Commerzbank Kredit: schnell, günstig aber auch flexibel?

„Flexibel, einfach und schnell!“ – So bietet die Commerzbank Ratenkredite in Höhe von 1.500 bis 80.000 Euro bei Laufzeiten von 6 bis 96 Monaten an.

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Wie hoch sind die Zinsen bei der Commerzbank?

Das könnte Ihre erste Frage sein, wenn Sie sich für einen Commerzbank Privatkredit interessieren.

Die aktuelle Antwort: ab 2,24 % 

Das klingt umwerfend günstig, wäre da nicht das Wörtchen „ab“, welches eine Zinsspanne von/bis ankündigen sollte. Eine Obergrenze ist jedoch nicht genannt.

Der 2⁄3 Zinssatz beträgt 6,59 %

Was ist das?

Zur Relativierung verlockender Angebote, müssen Banken ein „repräsentatives Beispiel“ angeben, und zwar mit dem Zinssatz, zu dem 2⁄3 aller Kreditnehmer einen bestimmten Kredit erhalten haben.

Dieser Zinssatz wird deshalb auch als 2⁄3 Zins bezeichnet.

Das aktuelle repräsentative Beispiel für den Commerzbank Kredit lautet:

„Effektiver Jahreszins 6,59 % p. a., gebundener Sollzins 6,40 % p. a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 195,19 Euro, Gesamtbetrag 11.711,31 Euro.“

Ein Blick in Kreditvergleiche zeigt: Das ist realistischer und gar nicht schlecht. Verglichen mit dem Durchschnittszins für private Kredite, den die Bundesbank monatlich veröffentlicht und der aktuell 9,55 % beträgt, sind die Commerzbank Kreditzinsen sogar günstig.

Wie flexibel ist der Commerzbank Kredit?

Kann man ihn vorzeitig tilgen? Kann man Zahlungspausen einlegen? Kann man ihn aufstocken? Wählen Sie hier Ihr Thema zu diesen und anderen Fragen:

Commerzbank Kredit Voraussetzungen 

Diese Vorgaben müssen Sie für einen Kredit erfüllen:

  • Alter: Sie sind volljährig
  • Wohnort: Ihr erster Wohnsitz muss in Deutschland sein
  • Konto: Sie haben ein Girokonto in Deutschland, auf dem Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingehen
  • Bonität: Sie haben die nötigen finanziellen Mittel, um die monatliche Kreditrate zu bezahlen.

Banken sind gesetzlich verpflichtet, vor Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Neben der Prüfung Ihrer finanziellen Situation anhand Ihrer Einkünfte holt die Bank auch noch eine Schufa-Auskunft ein.

Welche Unterlagen sind für einen Kredit nötig?

Das kann je nach Konto oder Kreditsumme unterschiedlich sein.

  • Sie benötigen keine Unterlagen, wenn Sie Ihr Gehaltskonto bei der Commerzbank haben.
  • Halten Sie ansonsten einen aktuellen Gehaltsnachweis bereit und Kontoauszüge der letzten 3 Monate.
  • Sie brauchen online Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass für die Identifikation

Vorteile

  • Kredit zur freien Verfügung
  • Günstiger 2/3 Zins
  • Schnell bei Online Abschluss
  • Niedrige Raten bei langer Laufzeit
  • Laufzeit halbjährlich wählbar
  • Kein aggressives Anbieten einer Restschuldversicherung

Nachteile

  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung
  • Kein Online Privatkredit für Selbstständige
  • Kein Maximalzinssatz in der Website erkennbar

Commerzbank Kredit online aufnehmen

Falls Sie sich vor der Kreditaufnahme einen schnellen Überblick über die Konditionen auf dem Kreditmarkt verschaffen möchten, können Sie hier vorher Kredite vergleichen.

Sie können dann Commerzbank auswählen oder einen Commerzbank Kreditrechner für Ihre Anfrage nutzen. Das geht ganz einfach:

  • Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag in den Rechner ein.
  • Füllen Sie die Antragsstrecke mit Ihren persönlichen Angaben aus.
  • Sie erhalten dann in wenigen Minuten ein unverbindliches Angebot.

