Kredit: 7500 Euro zu günstigen Konditionen

7500 Euro Kredit zu günstigen Zinsen – im Internet gibt es unterschiedliche Finanzdienstleister, die ihren Kunden zu flexiblen Darlehen mit Top-Konditionen verhelfen können.

  • Verivox ist ein Kreditvergleich, mit dem Zinsersparnisse bis zu 40 % gegenüber den von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätzen möglich sind. Ein weiteres Vergleichsportal ist Check24. Schwerpunkt: Kreditvermittlung an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner mit guter bis mittlerer Bonität.
  • Bon-Kredit ist ein führender Kreditvermittler mit über 50-jähriger Erfahrung. Vorkosten werden nicht erhoben. Kreditangebote sind unverbindlich. Schwerpunkt: Kreditvermittlung an Personen mit schwächerer Bonität und negativer SCHUFA, 7500 Euro Kredite ohne SCHUFA
  • Auxmoney ist eine P2P Kreditbörse, die Kredite von privat an privat vermittelt. Die Darlehen werden von privaten und institutionellen Anlegern finanziert. Schwerpunkt: Kredite an Selbstständige auch zu gewerblichen Zwecken, an Personen ohne regelmäßiges Einkommen (zum Beispiel Elterngeldbezieher) oder mit schwacher Bonität.

Antragsvoraussetzungen

Um einen Kredit über 7500 bei einem der genannten Finanzdienstleister anzufragen, müssen nur wenige Anforderungen erfüllt werden. Im Wesentlichen handelt es sich um folgende Voraussetzungen:

  • Antragsteller sind volljährig, haben einen dauernden Wohnsitz in Deutschland und verfügen über ein deutsches Girokonto.
  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Rentner. Einige Banken akzeptieren auch Auszubildende und Studenten.
  • Antragsvoraussetzung ist ein Einkommen, mit dem die Rate des gewünschten Kredits zurückgezahlt werden kann.

Harte SCHUFA Eintragungen beispielsweise wegen Insolvenz, Haftbefehl oder Vollstreckungsmaßnahmen aus titulierten Forderungen schließen einen erfolgreichen Kreditantrag aus.

Erforderliche Unterlagen

Halten Sie diese Unterlagen für die Kreditanfrage bereit:

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Bezügemitteilungen oder Bescheide über Rente bzw. Pension.
  • Belege über sonstige Einkünfte beispielsweise aus Nebentätigkeit, Vermietung und Verpachtung, Kapitalvermögen.
  • Kontoauszüge des Hauptkontos aus den letzten zwei Monaten.
  • Zugangsdaten zum Online-Banking für den Fall eines papierlosen digitalen Abschlusses mit Sofortauszahlung.
  • Arbeitsvertrag mit Namen und Anschrift des Arbeitgebers.
  • Belege über bestehende Verbindlichkeiten.
  • Pass oder Personalausweis zur Legitimation. Nicht EU-Ausländer benötigen zusätzlich eine Aufenthaltsgenehmigung/Arbeitserlaubnis.

Eventuell werden Sie nicht alle genannten Unterlagen brauchen. Manche Banken verzichten beispielsweise auf Kontoauszüge und die Aushändigung der Kopie eines Arbeitsvertrages.

go

Ablauf des Antragsverfahrens

Das Antragsverfahren ist zweigeteilt. Sie starten die Kreditanfrage bei einem der oben erwähnten Finanzdienstleister und erhalten Angebote mit individuellen Zinssätzen. Abgeschlossen wird der Kredit aber mit der Bank, für die Sie sich entscheiden.

Die Kreditanfrage ist in wenigen Schritten erledigt:

  • Tragen Sie die gewünschten Konditionen in das Formular ein. Dazu gehören Kreditbetrag, Laufzeit oder gewünschte Rate sowie Verwendungszweck. Entscheiden Sie, ob der Kredit allein oder zusammen mit einer weiteren Person beantragt werden soll.
  • Folgen Sie der Antragsstrecke. Sie ist selbsterklärend. Machen Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Personenstand, dem Arbeitsverhältnis und den Finanzen.
  • Senden Sie das Formular ab. Besonders in schwierigen Fällen wird sich ein Mitarbeiter des Finanzdienstleisters mit Ihnen telefonisch in Verbindung setzen, um Unklarheiten zu beseitigen oder Ihren Kreditwunsch an das Budget anzupassen.
  • Sie erhalten ein oder mehrere Kreditangebote. Schauen Sie sich die Angebote und die Verträge genau an. Setzen Sie das Verfahren fort, wenn Sie mit einem Kreditangebot einverstanden sind.

Das weitere Antragsverfahren wird mit der Bank abgewickelt. Sobald der Bank die unterschriebenen Antragsunterlagen und der Identitätsnachweis vorliegen, prüft sie Ihre Bonität abschließend, unterzeichnet den Kreditvertrag und zahlt den bewilligten Betrag aus.

