Barclays Kredit für Selbstständige und Arbeitnehmer

Barclays – früher Barclaycard – gehört zu den wenigen Kreditanbietern, bei denen auch Selbstständige gute Chancen auf einen günstigen Kredit haben.

Alle Barclays Kredite können online über den Kreditvergleich Verivox beantragt und verglichen werden.

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Ob selbstständig, abhängig beschäftigt oder Rentner – unsere Themen behandeln wichtige Fragen zum Barclays Kredit für Verbraucher:

Wie hoch sind die Zinsen bei Barclays?

Auf der Webseite der Bank befindet sich eine übersichtliche Tabelle mit den Konditionen, wo man erfährt, dass der bonitätsabhängige Zinsrahmen der Barclays Kredite von 5,99 bis 10,69 % reicht.

Im Screenshot finden Sie die genaue Kreditbeschreibung:

Konditionen des Barclays Ratenkredits

Sie können den Ratenkredit direkt auf der Webseite der Bank beantragen.

Nach Ausfüllen und Absenden des Antrags sendet Barclays ein Angebot. Erst wenn man dies Angebot als Kreditnehmer unterzeichnet, ist der Vertrag verbindlich abgeschlossen.

Vorsichtige Kreditkunden, die vor Kreditabschluss wissen möchte, ob Barclays ein günstiger Kreditanbieter ist, können sich über einen Kreditvergleich sofort einen Marktüberblick verschaffen.

Dabei ist es wichtig, in den Kreditvergleich dieselbe Laufzeit und Höhe einzugeben, wie im Kreditrechner. Bei dem Vergleich werden auch die Minimalzinsen dargestellt.

Es werden aber auch die Durchschnittszinssätze angezeigt, die 2⁄3 aller Kreditnehmer bekommen. Sie geben ziemlich präzise Auskunft darüber, wie günstig Barclays im Vergleich zu anderen ist.

Über den Kreditvergleich kann man den gewünschten Kredit sowohl bei Barclays als auch bei einem anderen Kreditgeber direkt anfragen. Eine solche Anfrage ist ebenfalls kostenlos und unverbindlich.

Barclays Kredit auch für Selbstständige – Voraussetzungen und notwendige Unterlagen

Wer sich auf der Webseite über Barclays Kredite informiert, erfährt zwar nicht direkt, dass Kredite für Selbstständige angeboten werden, es wird aber später deutlich.

Abgesehen von der Bemerkung, dass Angestellte mindestens einen Monat beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein müssen, sind unter Voraussetzungen zunächst keine Berufsgruppen aufgeführt.

Kreditnehmer müssen generell:

  • mindestens 18 Jahre alt sein,
  • ihren Wohnsitz in Deutschland haben,
  • ein deutsches Bankkonto besitzen,
  • ein Einkommen beziehen, an welches die „… monatliche Belastung durch die geplanten Kreditraten möglichst gut angepasst …“ ist und
  • mit einer Bonitätsanfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien einverstanden sein.

Man darf also annehmen, dass jeder, der die genannten Voraussetzungen solide erfüllt, auch einen Kredit bekommt.

Eine genauere Information bekommt man unter den FAQs im Rahmen der Frage, wer einen Barclays Kredit beantragen kann. Dort wird unter anderem erklärt, dass folgende Unterlagen als Einkommensnachweis einzureichen sind:

  • Abhängig Beschäftigte – eine Kopie des letzten Gehaltsnachweises
  • Selbstständige – ein Steuerbescheid aus den letzten drei Jahren
  • Beamte und Rentner – ein aktueller Nachweis der Bezüge
  • Angaben über monatlichen Ausgaben wie Miete, Unterhaltszahlungen und Kreditraten sind erforderlich.

Selbstständige können diesen Tipps erfreulicherweise entnehmen, dass sie eine reelle Kreditchance haben und nicht, wie leider so häufig, von vornherein als Kreditnehmer ausgeschlossen werden.

Allerdings wird an anderer Stelle erwähnt, dass die Selbstständigkeit normalerweise mindestens drei Jahre bestehen sollte.

Das sollte Selbstständige jedoch nicht abschrecken, die ihr Geschäft kürzer betreiben. Denn Barclays verspricht auch, dass ihre Kreditexperten bereit sind, in solchen Fällen gemeinsam eine passende Lösung zu finden.

Haben Selbstständige zu geringe oder unregelmäßige Umsätze, kann es auch dann zu Kreditablehnungen kommen, wenn sie länger als drei Jahre tätig sind.       

