75.000 Euro Kredit: Vergleichen – Top-Zinsen sichern

Sie beabsichtigen die Aufnahme eines Wohnungskredits oder Ratenkredits über 75.000 Euro und sind auf der Suche nach zinsgünstigen Angeboten?

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Geht es um die Aufnahme von Darlehen mit höheren Beträgen, kann es sich lohnen, mehrere Kreditrechner zurate zu ziehen. Günstige Ratenkredite vermitteln auch Check24. Ein weiterer Spezialvermittler von Wohnungskrediten ist Creditweb baufi-Alliance.

Im Folgenden stellen wir Ihnen einige Rechner und andere Hilfsmittel zur Verfügung, die es Ihnen erleichtern, günstige Ratenkredite oder Wohnungskredite abzuschließen.

Haushaltsrechner und Vergleich für Ratenkredite

Schritt 1: Tragen Sie alle regelmäßigen monatlichen Nettoeinkünfte des Haushalts und die Anzahl der Personen ein. Zu den Nettoeinkünften gehören Gehalt, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Renten, Kindergeld, Einkünfte aus nebenberuflicher Tätigkeit und regelmäßige Einkünfte aus Kapitalvermögen und Vermietung und Verpachtung.

Schritt 2: Berechnen Sie die Fixkosten. Dazu gehören die Warmmiete, Unterhaltszahlungen und Raten für alle laufenden Kredite und Baufinanzierungen.

Schritt 3: Setzen Sie den Zinssatz auf den höchsten Wert, gegenwärtig 5,99 %. Der Rechner weist automatisch den ermittelten Haushaltsüberschuss als monatliche Rate aus. Empfehlenswert ist aber, einen Sicherheitspuffer in Höhe von 10 % des Haushaltsüberschusses einzuplanen.

Der Rechner gibt nun den maximalen Kreditbetrag an. Als nächsten Schritt können Sie jetzt einen Kreditvergleich durchführen, um die günstigsten Konditionen zu finden.

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Beispiel: Das Haushaltseinkommen Ihres Zweipersonenhaushalts beträgt netto 5.700 € monatlich. Die Fixkosten betragen 2.300 €. Der Haushaltsüberschuss liegt bei 2.525 €. Sie entscheiden sich für eine Monatsrate in Höhe von 2270 €.

Bei einem Zinssatz in Höhe von 5,99 % und einer Laufzeit von 84 Monaten können Sie rechnerisch maximal rund 156.000 € Kredit erhalten.

Verfügen Sie über eine Bonität, die etwas unter dem Durchschnitt liegt, kann ein effektiver Jahreszins in Höhe von 5,99 % zu optimistisch sein. Die Zinssätze aus den 2/3 Beispielen für Kredite mit ungewöhnlich hohen Beträgen liegen zur Zeit der Verfassung dieses Artikels zwischen 6,70 % und 9,00 %.

Die folgende Tabelle listet deshalb monatliche Raten und Gesamtkosten für einen 75.000 Euro Kredit auf 10 Jahre Laufzeit (120 Monate) mit unterschiedlichen Zinssätzen auf. Alle Werte sind gerundet.

Zins

Rate

Kosten

5,99 %

826 €

24.159 €

7,00 %

863 €

28.503 €

8,00 %

899 €

32.872 €

9,00 %

936 €

37.305 €

Rechner für Wohnungskredite & Baufinanzierungen mit Grundschuld (Hypothek)

Mit dem Tilgungsrechner können Sie herausfinden, wie viel Kredit Sie erhalten und wie viel Haus Sie sich leisten können. Die Schätzungen werden auf der Grundlage tagesaktueller Zinsen durchgeführt.

Tipp: Nutzen Sie nicht nur die monatliche Rate als Eingabe, sondern klicken Sie in einem zweiten Arbeitsgang den Button „Tilgung“ an und geben Sie eine anfängliche Tilgung in Höhe von 2 % ein.

