70.000 Euro Kredit Vergleich: kostenlos, unverbindlich, schnell

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70.000 Euro Kredit online aufnehmen: Kurz das Wichtigste

  • Alle namhaften Kreditinstitute ermöglichen Kreditanfragen direkt über die Produktseiten. Mit einem Vergleich wie Verivox oder dem Immobilienkredit-Vergleich Interhyp können Sie aber deutliche Zinsvorteile erzielen.
  • Bon-Kredit ist eine Alternative zu Vergleichsportalen. Der Kreditbroker verlangt keine Vorkosten und vermittelt Ratenkredite sowie Immobilienfinanzierungen auch an Personen mit negativer SCHUFA.
  • Zinssätze richten sich nach Kredithöhe, Laufzeit und Bonität des Kreditnehmers. In die Bonität fließen Faktoren wie Einkommen, Vermögen, Scorewerte, Beruf, Alter und Personenstand ein.
  • Die Durchschnittszinse für neu abgeschlossene Ratenkredite betragen laut Bundesbank gegenwärtig ca. 9,15 %. Für einen 70.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 120 Monaten bedeutet das eine Gesamtbelastung in Höhe von 35.443 €. Die monatliche Rate bei 9.15 % Zinsen beträgt gerundet 879 €.
  • Immobilienkredite werden zurzeit mit Zinssätzen um 4,0 % vergeben. Für ein Volltilgerdarlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren und einem angenommenen Zinssatz von 4,6 % beträgt die gesamte Zinsbelastung 17.080 € bei einer monatlichen Rate in Höhe von 726 €.
  • Verfügen Sie über Immobilieneigentum, welches unbelastet oder nur teilweise belastet ist, kann ein Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung eine günstige Alternative zur Aufnahme eines Ratenkredits über 70.000 Euro sein. Diese Darlehensvariante kann beliebig eingesetzt werden. Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung finden Sie mit Bon-Kredit oder creditolo.

Die empfohlenen Vergleichsportale und Kreditvermittler sind am Markt etabliert und verfügen über einen anerkannt guten Kundenservice. Sie legen Kreditangebote kostenlos und unverbindlich vor, nachdem sie die Bonität ihrer Kunden anhand einer SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage eingeschätzt haben. Erfahrungsberichte auf Bewertungsplattformen belegen eine hohe Kundenzufriedenheit.

Verivox: TurboKredit zu Top-Konditionen

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Bon-Kredit: Kreditvermittler mit über 50-jähriger Erfahrung

  • Über 20 Partnerbanken
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  • Ratenkredite und Hauskredite auch für Personen mit schwacher Bonität und negativer SCHUFA
  • Kredite bis 100.000 € (Zusatzkredite bis 50.000 €, Immobilienkredite bis 300.000 €)
  • Zinsangebote der Partnerbanken: 2,79 % bis 15,99 %
  • Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten

Interhyp: Deutschlands größter Vermittler von Baukrediten

  • Vermittelt seit über 20 Jahren private Immobilienfinanzierungen
  • Vermittlung von Baufinanzierungen, Anschlussfinanzierungen und Modernisierungskrediten
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  • Abschluss des Baukredits am besten nach persönlicher Beratung.

Die folgenden Ausführungen beziehen sich auf den Abschluss von Ratenkrediten mit den oben empfohlenen Finanzdienstleistern. Für Baufinanzierungen gelten besondere Regeln.

70.000 Euro Kredit: Voraussetzungen

Der Bewilligung von 70.000 Euro wird eine gründliche Bonitätsprüfung vorausgehen. Denn es handelt sich nicht um einen alltäglichen Kredit, sondern um eine für Ratenkredite außergewöhnlich hohe Summe.

Entscheidend ist das Einkommen. Es muss nachhaltig sein und nach Abzug aller Kosten zur Rückführung des Darlehens ausreichen. Daneben legt die Bank besonderen Wert auf einen guten Score .

Um bei einem Kreditvergleich oder einem Kreditvermittler Kredite über 70.000 Euro zu beantragen, sollten folgende Voraussetzungen gegeben sein:

  • Regelmäßiges, sicheres Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Rentner.
  • Arbeitnehmer müssen sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Innerhalb der Probezeit und mit befristeten Arbeitsverträgen wird eine Kreditaufnahme über 70.000 Euro kaum möglich sein.
  • Bei Selbstständigen wird eine mehrjährige Ausübung der selbstständigen Tätigkeit mit ausreichenden Einkünften erforderlich sein.
  • Es dürfen keine unerledigten negativen SCHUFA Einträge vorliegen. Personen mit schwacher Bonität sind von einer Kreditvergabe von vornherein nicht ausgeschlossen, aber zusätzliche Sicherheiten sind hilfreich.
  • Viele Kreditinstitute vergeben sehr hohe Ratenkredite nur, wenn ein Kredit gemeinsam mit einem im gleichen Haushalt lebenden Partner aufgenommen wird.