Barclays Ratenkredit und Autokredit identisch 

Barclays bietet Ratenkredite und Autokredite an. Beide Kreditarten sind offenbar zu gleichen Bedingungen zu haben. Diese lauten:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag:

1.000 bis 35.000 €*

Laufzeit:

12 bis 84 Monate

Anzahl der Raten:

12 - 84

Höhe der Raten

14,53 bis 4400,21 €

Effektiver Jahreszins:

5,99 % bis 10,69 % p.a.

Sollzins (gebunden):

5,83 % bis 10,19 % p.a.

Gesamtbetrag:

laufzeit- und zinsabhängig

Bearbeitungskosten:

keine

Nach dem repräsentativen Beispiel bekommen 2⁄3 aller Kreditnehmer einen Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten zu einem 2/3-Zinssatz von 7,49 % (gebundener Sollzins 7,24 %). Die monatliche Ratenhöhe beträgt 199,15 Euro und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 11.948,78 Euro.

* Tipp: Es kann auch ein Kredit bis 50.000 Euro beantragt werden, wenn zwei Personen gemeinsam den Antrag stellen.

Beim Autokredit ist offenbar keine Übergabe des Kfz Briefes (Zulassungsbescheinigung Teil II) erforderlich. Er scheint auch insofern dem Ratenkredit zu entsprechen.

Beide Kredite eignen sich gut für einen Autokauf, weil man beim Händler als Barzahler auftreten kann und dadurch optimalen Verhandlungsspielraum für Preisnachlässe bekommt.

Ein Barclays Ratenkredit oder ein Autokredit kann digital über die Website abgeschlossen werden. Das geht einfach, schnell und oftmals ganz ohne Papierkram.

Der Kredit kann über den Kreditrechner angefragt werden. Man trägt Summe und Laufzeit ein und klickt auf beantragen.

Danach öffnet sich die Antragsstrecke. Dort kann man seine Angaben eingeben und die Anfrage direkt absenden.

Daraufhin schickt Barclays ein Kreditangebot per E-Mail. Das alles ist für den Kreditinteressenten vollkommen unverbindlich.

Wer das Kreditangebot annehmen möchte, kann einfach auf den vorhandenen Link klicken. Der Kreditkunde erhält dann die Möglichkeit, sich digital zu identifizieren und die Unterschrift zu leisten, um den Kredit abzuschließen.

Tipp: Halten Sie für die Identifikation Ihren gültigen Personalausweis bereit.

Barclays verspricht auf der Website, dass die Auszahlung des Geldes meistens innerhalb von 48 Stunden nach Identifikation und Unterschrift erfolgt.

Wer vorher lieber Kredite vergleicht, kann den ausgewählten Kredit direkt vom Kreditvergleich aus anfragen.

Kann man einen Barclays Kredit aufstocken?

Barclays Kreditkunden, die plötzlich mehr Liquidität benötigen oder Altkredite endlich zu einem günstigen Gesamtkredit umschulden möchten, stellen sich häufig die Frage, ob sie ihren bestehenden Kredit erhöhen können.

Bei Barclays geht das einfach. Wer auf der Website „Kredite“ anklickt, findet im Drop-down-Menü neben den oben erwähnten Krediten auch die Option „Barclays Kredit erhöhen“.

Das macht nicht nur deutlich, dass man einen Barclays Kredit aufstocken kann, sondern weist auch darauf hin, dass eine Barclays Kreditaufstockung praktisch einer neuen Kreditvergabe entspricht.

Wer die Krediterhöhung über die Website anfragt, bekommt von Barclays ein unverbindliches Angebot, das mit digitaler Unterschrift angenommen werden kann.

Die Bonität des Antragstellers wird zwar erneut geprüft, neue Unterlagen über die Einkommensverhältnisse werden aber in der Regel nicht angefordert.

Sollen die zusätzlichen Finanzmittel zur Umschuldung anderer Kredite dienen, übernimmt Barclays alle Formalitäten der Ablösung.

Die Möglichkeit, bei Barclays auf unkomplizierte Weise seinen Kredit aufstocken zu können, macht Barclays Kredite flexibel – und Flexibilität ist ein wichtiger Punkt, wenn es darum geht, Kredite aufzunehmen.

Barclays Kredit ohne Einkommensnachweis

Kredit ohne Einkommensnachweis ist Wunschdenken, nicht wahr?