Beispiel: Das Haushaltseinkommen beträgt netto 5.700 € monatlich. Ihnen stehen 2.170 € für die monatliche Rate zur Verfügung (35 % des monatlichen Nettoeinkommens). Sie entscheiden sich für eine Sollzinsbindung von 10 Jahren und können 50.000 € Eigenkapital einsetzen. Der Kaufpreis beträgt 410.000 Euro. Der Rechner ermittelt folgende Finanzierungsdaten für den Hauskauf:

  • Darlehensbetrag: 397.187 €
  • Zinssatz (tagesaktuell): 3,73 %
  • Monatliche Rate: 1.996 €
  • Tilgung: 2,30 %
  • Sollzinsbindung: 10 Jahre
  • Gesamtlaufzeit (Prognose): 25Jahre, 11 Monate
  • Getilgter Betrag (nach Ablauf der Sollzinsbindung): 111.620 €
  • Restschuld: 285.567 €
  • Geleistete Zinszahlungen: 129.879 €

Repräsentatives Beispiel für Stadtsparkasse München, bei Vermittlung durch die Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,73 % geb. Sollzins / 3,81 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 397.187 €. Gesamtanzahl der Raten: 311, Darlehenslaufzeit: 25 Jahre und 11 Monate, Höhe der Rate: 1.996 €. Zu zahlende Gesamtsumme 619.845 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.

75.000 € ist eine relativ kleine Summe für einen grundbuchlich besicherten Hauskredit. Empfehlenswert kann deshalb der Abschluss eines Volltilgerdarlehens sein:

75.000 € Kredit als Volltilgerdarlehen (Zinssatz 4,0 % nominal, anfängliche Tilgung 5 %):

  • Monatliche Rate: 562,50 €
  • Gesamtkosten: 24.354,44 €
  • Laufzeit: 14,72 Jahre

Der Hypothekenrechner von Zinsen-berechnen.de berechnet die monatliche Rate, Gesamtkosten und Restschuld, nachdem Sie eine Sollzinsbindung und einen Zinssatz eingegeben haben.

Grundschulddarlehen, auch in der Form von Volltilgerdarlehen, sind günstiger als Ratenkredite. Verfügen Sie über eine Immobilie, können Grundschulddarlehen bei Beträgen ab 50.000 € deshalb eine Alternative zu Konsumentenkrediten sein. Sowohl Interhyp als auch Bon-Kredit vermitteln Immobilienkredite zur freien Verfügung (Kapitalbeschaffung).

75.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital

Hauskredite und Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind teuer und werden von Banken nur ungern vergeben.

Voraussetzung ist immer ein gutes und sicheres, regelmäßiges Einkommen.

Beispiel für einen 75.000 € Kredit ohne Eigenkapital:

Das Haushaltseinkommen beträgt netto 5.700 € monatlich. Ihnen stehen 2.000 € für die monatliche Rate zur Verfügung (rund 35 % des monatlichen Nettoeinkommens). Sie entscheiden sich für eine Sollzinsbindung von 10 Jahren. Eigenkapital steht nicht zur Verfügung. Der Kaufpreis beträgt 430.000 Euro.

Darlehensbetrag: 469.001 € (Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten)

  • Zinssatz: 4,16 %
  • Monatsrate: 2.017 €
  • Tilgung: 1,00 %
  • Restschuld: 410.371 €
  • Getilgter Betrag: 58.630 €
  • Geleistete Zinszahlungen: 185.391 €
  • Gesamtlaufzeit (Prognose): 39 Jahre, 7 Monate

Die Chancen für einen Hauskredit verbessern sich, wenn wenigstens die Nebenkosten mit Eigenkapital dargestellt werden können, im Beispielfall 39.001 €:

  • Darlehensbetrag: 430.000 €
  • Zinssatz: 3,74 %
  • Monatliche Rate: 2.000 €
  • Tilgung: 1,84 %
  • Restschuld: 333.275 €
  • Getilgter Betrag: 96.725 €
  • Geleistete Zinszahlungen 145.214 €
  • Gesamtlaufzeit (Prognose): 29 Jahre, 9 Monate

Die folgenden Ausführungen beziehen sich auf den Abschluss von Ratenkrediten mit den oben empfohlenen Finanzdienstleistern. Für Baufinanzierungen gelten besondere Regeln, die einzelfallbezogen sind und deswegen im Rahmen der Beratung geklärt werden sollten.

