C24 Bank Sofortkredit – günstig und unkompliziert

Mal schnell Kredit aufnehmen?  -  Der C24 Bank Sofortkredit mit Zinsen ab 4,88 % macht das möglich und könnte Ihnen gefallen.

>> Tipp:   C24 Kredite gibt es über Check24.

>> Tipp:   Bon-Kredit gibt Kredite auch bei schwächerer Bonität.

Überblick

Den C24 Sofortkredit gibt es vollständig digital und das geht so:

Sie ermöglichen der Bank einen „Kontoblick“ in Ihr Gehaltskonto und erhalten danach einen Sofortentscheid.

Die Konditionen hängen von der Laufzeit, der Kredithöhe und Ihrer Bonität ab. Bei Abfassung dieses Artikels macht die Bank folgende Angaben:

  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 24 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,77 % bis 9,09 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,88 % bis 9,48 %

Das repräsentative Beispiel lautet:

  • Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 5,50 %
  • Effektiver Jahreszins: 5,68 %
  • Monatliche Rate: 287,75 €
  • Gesamtbetrag: 24.171,41 €

Darlehensgeber ist die C24 Bank GmbH, Speicherstraße 55, 60327 Frankfurt am Main. Sie gehört zur Check24 Gruppe.

Wenn alle Voraussetzungen gegeben sind, kann das Darlehen online über das C24 Kreditvergleichsportal abgeschlossen und im Kreditcenter von Check24 verwaltet werden.

>> Info: Das „Repräsentative Beispiel“ besagt, zu welchen Konditionen mindestens 2/3 der Kunden einen bestimmten Kredit bekommen haben. Der Zinssatz wird deshalb auch als 2/3-Zins bezeichnet. Banken sind zu einer solchen Angabe gesetzlich verpflichtet.

Welches sind die Kreditvoraussetzungen?

Antragsteller müssen:

  • volljährig sein.
  • ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • eine deutsche Bankverbindung haben.
  • einen „Kontoblick“ in ihr Hauptkonto gestatten.
  • auf eigene Rechnung handeln.
  • ein ausreichendes monatliches Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit oder einer Rente bzw. Pension haben.
  • den pfändbaren Teil der monatlichen Einkünfte an die Bank abtreten.
  • einen gültigen Ausweis mit Bild und Anschrift haben.
  • ein Smartphone oder einen Computer für den digitalen Abschluss haben.

>> Info: Bei einem „Kontoblick“ wird die Bank in die Lage versetzt, in einen festgelegten Bereich Ihres Hauptkontos zu schauen.

Braucht man für den C24 Kredit Unterlagen?

Sie benötigen Ihren gültigen Personalausweis für die Online-Identifikation.

Ansonsten werden keine Unterlagen gebraucht, dank des Kontoblicks.

Die Vorteile

  • Der 2⁄3 Zins liegt im Vergleich sehr günstig.
  • Völlig digitaler Abschluss mit Kontoblick ist möglich.
  • Die Auszahlung kann am nächsten Tag erfolgen.
  • Bis 50 % vorzeitige Tilgung ist einmal im Jahr kostenlos.
  • Konditionen sind für Bestands- und Neukunden gleich.

Die Nachteile

  • Der Abschluss ist nur digital möglich.
  • Vorzeitige Gesamttilgung kostet Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Selbstständige bekommen diesen Kredit nicht.

So können Sie den Kredit anfragen

Geben Sie Ihren Wunschbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck im Vergleichsformular ein.

Wählen Sie das C24 Angebot aus. (Sie können natürlich auch ein anderes wählen.) Klicken Sie, um auf die Antragsstrecke zu gelangen.

Machen Sie im Formular die nötigen Angaben

Lassen Sie den digitalen Kontoblick durchführen. Dazu braucht die Bank die Zugangsdaten zu Ihrem Onlinebanking.

Wenn Sie schließlich auf „Angebot anfordern“ klicken und Ihre Bonität stimmt, erhalten Sie in wenigen Minuten realistische Kreditangebote übermittelt.

Neben C24 Angebot erhalten Sie möglicherweise auch andere zum Vergleich.

Wählen Sie das beste Angebot aus.

Entscheiden Sie sich für den C24 Sofortkredit, kann der digitale Kreditabschluss durchgeführt werden, indem Sie Ihre Identität über Video-Chat feststellen lassen und den Vertrag elektronisch unterzeichnen.

Schnellster Kredit?

Gelegentlich wird der C24 Sofortkredit als „schnellster Kredit“ tituliert.

Stimmt das?

Sicher gibt es auch andere schnelle Kredite und wir können das nicht objektiv feststellen. Klar ist aber, dass durch den völlig digitalen Abschluss und die unmittelbare Überprüfung der Bonität sehr viel Zeit gewonnen wird.

Der Betrag sollte deshalb am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto sein.

Gibt es C24 Sofortkredit für Rentner?

Rentner als Kreditnehmer werden nicht explizit erwähnt. Gleiches gilt für eine Altersgrenze. 