Es stimmt aber durchaus für Barclays Bestandskunden. Deshalb geben wir hier den Originaltext aus der Website wörtlich wieder:

„Da wir dich bereits kennen, musst du als Barclays Kunde dein Einkommen in den meisten Fällen nicht erneut nachweisen. Deine unverändert gute Bonität vorausgesetzt.“

Barclays überprüft, ob die Kreditwürdigkeit des Kunden immer noch stimmt. Ist das der Fall und der Kreditwunsch in passender Höhe, verzichtet Barclays auf einen erneuten Nachweis.

Wie flexibel sind Barclays Kredite?

Hier geht es um Widerruf, Ratenpausen, Umschuldung und vorzeitige Tilgung.

Neben der Zinshöhe ist bei Krediten ein gewisses Maß an Flexibilität wichtig. Man kann dann einerseits ohne große Nachteile auf finanzielle Engpässe reagieren und andererseits Schulden abbauen, wenn man mehr Geld zur Verfügung hat.

Um vor Überraschungen sicher zu sein, ist es sinnvoll, vor einer Kreditaufnahme nicht nur die Zinshöhe zu vergleichen, sondern auch die Flexibilität der angebotenen Kredite in die Entscheidung einzubeziehen.

Das kann man schnell und ziemlich umfassend, wenn man in einem Kreditvergleich die Kreditdetails vergleicht.

Die oben beschriebene unkomplizierte Weise, in der man bei Barclays Kredite erhöhen und auch zur Umschuldung von Altkrediten nutzen kann, ist schon ein großer Pluspunkt im Hinblick auf Flexibilität.

Hinsichtlich anderer Flexibilitätskriterien hier ein kurzer Überblick:

Widerruf: Barclaycard verlängert das gesetzliche zweiwöchige Widerrufsrecht vertraglich auf 8 Wochen. Kreditnehmer haben also 8 Wochen Zeit, ein günstigeres Darlehensangebot zu finden oder können unüberlegt abgeschlossene Kredite lange widerrufen.

Ratenpausen: Es ist nicht offenkundig, dass Barclays von vornherein eine Möglichkeit festlegt, die Ratenzahlungen auszusetzen. Wahrscheinlich kann man sie mit dem Kundenservice aushandeln. Sie werden kostenpflichtig sein.

Vorzeitige Tilgung/Umschuldung: Soll ein Barclays Kredit mit einem anderen Kredit umgeschuldet oder aus Eigenmitteln vorzeitig abbezahlt werden, gibt es drei Möglichkeiten.

  • Man kann jederzeit Sonderzahlungen auf den Barclays Ratenkredit leisten, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
  • Eine vorzeitige Gesamtrückzahlung des Kredits wird von Barclays als fristlose Kündigung gewertet. Dann fällt eine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (1 % bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr, bei kürzerer Laufzeit 0,5 %).
  • Eine ordentliche Kündigung des gesamten Kredits mit einer Frist von drei Monaten ist eine kostenfreie Alternative zur kostenpflichtigen vorzeitigen Gesamttilgung.

Ist eine Kreditabsicherung sinnvoll?

Kreditabsicherung, Ratenschutz, Kreditausfallversicherung – das Kind hat viele Namen. Bei Barclays heißt es: „optionales Sicherheitspaket“.

Der Name beantwortet schon die nächste Frage, die ein potenzieller Kreditnehmer haben mag: Eine Restschuldversicherung ist keine Pflicht!

Verbraucherschützer halten solch eine Versicherung häufig für überflüssig, weil sie einen Ratenkredit erheblich verteuert und der Versicherungsschutz in vielen Fällen nicht umfassend ist.

Ob es sinnvoll ist, das Barclays Sicherheitspaket abzuschließen, hängt jedoch vom Einzelfall und vom Sicherheitsbedürfnis des Kreditnehmers ab. Ein junger Familienvater hat andere Entscheidungspunkte als ein Single in den 50ern.

Was versichert ein Sicherheitspaket?

Barclays optionales Versicherungspaket hat zwei Varianten.

Das „Sicherheitspaket Komplett“ ist beispielsweise für nicht selbstständig Beschäftigte und für Selbstständige. Es schützt bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Geschäftsaufgabe aus wirtschaftlichen Gründen, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall.

Das „Sicherheitspaket Plus“ ist für Rentner und Beamte. Es bietet eine Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall.

Das klingt gut. Allerdings können die Kosten für die Versicherung die Gesamtkosten für den Kredit leicht verdoppeln.

Gibt es günstige Alternativen zum Barclays Kredit?

Natürlich gibt es die! - Welche? Am einfachsten kann man das mit einem Kreditvergleich herausfinden:

Wer sich für Kreditalternativen interessiert, sollte beim Kreditvergleich auch darauf achten, wie flexibel diese Kredite sind.