Wichtig: Die Rate für einen Immobilienkredit sollte höchstens 35 % bis 40 % des monatlichen Nettoeinkommens eines Haushalts betragen.

75.000 € Kredit: Voraussetzungen

Der Bewilligung von75.000 Euro wird eine gründliche Bonitätsprüfung vorausgehen. Denn es handelt sich nicht um einen alltäglichen Kredit, sondern um eine für Ratenkredite außergewöhnlich hohe Summe.

Entscheidend ist das Einkommen. Es muss nachhaltig sein und nach Abzug aller Kosten zur Rückführung des Darlehens ausreichen. Daneben legt die Bank Wert auf einen guten Score.

Um bei einem Kreditvergleich oder einem Kreditvermittler Kredite über 75.000 Euro zu beantragen, sollten folgende Voraussetzungen gegeben sein:

  • Regelmäßiges, sicheres Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Rentner.
  • Arbeitnehmer müssen regelmäßig mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Innerhalb der Probezeit und mit befristeten Arbeitsverträgen wird eine Kreditaufnahme über 75.000 Euro kaum möglich sein.
  • Bei Selbstständigen wird eine mehrjährige Ausübung der selbstständigen Tätigkeit mit ausreichenden Einkünften erforderlich sein.
  • Es dürfen keine unerledigten negativen SCHUFA-Einträge vorliegen. Personen mit schwacher Bonität sind von einer Kreditvergabe von vornherein nicht ausgeschlossen, aber zusätzliche Sicherheiten sind hilfreich.

Viele Kreditinstitute vergeben sehr hohe Ratenkredite nur, wenn ein Kredit gemeinsam mit einem im gleichen Haushalt lebenden Partner aufgenommen wird.

Zusätzliche Sicherheiten sind nicht unbedingt Voraussetzung für die Vergabe eines Darlehens über 75.000 Euro. Sicherheiten wie Bürgen, Kraftfahrzeuge, Immobilien, Wertpapierbestände oder andere Geldanlagen verbessern aber die Vergabechancen und können zu günstigeren Zinssätzen führen.

Benötigte Unterlagen für einen Ratenkredit

Welche Unterlagen benötigt werden, teilt Ihnen die ausgewählte Bank zusammen mit der Zusendung des Kreditangebots mit. Für eine Kreditanfrage mit einem Vergleich oder mit einem Kreditvermittler sollten Sie folgende Dokumente bereithalten:

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten drei Monate, Arbeitsvertrag
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Rentner und Pensionäre: Aktuelle Bescheide über die Rente bzw. über die Pension.
  • Selbstständige: Einkommensbescheide der letzten Jahre, auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen. Belege über Art und Dauer der Selbstständigkeit.
  • Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich Gehalt/Ruhegeldbezüge/Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit ergeben.
  • Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung zur Identitätsfeststellung.

Die gewünschten Unterlagen können in der Regel zur ausgewählten Bank hochgeladen werden. Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontocheck erübrigt sich die Übermittlung von Einkommensunterlagen.

Ablauf der Kreditanfrage & Abschluss eines Ratenkredits

Kreditanfrage online ausfüllen und absenden: Der Antrag wird vom Vergleich oder vom Kreditvermittler zur Verfügung gestellt. Erforderlich sind Angaben zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen. Manchmal wird nach dem Arbeitgeber gefragt.