Allerdings kann man unterstellen, dass auch Rentner Kredite bekommen, wenn die Voraussetzungen gegeben sind, das monatliche Einkommen passt und entsprechende Sicherheiten vorhanden sind.

  • Der Antrag ist also einen Versuch wert.
  • Alternativ können Kreditkunden im Rentenalter vorher beim Kundendienst anfragen.
  • Eine andere Möglichkeit wäre, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen.

Bekommen Studierende und Azubis C24 Kredit?

Ob junge Menschen in der Ausbildung oder im Studium den C24 Sofortkredit erhalten können, ergibt sich aus den Kreditrichtlinien nicht.

Voraussetzung ist ein ausreichendes monatliches Einkommen über die gesamte Laufzeit. Viele Auszubildende und Studenten können das darstellen.

Es kommt sicher auch auf die Höhe des gewünschten Kredites an, deshalb ist es sinnvoll, sich vor einer Online-Anfrage telefonisch beim Kundendienst zu erkundigen.

Ist C24 Kredit auch für Selbstständige?

Gewerbetreibende ebenso wie Freiberufler bekommen den C24 Kredit nicht.

Aber auch diese Berufsgruppen können über das Internet einen Kredit aufnehmen.

Zum Beispiel bestehen gute Chancen bei Bon-Kredit.

C24 Kredit ohne Schufa – Ja oder Nein?

Die Antwort lautet: „Nein.“

Banken in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kunden zu prüfen. Schufa-Auskünfte sind generell Teil der Bonitätsprüfung.

Bestehen negative Schufamerkmale, wird kein Kredit vergeben.

Aber gibt es irgendwo anders vielleicht eine Ausnahme?

>> Tipp: Betroffene Kunden können sich an Kreditvermittler wie Bon-Kredit wenden. 

Solche Spezialisten vermitteln Kredite ohne Schufa und unter gewissen Voraussetzungen auch Kredite trotz negativer Schufa, oft sogar in recht schwierigen Fällen.

Bon-Kredit erhebt keine Vorkosten und die Kreditvorschläge sind unverbindlich.

Günstige Sondertilgung

Bei Ratenkrediten ist Kreditnehmern gesetzlich gestattet, während der Kreditlaufzeit Sondertilgungen vorzunehmen oder den gesamten Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Allerdings dürfen Kreditgeber dann eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben.

Diese beträgt bis zu 1,0 % des Restkreditbetrages, sofern der Kredit noch länger als zwölf Monate läuft. Liegt die Restlaufzeit darunter, dürfen nur  0,5 % berechnet werden.

Bei einer vorzeitigen Gesamttilgung müssen Sie damit rechnen, dass Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird.

Die C24 Bank hat die Sondertilgungsmöglichkeit günstiger geregelt:

>> Tilgungen bis 50 % der Restschuld sind einmal im Jahr kostenlos erlaubt.

Überweisen Sie einfach den Teilbetrag auf das Kreditkonto und sparen Sie dadurch Zinskosten.

Kosten für Ratenpausen und Ratenänderungen

Ratenänderungen und Ratenpausen machen einen Kredit flexibel, weil Kreditnehmer im Falle einer vorübergehenden Liquiditätsenge dann nicht lange bitten müssen.

Beim C24 Sofortkredit ist beides vertraglich gestattet. Dieser Service ist frühestens nach 11 Monaten einmal im Jahr möglich und kostet 20 Euro.

Restschuldversicherung – ist das sinnvoll?

Beim C24 Kredit werden drei Versicherungsvarianten der AXA angeboten:

  • Basisschutz (Lebensversicherung)
  • Standardschutz (Lebens- und Arbeitsunfähigkeitsversicherung),
  • Komplettschutz (Lebens-, Arbeitsunfähigkeit- und Arbeitslosigkeitsversicherung)

Verbraucherschützer raten meistens vom Abschluss einer solchen Versicherung bei Ratenkrediten ab, weil die Kredite dadurch erheblich teurer werden können.

Kreditnehmer sollten das sorgfältig nach Ihrer persönlichen Situation abwägen.

Beispielsweise kann bei einer jungen Familie mit Kindern und einem höheren Kreditbetrag eine solche Absicherung durchaus sinnvoll sein, während es bei einem kleineren Kredit vielleicht nicht wichtig ist.

Eignet sich C24 Kredit zur Umschuldung

Die C24 Bank bietet zwar nicht ausdrücklich einen Umschuldungsservice an, aber natürlich können Sie den Kredit trotzdem zur Umschuldung nutzen.

Zahlen Sie mit dem neuen Kredit einfach den alten ab.

Für Kreditnehmer, die einen teuren alten Kredit oder einen Dispokredit umschulden möchten, ist der C24 Kredit eine solide Option.

Es kann auch sinnvoll, sein mehrere teure Altkredite oder Kreditkartenschulden zusammenzufassen und in einen C24 Sofortkredit umzuschulden.

Achten Sie bei Ihren Überlegungen darauf, ob bei den alten Krediten Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und planen Sie die Kosten gegebenenfalls mit ein.