Sagt Ihnen das Angebot zu, können Sie diesen Commerzbank Kredit beantragen. Benötigte Unterlagen können hochgeladen werden.

Mit einer digitalen Identifikation und gegebenenfalls einer elektronischen Unterschrift können Sie den Vertrag abschließen.

Commerzbank Kredit Bearbeitungszeit und Auszahlung

Präzise Angaben, wie lange es dauert, bis Sie Ihren Kredit nutzen können, gibt es nicht. 

Der Commerzbank-Website kann man entnehmen, dass Sie bei einem kompletten Onlineabschluss das Geld schnellstmöglich auf Ihrem Konto haben.

Manche Kreditvergleiche sagen, es dauert 2 – 3 Tage.

Sie können selbst zu einer schnellen Auszahlung beitragen, indem Sie die angeforderten Unterlagen so bald wie möglich hochladen.

Erhalten Rentner den Online-Kredit?

In den Voraussetzungen werden Altersbezüge ausdrücklich erwähnt. Daraus kann man schließen, dass Rentner grundsätzlich Kredite bekommen können.

Angaben zu einem möglichen Höchstalter werden nicht kommuniziert.

Gibt es den Kredit für Studierende oder Azubis?

Voraussetzung für den Commerzbank Privatkredit ist ein Gehalt oder Altersbezüge.

Das dürfte die meisten Studenten und Azubis vom Online-Kredit der Commerzbank ausschließen.

Ob diese Personengruppen anderweitige Kreditchancen bei der Commerzbank haben, lässt sich sicher in einem Beratungsgespräch klären.

Kredit für Selbstständige – ja oder nein?

Der private Online-Kredit der Commerzbank steht Selbstständigen nicht zur Verfügung.

Die Bank verweist aber darauf, dass Berater in den Filialen Finanzierungslösungen anbieten können.

Gibt es Commerzbank Kredit trotz Schufa?

Klar ist, dass auf jeden Fall eine Schufaauskunft eingeholt wird.

Schwerwiegende negative Schufaeinträge, wie Insolvenz oder Haftbefehl schließen immer eine Kreditvergabe aus.

Auch bei geringfügigen negativen Schufaeinträgen dürfte es online Schwierigkeiten geben.

Im Rahmen einer individuellen Prüfung in einer Filiale mag eine Kreditchance bestehen, wenn ein unwesentlicher oder erledigter, aber bisher nicht gelöschter Schufaeintrag vorhanden ist.

Kann man Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen?

Die Antwort lautet: Ja! – Die Möglichkeit einer Sondertilgung oder einer vorzeitigen Geamtablösung ist für Ratenkredite schon gesetzlich vorgegeben.

Allerdings erlaubt das Gesetz auch, dass die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet (1 % des Ablösebetrages, wenn die Restlaufzeit länger als 1 Jahr ist, sonst 0,5 %).

Die Commerzbank erhebt diese Vorfälligkeitsentschädigung.

Manche Kreditinstitute verzichten ganz oder teilweise darauf.

Achtung: Ob oder nicht – das könnte vielleicht Ihre Entscheidung bei der Auswahl des Kredits beeinflussen.

Sind Ratenänderungen und Ratenpausen möglich?

Es ist nicht ersichtlich, dass beim Online-Kredit der Commerzbank Ratenpausen von vornherein vorgesehen sind oder die Möglichkeit von Ratenänderungen besteht.

Beide Maßnahmen kommen in Betracht, falls der Kreditnehmer vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten hat. Davon kann man wohl bei Kreditabschluss nicht ausgehen.

Sofern ein Kreditinteressent jedoch erfahrungsgemäß Zeiten hat, in denen er nicht so liquide ist, beispielsweise zu Weihnachten, wäre eine vertragliche Vereinbarung von Ratenpausen sinnvoll.