Zusätzliche Sicherheiten sind nicht unbedingt Voraussetzung für die Vergabe eines Darlehens über 70.000 Euro. Sicherheiten wie Bürgen, Kraftfahrzeuge, Immobilien, Wertpapierbestände oder andere Geldanlagen verbessern aber die Vergabechancen und können zu günstigeren Zinssätzen führen.

Benötigte Unterlagen

Welche Unterlagen benötigt werden, teilt Iihnen die ausgewählte Bank zusammen mit der Zusendung des Kreditangebots mit. Für eine Kreditanfrage mit einem Vergleich oder mit einem Kreditvermittler sollten Sie folgende Dokumente bereithalten:

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten drei Monate, Arbeitsvertrag
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Rentner und Pensionäre: Aktuelle Bescheide über die Rente bzw. über die Pension.
  • Selbstständige: Einkommensbescheide der letzten Jahre, auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen. Belege über Art und Dauer der Selbstständigkeit.
  • Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich Gehalt/Ruhegeldbezüge/Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit ergeben.
  • Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung zur Identitätsfeststellung.

Die gewünschten Unterlagen können in der Regel zur ausgewählten Bank hochgeladen werden. Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontocheck erübrigt sich die Übermittlung von Einkommensunterlagen.

Ablauf der Kreditanfrage & Abschluss

  • Kreditanfrage online ausfüllen und absenden: Der Antrag wird vom Vergleich oder vom Kreditvermittler zur Verfügung gestellt. Erforderlich sind Angaben zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen. Manchmal wird nach dem Arbeitgeber gefragt.
  • Kreditangebote erhalten: Dies geschieht regelmäßig in wenigen Augenblicken, kann aber in schwierigen Fällen einige Zeit in Anspruch nehmen, vor allem, wenn Rückfragen erforderlich sind.
  • Angebote prüfen und gegebenenfalls beraten lassen. Schauen Sie sich die Einzelheiten der Kreditangebote genau an. Entsprechen Zinsangebot und Flexibilität (Sondertilgungsmöglichkeiten) Ihren Vorstellungen? Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Mitarbeiter des Kreditvermittlers telefonisch beraten.
  • Kredit mit der ausgewählten Bank abschließen. Dies kann analog unter Einschaltung des Postweges oder digital mit einer elektronischen Unterschrift geschehen.
  • Endgültige Kreditentscheidung abwarten und den bewilligten Kreditbetrag erhalten. Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, welche Antragsvariante Sie gewählt haben. Digitale Kredite werden in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Tagen ausgezahlt, analog abgeschlossene Darlehen innerhalb von 7 bis 10 Tagen.

Kredit über 70.000 Euro: Zinsbeispiele und Gesamtkosten

Die Beispiele verdeutlichen, wie viel Zinskosten Sie sparen können, wenn sich der Zinssatz nur wenige Prozentpunkte verringert. Vorgegeben ist eine Laufzeit von 120 Monaten (10 Jahre).

Zins

Rate

Kosten

8,5 %

856 €

32.742 €

7,5 %

822 €

28.634 €

7 %

805 €

26.603 €

6,5 %

788 €

24.587 €

70.000 Euro Kredit: monatliche Rate

Die monatliche Rate ist abhängig von der Zinshöhe und der Laufzeit. Mit zunehmender Laufzeit fällt die monatliche Rate, aber die Gesamtkosten steigen deutlich. Den Beispielen liegt ein effektiver Jahreszinssatz in Höhe von 8,5 % zugrunde.

Laufzeit

Rate

Kosten

84 Monate

1.098 €

22.192 €

96 Monate

996 €

25.635 €

108 Monate

918 €

29.151 €

120 Monate

856 €

32.742 €

Für alle Beispielrechnungen wurde der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de genutzt.

Reichen Einkommen und Bonität?

Banken berücksichtigen im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung mehrere Faktoren. Die wichtigsten sind das Einkommen und der von Wirtschaftsauskunfteien ermittelte Kreditscore. Daneben fließen weitere Elemente in die Bonitätsfeststellung ein wie Alter, Beruf (Nachhaltigkeit des Einkommens), Personenstand und Wohnverhältnisse.

