autokredite an, die etwas zinsgünstiger sind als frei verwendbare Ratenkredite. Möglich sind sowohl herkömmliche Fahrzeugfinanzierungen als auch Ballonfinanzierungen. Unter die Rubrik Autokredit fallen außerdem Kredite zur Ablösung von Schlussraten.

Als Gegenleistung des Zinsnachlasses erwarten Banken fast immer die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs. Häufig muss zusätzlich noch die Zulassungsbescheinigung Teil II dem Kreditinstitut ausgehändigt werden.

Zweckgebundene Autokredite sind allerdings nicht in jedem Fall günstiger. Interessenten mit besonders guter Bonität stehen sich manchmal mit frei verfügbaren Ratenkrediten besser.

Tipps zum Kreditabschluss

  • Vermeiden Sie unrealistische Kreditanfragen. Kreditbetrag und Laufzeit sollten zum Budget passen.
  • Zusätzliche Sicherheiten wie Kraftfahrzeuge, Immobilien, Kapitalversicherungen, Wertpapierbestände oder Spareinlagen können die Vergabechancen erhöhen.
  • Bessere Kreditchancen und günstigere Zinskonditionen sind möglich mit „Personalsicherheiten“, also mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller.

Eine erneute Kreditanfrage nach einer Ablehnung sollte frühestens nach 14 Tagen gestellt werden. Kreditanfragen früherer Banken sind in der Schufadatei dann nicht mehr sichtbar.

FAQ zum Kredit über 6500 Euro

Wie hoch ist die Rate bei einem 6500 € Kredit?

Die Höhe der Rate hängt davon ab, welcher Zinssatz und welche Laufzeit vereinbart werden. Für einen Kredit von 6500 Euro mit einem Zinssatz von 7,5 % und einer 60-monatigen Laufzeit beträgt die monatliche Rückzahlungsrate etwa 130 Euro. Die Gesamtkosten aus allen Zinsen und Gebühren liegen bei rund 1.269 Euro.

Wie lange zahlt man ein 6500 Euro Darlehen ab?

Wie lange es dauert, bis ein 6500 Euro Kredit vollständig zurückgezahlt ist, hängt von der gewählten Monatsrate und dem vereinbarten Zinssatz ab. Bei einem Zinssatz in Höhe von 7,0 % und einer Monatsrate von 140 € beträgt die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung gut 54 Monate.

Wie viel Zinsen bei 6500 € Kredit?

Bei mittlerer Bonität müssen Sie je nach Bank derzeit mit effektiven Zinssätzen zwischen 6,5 % und 9,5 % rechnen, bei optimaler Bonität zwischen 2,0 % und 7,0 %. Für einen 6500 € Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz in Höhe von 7,0 % fallen Gesamtkosten in Höhe von rund 1.683 Euro an. Die Monatsrate beträgt etwa 97 €.