Solche individuellen Vereinbarungen können aber nicht im Rahmen eines Onlinekreditabschlusses getroffen werden, sondern bedürfen einer persönlichen Beratung.

Laufzeiten halbjährlich wählbar 

Kreditnehmer können die Laufzeiten für einen Commerzbank Kredit halbjährlich wählen. Das ist ein Vorteil, weil der Kredit genauer an das monatliche Einkommen angepasst werden kann.

Bei den meisten Kreditinstituten muss man wählen, ob man einen Kredit beispielsweise in 36, 48 oder 60 Monaten tilgt.

Beim Online-Kredit der Commerzbank kann man Halbjahresabstände wählen.

Je länger die Laufzeit, desto höher die Gesamtkosten des Kredits.

Wem etwa die Rate bei 48 Monaten etwas zu hoch ist, für den sind 54 Monate vielleicht gerade die richtige Laufzeit. Er muss nicht auf 60 Monate ausweichen, kann dadurch insgesamt Zinsen sparen und hat seinen Kredit ein halbes Jahr eher abbezahlt.

Restkreditversicherung – Ja oder Nein?

Bei den meisten Kreditgebern wird eine solche Versicherung mehr oder weniger aggressiv mit dem Kredit angeboten.

Es handelt sich dabei praktisch um eine Art Risikolebensversicherung, die im Todesfall des Kreditnehmers den Restkredit abdeckt oder bei Krankheit und Erwerbslosigkeit die Kreditrate übernimmt.

Die Commerzbank bietet auf ihrer Ratenkredit-Website keine Restschuldversicherung an.

Vielmehr stellt Bank auf ihrer Wissen-Seite die Frage, wie sinnvoll eine Restschuldversicherung ist. Die Beiträge sind hoch und der Versicherungsschutz besteht meistens erst nach einer Karenzzeit.

Die Commerzbank empfiehlt Ihren Kunden, sich vor einem solchen Versicherungsabschluss gründlich zu informieren und die Risiken gut abzuwägen.

Damit teilt sie die verbreitete Meinung von Verbraucherschützern. Die sehen Restkreditversicherungen kritisch, weil sie Ratenkredite deutlich verteuern, während der Versicherungsschutz oft lückenhaft ist.

Commerzbank Kredit zum Umschulden 

Der Commerzbank Privatkredit ist zur freien Verwendung.

Er eignet sich gut zur Umschuldung teurer Altkredite oder dauerhaft hoher Minussalden auf Kreditkarten oder Girokonten.

Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn die Zinsen des Commerzbank Kredits deutlich günstiger sind, als die der Altkredite.

Sie können einen oder mehrere teure Altkredite mit einem Kredit umschulden. Das Online-Antragsverfahren ist das gleiche wie bei einer normalen Kreditaufnahme: mit Video-Ident und der Möglichkeit, Unterlagen hochzuladen.

Allerdings müssen Sie bei mehreren Krediten zunächst die alten Restbeträge zusammenrechnen. Entscheiden Sie sich, ob Sie genau den errechneten Betrag als Umschuldungskredit beantragen möchten oder etwas mehr, um ein kleines Polster zu haben.

Tragen Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit in den Commerzbank Kreditrechner ein und folgen Sie der Antragsstrecke. Geben Sie als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Im Laufe der Antragstellung können Sie dann Ihre Altkredite mit IBAN eintragen.

Die Commerzbank bietet zwar nicht explizit einen Online-Umschuldungsservice an, aber die erforderliche Angabe der IBAN lässt darauf schließen, dass die Beträge direkt überwiesen und die Altschulden damit umgeschuldet werden können.

Werden mehrere Altkredite durch einen neuen Kredit ersetzt, wirkt sich das auch positiv auf Ihren Schufascores aus.

Wie funktioniert eine Kreditaufstockung?

Sie benötigen plötzlich etwas mehr finanziellen Spielraum und fragen bei der Commerzbank, ob Sie Ihren laufenden Ratenkredit erhöhen können.