Die obigen Beispiele verdeutlichen, dass bei einem 70.000 € Kredit mit erheblichen Raten zu rechnen ist. Banken werden deshalb sorgfältig prüfen, ob das Einkommen des Antragstellers ausreicht, um die monatliche Rate begleichen zu können.

Eine Kreditablehnung können Sie weitestgehend vermeiden, wenn Sie sich selbst einen Überblick darüber verschaffen, ob der Kreditbetrag und die Laufzeit zu Ihrem Budget passen.

Einige Faustformeln erlauben eine grobe Einschätzung:

Banken vergeben grob das zehnfache bis fünfzehnfache des monatlichen Nettoeinkommens. Bei Gemeinschaftsanträgen ist das Familieneinkommen ausschlaggebend. Liegt das Nettoeinkommen zwischen 4.500 € und 5.000 €, können Sie relativ sicher sein, dass eine Kreditvergabe jedenfalls am Einkommen nicht scheitern wird, vorausgesetzt Sie nutzen einen Kreditvergleich. Mit einem Vergleich oder mit einem Kreditvermittler werden Sie einen Anbieter finden, der grundsätzlich zur Kreditvergabe bereit ist.

Bei Immobilienfinanzierungen wird etwas anders geschätzt. Hier liegt der Schwerpunkt auf der monatlichen Rate. Sie sollte nicht höher sein als etwa 35 % des monatlichen Nettoeinkommens. Betragen die Zinsen für einen Baukredit 4,5 % und steht eine monatliche Rate in Höhe von 1.000 € zur Verfügung, können bei vollständiger Tilgung in zehn Jahren ca. 97.000 € aufgenommen werden.

Für Banken ist die absolute Höhe des Einkommens aber nicht allein ausschlaggebend. Ebenso wichtig, eigentlich sogar wichtiger, ist die Differenz aus Nettoeinkünften und allen Ausgaben. Es geht also um das sogenannte frei verfügbare Einkommen.

Zur Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens greifen Banken einerseits auf die Angaben zurück, die Antragsteller in der Kreditanfrage zu ihren Einnahmen und Ausgaben machen. In erster Linie arbeiten Banken aber mit Pauschbeträgen für die Haushaltskosten. Die Pauschbeträge werden vom angegebenen Einkommen abgezogen.

Üblich sind Pauschbeträge in Höhe von 600 € bis 800 € für die erste Person und für jede weitere im Haushalt lebende Person 200 € bis 300 €. Hinzugerechnet werden die Kosten für die Wohnung und für besondere Belastungen wie Unterhaltsverpflichtungen. Der so ermittelte Betrag wird von den Nettoeinkünften abgezogen. Der dann verbleibende Betrag abzüglich eines Sicherheitspuffers in Höhe von etwa 10 % kann zur Begleichung der Monatsrate aufgewendet werden.

Wie eine bestimmte Bank das frei verfügbare Einkommen berechnet, können Kreditinteressenten nicht nachverfolgen, weil sie die genaue Berechnungsmethode wie die Höhe der in Ansatz gebrachten Pauschbeträge nicht kennen.

Möglich ist aber eine grobe Schätzung mithilfe eines kostenlosen Haushaltsrechners, beispielsweise von Kredit-mit-Verantwortung.de. Eine Einschätzung des frei verfügbaren Einkommens mit so einem Haushaltsrechner ist immer zu empfehlen, wenn hohe Kreditbeträge beantragt werden sollen.

Neben dem frei verfügbaren Einkommen können Kreditinteressenten sich auch über Scores informieren. Gibt es Anhaltspunkte für eine „schlechte SCHUFA“, empfiehlt sich eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft bei der SCHUFA, bevor 70.000 € beantragt werden.

Score-Simulator

Screenshot vom SCHUFA Score-Simulator 

In anderen Fällen reicht es, eine kostenlose Datenkopie zu beantragen oder den kostenlosen SCHUFA Score-Simulator zu nutzen. Befindet sich der Pfeil im grünen Bereich, wird jedenfalls der SCHUFA-Score einer Kreditaufnahme nicht entgegenstehen.

Auswahl der Laufzeit

Ideal ist eine Laufzeit, die in etwa der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes entspricht. Sollen beispielsweise 70.000 Euro aufgenommen werden, um ein teures Auto zu finanzieren, sind sieben bis acht Jahre die ideale Laufzeit.

Häufig passt dann aber die monatliche Rate nicht mehr in das Budget des Kreditnehmers. Die in der Praxis vereinbarten Laufzeiten sind deshalb in der Regel ein Kompromiss. Die Laufzeit sollte so kurz wie möglich sein, auch um Zinskosten zu sparen. Aber sie muss auch zum frei verfügbaren Einkommen passen. Auf diese Weise wird verhindert, dass Kreditnehmer in eine finanzielle Schieflage geraten.