Aufstockung eines C24 Kredits

Krediterhöhungen sind bei Online-Ratenkrediten manchmal ausgeschlossen.

Ob die Aufstockung eines C24 Sofortkredits möglich ist, wird von der Bank nicht kommuniziert.

Gegebenenfalls können C24-Kreditnehmer ihre Chancen zur Kreditaufstockung sicherlich mit einem Anruf bei ihrem Sachbearbeiter klären.

Kundenservice und Verwaltung des Kredits

C24 Sofortkredite können bequem über das Kreditcenter von Check24 verwaltet werden.

Das geht sowohl mit der App des Finanzdienstleisters als auch über die Webseite.

Ferner kann der Kundendienst telefonisch direkt über die App oder per E-Mail erreicht werden.

  • Hotline: 069 2424 69 000 montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr
  • E-Mail: kundenservice@c24.de  

Wer ist die C24 Bank?

Die C24 Bank ist eine digitale Bank mit einer Vollbanklizenz. Das heißt, sie bietet auch Girokonten und andere gängige Bankdienstleistungen an.

Die C24 Bank wurde 2020 als Tochter des Vergleichsportals Check24 gegründet und versteht sich als „Open Banking Plattform“, auf der nicht nur eigene Finanzdienstleistungen angeboten werden.

Vielmehr können mit der C24 App auch Produkte und Daten anderer Unternehmen verwaltet werden, die mit der Vergleichsplattform des zusammenarbeiten.

Alternativen bei einer Kreditablehnung 

Natürlich kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden und natürlich sind Sie enttäuscht.

Sie müssen aber Ihren Finanzierungswunsch nicht sofort aufgeben.

Erkundigen Sie sich auf jeden Fall nach dem Grund für die Ablehnung. Vielleicht gibt es ein Problem, welches sich beseitigen lässt.

Falls das nicht klappt, schauen Sie zunächst, ob Sie auf Ihre Anfrage im Check24 Vergleichsportal noch Angebote von anderen Kreditinstituten erhalten haben.

>> Aber Achtung! Vielleicht sollten Sie erst Bonität selbst einschätzen, bevor Sie eine neue Anfrage absenden und dadurch eventuell auch Fehler vermeiden.

Beispielsweise mit diesen beiden kostenlosen Internet-Tools:

Stellt sich heraus, dass Ihr Schufa-Score niedrig sein könnte, ist Bon-Kredit vielleicht die richtige Adresse für Sie. Dieser Kreditvermittler hat schon manchem Kunden mit weniger guter Bonität einen Kredit verschafft.

C24 Bank: Erfahrungen und Bewertung

Bewertungen über den C24 Sofortkredit sind im Internet schwerlich auffindbar. Interessant sind deshalb Reviews über Erfahrungen mit der C24 Bank. 

Bei Trustpilot, wo Banken im Regelfall besonders kritisch beurteilt werden, kann sich die C24 Bank über die seltene Note „hervorragend“ freuen. Von 8.380 Reviews erhielten 91 % = 5 Sterne und 7 % = 4 Sterne. Neutrale und schlechtere Bewertungen machen demnach um 2 %, also etwa 168 aus.

Bei eKomi gibt es in 12 Monaten 147 946 Bewertungen. Davon sind 98,8 % positiv, 0,62 % neutral und 0,57 % negativ. 

>> Bewertung der Konditionen:

Die Konditionen für den C24 Sofortkredit sind für die meisten Kreditinteressenten außerordentlich günstig und solide.

Zwar wirkt der Minimalzins des C24 Sofortkredits mit 4,88 % zunächst eher hoch, aber der 2⁄3 Zins von 5,68 % ist spitze.

Das heißt:

  • Es gibt keine Lockvogelangebote um 2 %, die dann nur Kreditnehmer mit bester Bonität erhalten.
  • Der niedrige 2/3-Zins von 5,68 % zeigt, dass überdurchschnittlich viele Kreditnehmer einen Kredit zu außerordentlich günstigen Zinssätzen bekommen haben.

>> Info zum Vergleich: Der von  Bundesbank veröffentlichte Durchschnittszins für Konsumentenkredit liegt im selben Zeitraum bei 9,24 %.

Auch die Flexibilität des C24 Sofortkredits ist erfreulich, weil Kreditnehmer durch Ratenpausen, Ratenänderungen und die großzügige Sondertilgungsmöglichkeit von 50 % pro Jahr, Ihren Kredit bei persönlichen Veränderungen problemlos anpassen können.

Ratenpausen und Herabsetzung von Raten sind hilfreich, wenn Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass geraten. Dass in solchen Fällen 20 Euro Gebühren erhoben werden ist nicht so schön aber akzeptabel.

Sondertilgungen und Ratenerhöhungen verkürzen die Laufzeit und helfen Zinskosten sparen. Die Möglichkeit jährlich 50 % kostenfrei tilgen zu können, ist eine großzügige Regelung.

Sowohl die Konditionen als auch die im Internet berichteten Erfahrungen sind Grund genug, den C24 Sofortkredit bei einer Online-Kreditaufnahme in die engere Wahl zu ziehen.