Consorsbank: Broker bietet günstige Kreditmöglichkeiten

Die vor allem als ausgezeichneter Broker bekannte Consorsbank widmet sich auch dem Kreditgeschäft.Zusammen mit Kooperationspartnern werden für Privatkunden interessante Ratenkredite und Baukredite angeboten. Wie bei einem Broker nicht anders zu erwarten, ergänzen Effektenlombardkredite das Darlehensangebot.

Consors wurde 1994 als Tochter der SchmidtBank in Nürnberg gegründet. Bereits nach 5 Jahren, 1999 während der Zeit des Internetbooms, wurde die Bank in eine Aktiengesellschaft umgewandelt und an die Börse gebracht.

Im Jahr 2002 wurde die Bank Teil der Großbank BNP Paribas, und es kam zu einem Zusammenschluss mit Cortal. Unter der Marke Cortal Consors entstand eine in Europa führende Direktbank. Seit 2014 lautet die Marke Consorsbank.

Von Anfang an war die Bank führend in der Weiterentwicklung des Onlinebankings. Als erste Bank bot sie beispielsweise 2008 ihren Kunden moderne Sicherheitsstandards wie mobile Tan und Tan Generatoren an.

Seit 2013 ist die Consorsbank eine Vollbank, die als Direktbank ihre Finanzdienstleistungen im Internet anbietet.

Zum Angebot gehören Konten einschließlich Kreditkarten, Sparprodukte sowie Kapitalanlagen aller Art, Kreditprodukte und ausgewählte Versicherungsprodukte.

Im November ist eine Zusammenlegung des Privatkundengeschäfts der DAB mit der Consorsbank geplant. Die DAB Bank ist ebenfalls Teil der BNP Paribas.

Besonders bekannt ist die Consorsbank natürlich als Onlinebroker. Auch im Onlinebrokerage zeigt sich die Bank offen für moderne Entwicklungen.

So findet man die Zertifikate der Social Trading Plattform Wikifolio. Über einen Kooperationspartner können Anleger den Einstieg in das Crowdfunding wagen.

Die Kredit-Webseite

Kunden gelangen zum Kreditangebot der Consorsbank, wenn sie von der Homepage aus auf die Übersichtsseite Finanzieren gehen.

Von dort gelangt man zu den einzelnen Kreditarten: Ratenkredit, Wertpapierkredit und Baufinanzierung. Bereits auf der Übersichtsseite findet man die wichtigsten Angaben zu den einzelnen Kreditangeboten.

Auf den Produktseiten werden die Konditionen der einzelnen Kredite näher beschrieben. Unterhalb der Produktbeschreibung befindet sich gut sichtbar das repräsentative Beispiel, welches auf der Seite sogar mehrfach aufgeführt wird.

Über den obligatorischen Kreditrechner gelangt man zur Darlehensanfrage. Neukunden werden an den jeweiligen Kooperationspartner weitergeleitet, während Bestandskunden sich einloggen können.

Im unteren Teil der Webseite befinden sich Angaben zum Kundenservice. Außerdem kann ein übersichtlicher FAQ Bereich aufgeschlagen werden.

Beschrieben wurde die Unterseite für Ratenkredite. Sie ist vorbildlich übersichtlich und enthält alle wesentlichen Angaben. Gleiches gilt für die Seiten, auf denen die anderen Kreditarten geschrieben werden.

Consorsbank Kredite

Auf der Webseite der Consorsbank findet man Angebote für Ratenkredite, Wertpapierkredite und Baufinanzierungen. Ratenkredite und Baufinanzierungen werden in Zusammenarbeit mit kompetenten Partnern vergeben.

Ansprechpartner für Ratenkredite ist die SWK Bank, ein Finanzdienstleister, der für eine Reihe von Direktbanken Vermittlungstätigkeiten ausführt.