Kostenlose Sondertilgungen

Verbraucherkredite (Kredite zur privaten Verwendung) können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen zu verlangen.

Die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf die abgelöste Summe, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Einige Banken verzichten ganz auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Kreditnehmer können das Darlehen also jederzeit ohne zusätzliche Kosten ablösen.

Viele Banken räumen ein mehr oder weniger großzügiges, kostenloses Recht zur Sondertilgung ein. Beispielsweise sind einmal jährlich 30 % des Restbetrages vorzeitig rückzahlbar, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Gerade in Zeiten ungewöhnlich hoher Zinssätze wie gegenwärtig sind großzügige, kostenlose Sondertilgungen, am besten aber kostenlose Gesamttilgungen, wichtig.

Wegen der hohen Zinsbelastung lohnt sich eine vorzeitige Rückzahlung mit Eigenmitteln immer, um die Zinslast zu verringern. Gehen die Zinsen zurück, rechnet sich mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit eine Umschuldung in einen Kredit, der günstiger verzinst ist.

In beiden Fällen wird der finanzielle Vorteil beeinträchtigt, wenn Vorfälligkeitsentschädigungen zu leisten sind.

Ratenpausen

Ratenänderungen, Ratenpausen oder Stundungen sind eigentlich immer möglich. Allerdings häufig nur auf dem Kulanzweg. Der zuständige Sachbearbeiter der Bank entscheidet dann nach seinem Ermessen, ob er dem Kunden entgegenkommt oder nicht. Darüber hinaus ist ein solches Entgegenkommen häufig kostenpflichtig.

Verbraucherfreundlicher sind vertraglich fest vereinbarte Ratenpausen, zum Beispiel eine Ratenpause alle zwölf Monate. Es gibt aber nur relativ wenige Banken, die Kredite mit vertraglich vereinbarten Ratenpausen anbieten.

Ratenpausen, Herabsetzungen von Raten oder Stundungen verlängern in der Regel die Kreditlaufzeit, mit der Folge zusätzlicher Zinskosten.

Restschuldversicherungen

Fast alle Kreditbanken versuchen Kunden davon zu überzeugen, Restschuldversicherungen abzuschließen. In der Regel ist der Abschluss aber optional.

Mit Restschuldversicherungen können unterschiedliche Risiken einzelnen oder als Paket versichert werden: meistens Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit.

Restkreditversicherungen sind problematisch. Sie verteuern den Kredit teilweise enorm, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

Die Prämien für solche Versicherungsprodukte sind nur dann im ausgewiesenen effektiven Jahreszinssatz enthalten, wenn die Bank eine Restkreditversicherung als Voraussetzung für den Kreditabschluss zwingend vorschreibt. In fast allen Fällen geschieht dies aber nicht.

Lassen Sie sich in jedem Fall die effektive Zinsbelastung unter Einschluss der Versicherungsprämie genau ausrechnen, sofern Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten. Sie werden überrascht sein, wie teuer ein Kredit durch den Abschluss einer Restschuldversicherung werden kann.

70.000 € Kredit: mögliche Verwendung

Häufige Verwendungszwecke für einen 70.000 Euro Kredit sind Fahrzeugfinanzierungen, Finanzierungen von Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen, oder Umschuldungen, häufig zusammen mit einer Kreditaufstockung.

Für Fahrzeugfinanzierungen oder die Finanzierung von Maßnahmen an einer Immobilie stellen viele Banken zweckgebundene Kredite zur Verfügung.

  • Der Vorteil: Diese Kreditprodukte sind etwas zinsgünstiger als frei verwendbarer Ratenkredite.
  • Der Nachteil: Kreditnehmer müssen besondere Sicherheiten oder Verwendungsnachweise erbringen.

Für zweckgebundene Autokredite verlangen die meisten Banken die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs sowie die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Um die günstigen Zinssätze eines Wohnkredits zu bekommen, werden sehr häufig Verwendungsnachweise verlangt. Können diese nicht erbracht werden, entfällt die Zinsprivilegierung.

Manche Banken setzen einen Eigenkapitalanteil oder gutachterliche Stellungnahmen voraus. Wohnkredite haben aber den Vorteil, dass dafür keine Grundschuld erforderlich ist. Allerdings sind die Kreditbeträge begrenzt. Ein Wohnkredit über 70.000 Euro wird selten vergeben. Antragsberechtigt sind in der Regel nur Eigentümer.

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