Kreditangebote erhalten: Dies geschieht regelmäßig in wenigen Augenblicken, kann aber in schwierigen Fällen einige Zeit in Anspruch nehmen, vor allem, wenn Rückfragen erforderlich sind.

Angebote prüfen und gegebenenfalls beraten lassen. Schauen Sie sich die Einzelheiten der Kreditangebote genau an. Entsprechen Zinsangebot und Flexibilität (Sondertilgungsmöglichkeiten) Ihren Vorstellungen? Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Mitarbeiter des Kreditvermittlers telefonisch beraten.

Kredit mit der ausgewählten Bank abschließen. Dies kann analog unter Einschaltung des Postweges oder digital mit einer elektronischen Unterschrift geschehen.

Endgültige Kreditentscheidung abwarten und den bewilligten Kreditbetrag erhalten. Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, welche Antragsvariante Sie gewählt haben. Digitale Kredite werden in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Tagen ausgezahlt, analog abgeschlossene Darlehen innerhalb von 7 bis 10 Tagen.

Reichen Einkommen und Bonität?

Banken berücksichtigen im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung mehrere Faktoren. Die wichtigsten sind das Einkommen und der von Wirtschaftsauskunfteien ermittelte Kreditscore. Daneben fließen weitere Elemente in die Bonitätsfeststellung ein wie Alter, Beruf (Nachhaltigkeit des Einkommens), Personenstand und Wohnverhältnisse.

Die obigen Beispiele verdeutlichen, dass bei einem 75.000 € Kredit mit erheblichen Raten zu rechnen ist oder besonders lange Laufzeiten gewählt werden müssen. Banken werden deshalb sorgfältig prüfen, ob das Einkommen des Antragstellers ausreicht, um die monatliche Rate begleichen zu können.

Eine Kreditablehnung können Sie weitestgehend vermeiden, wenn Sie sich selbst einen Überblick darüber verschaffen, ob der Kreditbetrag und die Laufzeit zu Ihrem Budget passen.

Einige Faustformeln erlauben eine grobe Einschätzung.

Banken vergeben grob das 10-fache bis 15-des monatlichen Nettoeinkommens. Bei Gemeinschaftsanträgen ist das Familieneinkommen ausschlaggebend.

Liegt das Nettoeinkommen bei 5.700 €, können Sie relativ sicher sein, dass eine Kreditvergabe jedenfalls am Einkommen nicht scheitern wird, vorausgesetzt Sie nutzen einen Kreditvergleich. Mit einem Vergleich oder mit einem Kreditvermittler werden Sie einen Anbieter finden, der grundsätzlich zur Kreditvergabe bereit ist.

Für Banken ist die absolute Höhe des Einkommens aber nicht allein ausschlaggebend. Ebenso wichtig, eigentlich sogar wichtiger, ist die Differenz aus Nettoeinkünften und allen Ausgaben. Es geht also um das sogenannte frei verfügbare Einkommen.

Zur Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens greifen Banken einerseits auf die Angaben zurück, die Antragsteller in der Kreditanfrage zu ihren Einnahmen und Ausgaben machen. In erster Linie arbeiten Banken aber mit Pauschbeträgen für die Haushaltskosten. Die Pauschbeträge werden vom angegebenen Einkommen abgezogen.

Üblich sind Pauschbeträge in Höhe von 600 € bis 800 € für die erste Person und für jede weitere im Haushalt lebende Person 200 € bis 300 €. Hinzugerechnet werden die Kosten für die Wohnung und für besondere Belastungen wie Unterhaltsverpflichtungen.

Üblich sind Pauschbeträge in Höhe von 600 € bis 800 € für die erste Person und für jede weitere im Haushalt lebende Person 200 € bis 300 €. Hinzugerechnet werden die Kosten für die Wohnung und für besondere Belastungen wie Unterhaltsverpflichtungen.

Der so ermittelte Betrag wird von den Nettoeinkünften abgezogen. Der dann verbleibende Betrag abzüglich eines Sicherheitspuffers in Höhe von etwa 10 % kann zur Begleichung der Monatsrate aufgewendet werden.