Die Antwort könnte zwar zunächst „nein“ lauten. – Aber: Falls Ihre Bonität stimmt, können Sie Ihren alten Kredit mit einem höheren neuen Kredit ablösen und den Rest ausbezahlt bekommen.

Klären Sie dabei folgende Fragen:

  • Ob für die Ablösung des alten Kredits Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird.
  • Wie der Zinssatz sich gestaltet. Falls der neue Kredit höher verzinst wird als der alte, sollte der günstigere alte Zins in das neue Kreditangebot einfließen und ein Mischzins gebildet werden.

Es ist möglich, dass Ihre Bonität bei einer solchen Kreditaufstockung erneut geprüft wird.

Kontakt zum Kundenservice

Falls Sie Fragen haben oder eine telefonische Beratung wünschen, können Sie:

Tel.: 069 58000 7149 anrufen oder

Über die Website einen Termin vereinbaren

Natürlich können Sie auch eine nahegelegene Filiale aufsuchen.

Kurzporträt der Commerzbank

Die Commerzbank kann auf eine über 150-jährige Geschichte zurückblicken.

Hier ein paar Meilensteine:

  • 1870 wird die Commerz- und Diskontbank in Hamburg gegründet.
  • 1940 erhält sie ihren heutigen Namen: Commerzbank Aktiengesellschaft
  • 1945 – 1990 Verlust der östlichen Niederlassungen, Ausweitung des internationalen Geschäfts mit einem weltweiten Filialnetz, z. B. in Rio de Janeiro, Amsterdam und New York.
  • 1974, Die Commerzbank bezieht ihre neue Zentrale in Frankfurt am Main, dem heutigen Hauptsitz.
  • 1990 Beginn Aufbau Ost
  • 1995 Einstieg in den Markt der Direktbanken mit der Gründung von Comdirect

Auch im neuen Jahrtausend hat die Commerzbank sich durch Übernahmen und Zusammenschlüsse kontinuierlich erweitert.

Dabei ist sie durch Höhen und Tiefen gegangen. Als Beispiel sei nur die Finanzkrise von 2008 erwähnt. Zudem wurde die Commerzbank nicht nur von äußeren Einflüssen herausgefordert, sondern hat durch Ihre Marktmacht die deutsche Geschichte auch wesentlich beeinflusst.

Trotz Ihrer Stellung als eine der größten deutschen Banken, ist sie stets ein solider Geschäftspartner für Verbraucher gewesen. Neben dem praktischen modernen Online-Banking hat sie immer ein ausgedehntes Filialnetz zur persönlichen Beratung bereitgehalten.

Was tun, wenn Ihr Kredit nicht genehmigt wird?

Ihre Bonität wird nach festen Kriterien der Banken überprüft und wenn die nicht eins zu eins erfüllt sind, erfolgt oft pauschal die Ablehnung, insbesondere online.

Lassen Sie sich nicht vom Frust der Enttäuschung unterkriegen, wenn Ihr Online-Kredit abgelehnt wird. – Werden Sie aktiv:

Erkundigen Sie sich auf jeden Fall, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde? Das ist immer lehrreich für die Herangehensweise an einen erneuten Versuch.

Nach der Kreditablehnung können Sie folgende Maßnahmen versuchen:

Sie verhandeln weiter mit der Bank:

Zum Beispiel: Ihre Frage nach dem Grund der Ablehnung hat ergeben, dass die Bank meint, Sie könnten die monatliche Rate nicht aufbringen. Dann können Sie vielleicht den Kreditantrag nachbessern, indem Sie den Betrag mindern oder die Rate mit einer längeren Laufzeit verringern.

Sie können einen Kreditbroker einschalten:

Kreditvermittler wie Creditolo oder Bon-Kredit können Sie mit einem Klick erreichen.

Beide Kreditbroker sind darauf spezialisiert, Kredite selbst dann zu vermitteln, wenn die Bonität der Kreditinteressenten nicht ganz so gut ist oder ein leichter negativer Schufaeintrag besteht.