Für den Kreditabschluss gibt es mehrere Möglichkeiten:

Viele Banken bieten vollständig digitale Kreditabschlüsse mit Videoident, automatischer Kontoauswertung und digitaler Unterschrift an. Der Kontoblick ersetzt die Übersendung von Belegen über das Einkommen. Die Kreditauszahlung erfolgt dann sehr schnell, oft innerhalb von 24 Stunden.

Andere Banken ermöglichen zwar Videoident und digitale Unterschrift. Aber die erforderlichen Unterlagen müssen zur Bank hochgeladen werden. Auch hier wird das bewilligte Darlehen schnell ausgezahlt, meistens innerhalb von 2 bis 4 Tagen.

Praktisch alle Banken, ausgenommen nur wenige Kreditinstitute, bei denen der Abschluss ausschließlich digital möglich ist, bieten nach wie vor einen analogen Kreditabschluss mit Postident an. Die Auszahlungsdauer beträgt in der Regel mindestens sieben Tage.

Kreditanfragen bei Vergleichsportalen & Kreditvermittlern schufaneutral

In Erfahrungsberichten auf Bewertungsplattformen findet man bisweilen Beschwerden darüber, dass entgegen dem Versprechen eine SCHUFA Auskunft eingeholt wurde. Dies sei geschehen, obwohl der Kunde das Verfahren von sich aus abgebrochen habe.

Um den festgestellten SCHUFA-Eintrag richtig einzuordnen, muss man den Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage kennen.

Vergleichsportale und Kreditvermittler stellen zur Vorbereitung der Kreditangebote eine sogenannte Konditionenanfrage und teilen dies auf ihren Webseiten auch mit. Konditionenanfragen beeinflussen den Score nicht. Sie lösen zwar einen Eintrag aus, dieser ist aber ausschließlich für den Antragsteller sichtbar. Unternehmen oder Banken, also die Vertragspartner der SCHUFA, erhalten davon keine Kenntnis.

Banken stellen in der Regel eine Kreditanfrage an die SCHUFA, bevor sie den Kredit endgültig bewilligen. Dies geschieht aber erst, nachdem die Bank Ihren unterschriebenen Kreditantrag erhalten hat. Kreditanfragen werden ein Jahr gespeichert und sind zehn Tage für andere Banken sichtbar. Sie beeinflussen den Score, wenn auch nur gering.

Kommt ein Kredit also nicht zustande, weil die Bank einen unterschriebenen Kreditantrag abgelehnt hat, finden Sie in Ihrer Datei einen Eintrag über die durchgeführte Kreditanfrage.

Kredit über 7500 Euro: Beispiele für Zinsen und Kosten

Die Gesamtkosten eines Kredits hängen vom Kreditbetrag, der Laufzeit und der Zinshöhe ab. Im Beispiel soll die Laufzeit 48 Monate betragen. Der Zinssatz variiert.

Zins

Rate

Kosten

5,00 %

172 €

772 €

6,00 %

176 €

928 €

7,00 %

179 €

1.085 €

8,00 %

182 €

1.242 €

Bei gleicher Laufzeit steigen die Kosten und Rückzahlungsraten mit dem Zinssatz.

7500 Euro Kredit: Beispiele für die monatliche Rate

Im Beispiel soll der Zinssatz 6,00 % betragen. Die Laufzeiten variieren.

Laufzeit

Rate

Kosten

24 Monate

334 €

1 Piece

36 Monate

228 €

1 Piece

48 Monate

176 €

1 Piece

60 Monate

144 €

1 Piece

Variieren die Laufzeiten bei gleichem Zinssatz, fallen die Raten mit zunehmender Laufzeit, während die Gesamtkosten steigen.

Die Berechnungen in beiden Beispielen wurden mit dem Tool von Zinsen-berechnen.de durchgeführt. Statt der angegebenen Zinssätze können Sie die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für neu abgeschlossene Konsumentenkredite verwenden.

Darauf sollte man achten

Wichtigstes Qualitätsmerkmal eines Kreditangebots sind natürlich niedrige Zinssätze. Aber es kommt auch auf die Optionen während der Rückzahlungsphase an.

Kostenlose Sondertilgungen: Großzügige vorzeitige Tilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung sind gerade in Zeiten hohen Zinsniveaus wichtig. Sie erleichtern die Umschuldung in einen Kredit mit günstigeren Zinssätzen, wenn das Zinsniveau wieder fällt. Vorfälligkeitsentschädigungen können einen Teil des durch eine Umschuldung zu erzielenden wirtschaftlichen Vorteils wieder zunichtemachen. Sondertilgungen ohne Gebühren mit Eigenmitteln verringern in der Regel die Laufzeit und damit die Kosten.

Ratenpausen: Vertraglich vereinbarte Ratenpausen sind praktisch, wenn einmal ein finanzieller Engpass überbrückt werden muss. Kreditnehmer sind dann nicht auf eine Ermessensentscheidung des Sachbearbeiters angewiesen. Ratenpausen oder Ratenherabsetzungen verlängern allerdings die Laufzeit und erhöhen die Gesamtkosten.