Wie eine bestimmte Bank das frei verfügbare Einkommen berechnet, können Kreditinteressenten nicht genau nachverfolgen, weil sie die genaue Berechnungsmethode wie die Höhe der in Ansatz gebrachten Pauschbeträge nicht kennen.

Möglich ist aber eine grobe Schätzung mithilfe eines kostenlosen Haushaltsrechners. Eine Einschätzung des frei verfügbaren Einkommens mit so einem Haushaltsrechner ist immer zu empfehlen, wenn hohe Kreditbeträge beantragt werden sollen.

Neben dem frei verfügbaren Einkommen können Kreditinteressenten sich auch über Scores informieren. Gibt es Anhaltspunkte für eine „schlechte SCHUFA“, empfiehlt sich eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft bei der SCHUFA, bevor 75.000 € beantragt werden.

In anderen Fällen reicht es, eine kostenlose Datenkopie zu beantragen oder den kostenlosen SCHUFA-Score-Simulator zu nutzen. Befindet sich der Pfeil im grünen Bereich, wird jedenfalls der SCHUFA-Score einer Kreditaufnahme nicht entgegenstehen.

Auswahl der Laufzeit

Ideal ist eine Laufzeit, die in etwa der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes entspricht. Sollen beispielsweise 75.000 Euro aufgenommen werden, um ein teures Auto zu finanzieren, sind sieben bis acht Jahre die ideale Laufzeit.

Häufig passt dann aber die monatliche Rate nicht mehr in das Budget des Kreditnehmers. Die in der Praxis vereinbarten Laufzeiten sind deshalb in der Regel ein Kompromiss. Die Laufzeit sollte so kurz wie möglich sein, auch um Zinskosten zu sparen. Aber sie muss auch zum frei verfügbaren Einkommen passen. Auf diese Weise wird verhindert, dass Kreditnehmer in eine finanzielle Schieflage geraten.

Kostenlose Sondertilgungen

Verbraucherkredite (Kredite zur privaten Verwendung) können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen zu verlangen.

Die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf die abgelöste Summe, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Einige Banken verzichten ganz auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Kreditnehmer können das Darlehen also jederzeit ohne zusätzliche Kosten ablösen.

Viele Banken räumen ein mehr oder weniger großzügiges, kostenloses Recht zur Sondertilgung ein. Beispielsweise sind einmal jährlich 30 % des Restbetrages vorzeitig rückzahlbar, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Gerade in Zeiten ungewöhnlich hoher Zinssätze, wie gegenwärtig, sind großzügige, kostenlose Sondertilgungen, am besten aber kostenlose Gesamttilgungen, wichtig.

Wegen der hohen Zinsbelastung lohnt sich eine vorzeitige Rückzahlung mit Eigenmitteln immer, um die Zinslast zu verringern. Gehen die Zinsen zurück, rechnet sich mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit eine Umschuldung in einen Kredit, der günstiger verzinst ist.

In beiden Fällen wird der finanzielle Vorteil beeinträchtigt, wenn Vorfälligkeitsentschädigungen zu leisten sind.

Ratenpausen

Ratenänderungen, Ratenpausen oder Stundungen sind eigentlich immer möglich. Allerdings häufig nur aus Kulanz. Der zuständige Sachbearbeiter der Bank entscheidet dann nach seinem Ermessen, ob er dem Kunden entgegenkommt oder nicht. Darüber hinaus ist ein solches Entgegenkommen häufig kostenpflichtig.

Verbraucherfreundlicher sind vertraglich fest vereinbarte Ratenpausen, zum Beispiel eine Ratenpause alle zwölf Monate. Es gibt aber nur relativ wenige Banken, die Kredite mit vertraglich vereinbarten Ratenpausen anbieten.