Bei Bon-Kredit und Creditolo wird Ihr Antrag nicht pauschal geprüft, sondern einer individuellen Prüfung unterzogen. Beide arbeiten seit vielen Jahren mit Banken zusammen, die auch in schwierigeren Fällen Kredite vergeben, wenn der Antrag über diese Kreditvermittler kommt.

Ihre Chancen, dort ein Kreditangebot zu erhalten, sind deutlich besser als bei pauschal geprüften Anfragen.

Gegebenenfalls erhalten Sie ein oder mehrere Angebote, die zu Ihrer Finanzlage passen und für Sie unverbindlich sind, bis Sie sie mit Ihrer Unterschrift annehmen.

Führen Sie einen Kreditvergleich durch:

Kreditvergleiche ermöglichen Ihnen, Ihren Wunschkredit und Ihre Daten einzutragen und in wenigen Minuten mehrere realistische Kreditangebote zu erhalten.

Sie können die Angebote kostenlos und unverbindlich online vergleichen, einen Kredit auswählen, ihn direkt beantragen und haben eine echte Chance, ihn auch zu bekommen.

Gleichzeitig gibt Ihnen dieser Vorgang auch einen guten Überblick über den Markt der Verbraucherkredite.

Alternativen zum Commerzbank-Kredit 

Einige günstige Alternativen zu einem Commerzbank Kredit können Sie hier online mit einem Klick kostenlos und unverbindlich prüfen:

Commerzbank Kredit Erfahrungen und Bewertung

Erfahrungen mit dem Commerzbank Privatkredit bei Vergleichsportalen werden gut bewertet.

In den einzelnen Berichten findet sich viel Lob, sowohl über schnelle und unkomplizierte Abwicklung eines Kredits, als auch über freundliche und kompetente Beratung.

Ein starker Kontrast ist das Ergebnis bei Trustpilot.de

Dort wurde die Commerzbank AG 2.722-mal bewertet und das Ergebnis lautet 1,3 aus 5.

Wie kommt es zu diesem Unterschied und was kann man daraus lernen?

Es wird oft kritisch angemerkt, dass zwischen Kreditvergleichen und den Vergabebanken Geschäftsbeziehungen bestehen und die Ergebnisse deshalb mit Vorsicht zu genießen sind.

Obgleich eine gewisse Skepsis immer angebracht ist, muss man auch sehen, dass nur Kredite beurteilt sind, die von Portalen vorgeprüft vergeben wurden. Versuche, einen – vielleicht unrealistischen – Kredit zu erhalten, sind hier nicht einbezogen.

Trustpilot ist ein neutrales Portal, welches keine Beziehung zu den einzelnen Banken hat. Es wird aber häufig von Menschen genutzt, die Ihrer Enttäuschung oder ihrem Ärger irgendwie Luft machen möchten.

Schaut man sich die einzelnen Beiträge an, kann man auch feststellen, dass es selten um Kredite geht, sondern um einen weiten Kreis an Problemen, wie geschlossene Filialen, Ärger bei Kündigungen, defekte Geldautomaten und mehr.

Kann uns diese Betrachtung nutzen?

  • Zumindest sehen wir, dass die reinen Zahlen nicht sehr aussagekräftig sind.
  • Und – selbst wenn man bei Vergleichsportalen Abstriche macht – können wir daraus lernen, dass es vielleicht eine gute Idee ist, einen erfahrenen Kreditbroker in Anspruch zu nehmen.

Last but not least ist ein Kreditvergleich ebenfalls eine gute Idee. Nie war es so leicht, sich einen Überblick über Kreditanbieter, Durchschnittszinsen und andere Konditionen zu verschaffen. Kreditchancen und –kosten lassen sich dann viel besser einschätzen.

Insgesamt gesehen ist der Commerzbank Kredit solide, mittelmäßig flexibel, im Durchschnitt zinsgünstig und online sehr schnell.