Restschuldversicherungen: Vermeiden Sie Restschuldversicherungen zusammen mit dem Abschluss üblicher Ratenkredite. Solche Versicherungsprodukte können die Gesamtkosten eines Kredits deutlich erhöhen, ohne wegen vieler Ausnahmetatbestände einen halbwegs umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

Tipps zur Kreditaufnahme

Holen Sie bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie oder eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft ein. Lassen Sie falsche Einträge berichtigen. Nutzen Sie auch den kostenlosen Score-Simulator der SCHUFA. Ein Basisscore unter 70 signalisiert eine schwache Bonität. Eine Kreditaufnahme ist dann schwierig.

Vergessen Sie nicht, den Verwendungszweck anzugeben. Zweckgebundene Kredite zum Beispiel für die Finanzierung von Kraftfahrzeugen oder von Modernisierungsmaßnahmen sind etwas günstiger als frei verwendbare Darlehen. Zudem können mit Sicherheiten leichte Bonitätsprobleme ausgeglichen werden.

Achten Sie auf die passende Laufzeit. Im Idealfall sollte die Laufzeit in etwa der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes entsprechen. Bei Kraftfahrzeugen beträgt die Nutzungsdauer etwa 5 bis 8 Jahre. Stellen Sie aber sicher, dass die auf die Nutzungsdauer abgestellte Laufzeit Ihr Budget nicht überfordert.

Bieten Sie gegebenenfalls Sachsicherheiten an, um Bonitätsprobleme auszugleichen und günstigere Zinssätze zu erzielen. Banken achten allerdings darauf, dass Sicherheiten leicht verwertbar sind. In Betracht kommen beispielsweise Kraftfahrzeuge, Immobilien, Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen, Wertpapierbestände oder Spareinlagen

Eventuell ist ein Kreditantrag gemeinsam mit einer weiteren Person oder einem Bürgen sinnvoll. Manche Banken vergeben höhere Kreditsummen beispielsweise nur, wenn Ehepartner oder Lebenspartner gemeinsam unterschreiben. Mehrere Unterschriften unter einem Kreditvertrag veranlassen Kreditinstitute zu günstigeren Konditionen.

Warten Sie etwa 14 Tage, bevor Sie nach einer Kreditablehnung einen neuen Antrag stellen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass eine möglicherweise vor Kreditablehnung eingeholte Kreditanfrage nicht mehr sichtbar ist und das Vergabeverhalten der neuen Bank deshalb nicht mehr beeinflussen kann.

7500 Euro Kredit bei schwacher Bonität

Ein Kredit über 7500 Euro ist auch mit schwacher Bonität möglich. Allerdings ist die Einschaltung eines Kreditvergleichs hier nicht unbedingt empfehlenswert. Bessere Chancen bestehen mit einer Kreditanfrage bei Kreditvermittlern oder Kreditbörsen wie Bon-Kredit oder auxmoney.

Mit beiden Finanzdienstleistern bestehen Aussichten auf einen Kredit nicht nur bei schwachem Schufa Score, sondern auch, wenn erledigte, aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale vorliegen.

Schwierig wird es jedoch, wenn unerledigte Negativmerkmale festgestellt werden. Bon-Kredit weist darauf hin, dass auch dann noch in Einzelfällen Kredite besorgt werden können, wenn es sich um eher unbedeutende negative SCHUFA Eintragungen handelt. Auch Kreditablehnungen durch andere Banken sollen keinen Hinderungsgrund darstellen.

7500 Euro Kredit ohne SCHUFA

Kredite ohne SCHUFA können eine Alternative sein, wenn ein normaler Ratenkredit wegen bestehender Negativeintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA nicht mehr möglich ist.

Schufafreie Kredite erhalten Arbeitnehmer und Beamte bis zu einem Höchstalter von 62 Jahren. Sie werden an Selbstständige und Rentner nicht ausgegeben.

Voraussetzung ist weiter ein gutes bis mittleres Einkommen. Schließlich dürfen keine harten Negativeintragungen vorliegen, die sich aus amtlichen Schuldnerverzeichnissen ergeben (Insolvenz, Haftbefehl, Vermögensverzeichnis).

Alle Kredite ohne SCHUFA werden in Deutschland von der Liechtensteiner Sigma Kreditbank vergeben. Wie andere Kreditbroker auch kann Bon-Kredit diese Kreditvariante vermitteln.

Die Konditionen für einen 7500 € Kredit ohne SCHUFA sehen gegenwärtig so aus:

  • Kreditbetrag: 7.500 Euro
  • Jährlicher Sollzins: 14,17 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 15,12 %
  • 40 Rückzahlungsrate: je 239,10Euro
  • Gesamtbetrag: 9.564 Euro

Die Laufzeit weicht von der Zahl der Raten ab. Sie kann bis zu 42 Monate betragen, weil die Ratenzahlungen erst im übernächsten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages beginnen.

** Logo Bon-Kredit