Von Barclaycard zu Barclays – eine stolze Geschichte

2021 wurde Barclaycard in Barclays umbenannt. Ein neuer Aufbruch? Zumindest kommt dadurch zum Ausdruck, dass die Bank mehr als Kreditkarten zu bieten hat.

Barclays Bank Deutschland ist der Ableger der Großbank Barclays Bank PLC aus Großbritannien.

Die Bank kann auf eine über 300-jährige Firmengeschichte verweisen. Sie ist international in 50 Ländern tätig und betreut 48 Millionen Kunden.

Besonders bekannt ist Barclays als Ausgeber von Kreditkarten. Der Finanzdienstleister ist hier Pionier. Bereits 1966 brachte die Großbank die ersten Kreditkarten auf den europäischen Markt.

In Deutschland ist Barclaycard seit 1991 tätig und verfügt unterdessen über 1,5 Millionen Kreditkartenkunden.

Ratenkredite für Privatpersonen bietet das Unternehmen seit 2008 an. Bei Barclays können nicht nur Angestellte und Beamte, sondern auch Rentner und Selbstständige einen Kredit beantragen.

Die Bank hat ihren Deutschlandsitz in Hamburg. Sie unterhält keine Filialen. Alle Kreditgeschäfte werden online oder per Telefon abgewickelt.

Barclays Kredit Erfahrungen

Wie zufrieden sind Kunden mit den Erfahrungen, die sie bei der Aufnahme eines Barclays Kredits gemacht haben? Auf den beispielhaft aufgeführten Kreditvergleichsportalen findet man Reviews.

Portal

Anzahl

Bewertung

Check24

62

4,6/ 5

Kreditvergleichsportale berücksichtigen nur Ergebnisse aus Kreditvergaben und nicht, wie woanders häufig der Fall, Beurteilungen über andere Bankdienstleistungen.

Die Zahlen beziehen sich auf die letzten 12 Monate (Stand: März 2024). Darin kommt eine hohe Kundenzufriedenheit zum Ausdruck.

Kritiker merken allerdings gelegentlich an, dass die Portale eine Geschäftsbeziehung zu den Banken haben und deshalb kein Interesse daran, schlechte Ergebnisse darzustellen.

Die Ursache für viele gute Bewertungen kann auch darin liegen, dass Kunden, die ihren Barclays Kredit über Vergleichsportale wie Check24 beantragen, insgesamt besonders gut betreut werden.

Aus den schlechteren Bewertungen kann man lernen, wo mögliche Schwachpunkte liegen.

Bei Barclays wird meistens über die telefonische Erreichbarkeit geklagt, insbesondere über längere Warteschleifen am Telefon. Vereinzelt beschweren sich Kunden, dass die Auszahlung länger als erwartet gedauert hat.

Die meisten Kunden loben Barclays, vornehmlich die schnelle, unbürokratische Bearbeitung.

Last but not least: 10/22 wurde Barclays im Deutschlandtest von Focus Money für „Höchste Kundentreue“ ausgezeichnet. Das ist ein Zeichen überdurchschnittlicher Kundenzufriedenheit.

Barclays Kredit – Kurze Bewertung

Die Reviews vermitteln den Eindruck, dass Barclays generell ein solider, leistungsfähiger Partner für einen Kredit ist. Das Gleiche gilt für ein schnelles Fazit wesentlicher Konditionen:

Der Zinsrahmen bei Barclays lockt zwar nicht mit Niedrigstangeboten, liegt aber im soliden Mittelfeld.

Die Flexibilität ist gut.

Zwar mag der kritische Kunde im ersten Moment die Stirn runzeln, dass keine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung vorgesehen ist. Das wird aber durch die Möglichkeit häufiger Teilrückzahlungen und einer kostenlosen ordentlichen Kündigung mit einer Dreimonatsfrist weitgehend aufgewogen.

Erfreulich sind die unkomplizierte Möglichkeit einer Kreditaufstockung und die achtwöchige Widerrufsfrist.

Selbstständige werden nicht von vornherein als Kreditnehmer ausgeschlossen. Das ist lobenswert und eher die Ausnahme unter den schnellen Online-Kreditangeboten.

Das Antragsverfahren ist unkompliziert gehalten und wer am Video-Ident teilnimmt oder bereits Kunde bei Barclays ist, kann mit einer besonders schnellen Kreditauszahlung rechnen.

Insgesamt gesehen, gehört Barclays Kredite sicherlich zu den ganz soliden, von Direktbanken online angebotenen Verbraucherdarlehen.