Ratenpausen, Herabsetzungen von Raten oder Stundungen verlängern in der Regel die Kreditlaufzeit, mit der Folge zusätzlicher Zinskosten.

Restschuldversicherungen

Fast alle Kreditbanken versuchen Kunden davon zu überzeugen, Restschuldversicherungen abzuschließen. In der Regel ist der Abschluss aber optional.

Mit Restschuldversicherungen können unterschiedliche Risiken einzelnen oder als Paket versichert werden: meistens Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit.

Restkreditversicherungen sind problematisch. Sie verteuern den Kredit teilweise enorm, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

Die Prämien für solche Versicherungsprodukte sind nur dann im ausgewiesenen effektiven Jahreszinssatz enthalten, wenn die Bank eine Restkreditversicherung als Voraussetzung für den Kreditabschluss zwingend vorschreibt. In fast allen Fällen geschieht dies aber nicht.

Lassen Sie sich in jedem Fall die effektive Zinsbelastung unter Einschluss der Versicherungsprämie genau ausrechnen, sofern Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten. Sie werden überrascht sein, wie teuer ein Kredit durch den Abschluss einer Restschuldversicherung werden kann.

75.000 € Kredit: mögliche Verwendung

Häufige Verwendungszwecke für einen 75.000 Euro Kredit sind Finanzierung luxuriöser Fahrzeuge oder Wohnmobile, Finanzierungen von Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen, auch Umschuldungen, häufig zusammen mit einer Kreditaufstockung.

Außerdem ist der Kredit als Grundschulddarlehen zur Finanzierung einer Eigentumswohnung, eines Hauses oder einer Anschlussfinanzierung geeignet.

Für Fahrzeugfinanzierungen oder die Finanzierung von Maßnahmen an einer Immobilie stellen viele Banken zweckgebundene Kredite zur Verfügung.

Der Vorteil: Diese Kreditprodukte sind etwas zinsgünstiger als frei verwendbarer Ratenkredite. Der Nachteil: Kreditnehmer müssen besondere Sicherheiten oder Verwendungsnachweise erbringen.

Für zweckgebundene Autokredite verlangen die meisten Banken die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs sowie die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Um die günstigen Zinssätze eines Wohnkredits (zweckgebundener Ratenkredit) zu bekommen, werden sehr häufig Verwendungsnachweise verlangt. Können diese nicht erbracht werden, entfällt die Zinsprivilegierung.

Manche Banken setzen einen Eigenkapitalanteil oder gutachterliche Stellungnahmen voraus. Wohnkredite haben aber den Vorteil, dass dafür keine Grundschuld erforderlich ist. Antragsberechtigt sind in der Regel nur Eigentümer. Natürlich können Grundschulddarlehen in einer Höhe von 75.000 € ebenfalls zur Finanzierung von Renovierungen, Modernisierungen oder Umbauten eingesetzt werden.

FAQ zum 75.000 Euro Privatkredit

Wie hoch ist die Rate bei 75.000 Euro?

Die monatliche Rate hängt vom Zinssatz und der Laufzeit des Darlehens ab. Für einen 75.000 Euro Ratenkredit mit einer Laufzeit von 120 Monaten und einem Zinssatz von 8,5 % beträgt die monatliche Belastung rund 917 €.

Was kostet ein Kredit über 75.000 Euro?

Eine Laufzeit von 120 Monaten und ein Zinssatz von 8,99 % vorausgesetzt, kostet 75.000 Euro Kredit insgesamt 37.260 € an Zinsen und Gebühren. Die monatliche Rate liegt unter den angegebenen Voraussetzungen bei etwa 936 €

Wie lange zahlt man einen 75.000 Euro Kredit ab?

Die Laufzeit eines Kredits ist abhängig vom vereinbarten Zinssatz und der monatlichen Rate. Bei einer monatlichen Rate in Höhe von 1.000 € und einem effektiven Jahreszinssatz von 8,99 % beträgt die Laufzeit ca. 108 Monate.