Immobilienfinanzierungen werden über den bekannten Kreditbroker Interhyp abgewickelt. Soweit ersichtlich, wird der Effektenlombardkredit direkt von der Consorsbank ausgegeben.

Consorsbank Ratenkredite

Angeboten werden Darlehen mit Kreditsummen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Die Laufzeiten betragen wenigstens 12 Monate und höchstens 84 Monate.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Gleiches gilt für die Umschuldung oder die Ablösung bestehender Schulden.

Jedenfalls wenn der Kreditantrag über den Vergleich von Check24 gestellt wurde, konnten Ratenpausen beantragt werden, und es wurde ein verlängertes Widerrufsrecht von 4 Wochen angeboten.

Über Check24 sind die Angebote jedoch zur Zeit nicht erreichbar (Stand: September 2018).

Gegenwärtig werden folgende Konditionen geboten:

Nettodarlehensbeträge: 2.500,00 € bis 50.000,00 €, effektive Jahreszinsen: 1,95% bis 6,99%, gebundene Sollzinssätze p.a.: 1,93% bis 6,77%, Laufzeiten von 12 bis 96 Monate, Bonität vorausgesetzt. Ein Angebot der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (Consorsbank ist eine eingetragene Marke der BNP Paribas S.A.), Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,19% oder günstiger (60 monatliche Raten à 180,32 €, gebundener Sollzinssatz: 3,14% p.a., Zinsbetrag 819,20 €, Gesamtbetrag: 10.819,20 €).

Für manche Kreditnehmer mag von Interesse sein, ob die Consorsbank Kredite auch bei negativen Schufaeinträgen vergibt.

Eine Kreditvergabe ist in diesen Fällen ausgeschlossen. Das gilt auch bei negativen Eintragungen in der Datei von Infoscore. Offenbar holt die Bank sowohl Auskünfte bei der SCHUFA als auch bei Infoscore ein.

Consorsbank Ratenkredit für Selbstständige? Leider Fehlanzeige. Selbstständig Tätige, Geschäftsteilhaber oder Gesellschafter erhalten bei der Consorsbank keinen Kredit.

Baufinanzierungen

Der Kooperationspartner Interhyp gehört eindeutig zu den Marktführern. Interhyp vergibt nicht selbst Immobilienkredite, sondern ermöglicht einen Vergleich unter nach eigenen Angaben mehr als 400 Immobilienfinanzierern.

Der Immobilienkredit Vertrag wird mit dem ausgewählten Baufinanzierer abgeschlossen. Die Möglichkeit von KfW Darlehen wird berücksichtigt.

Angeboten wird eine persönliche Beratung ohne Extrakosten telefonisch oder vor Ort an über 80 Standorten in Deutschland. Finanziert werden Baumaßnahmen (Neubau oder Sanierung, Modernisierung Umbau), der Kauf einer Immobilie und Anschlusskredite.

Consorsbank Wertpapierkredit

Der Zinssatz für Effektenlombardkredite ist mit gegenwärtig 5,51 Prozent effektiv relativ günstig. Die Mindestkreditsumme wird mit 1.000 Euro angegeben.

Der eingeräumte Kreditrahmen ist durch den Beleihungswert des bei der Consorsbank geführten Depots begrenzt.

Der Wertpapierkredit ist nicht zweckgebunden, er kann beliebig verwandt werden. Eine feste Laufzeit wird nicht vorgegeben.

Kreditnehmer können nach Belieben zurückzahlen. Soweit Darlehensbeträge in Anspruch genommen werden, entstehen Zinsen.

Der Effektenlombardkredit ist revolvierend. Zurückgezahlte Beträge können bis zum eingeräumten Kreditrahmen erneut in Anspruch genommen werden.

Die Rückzahlung kann durch Überweisung von Geldbeträgen oder durch Wertpapierverkäufe erfolgen.

Die Consorsbank weist auf das bei Wertpapierkrediten bestehende Kernrisiko deutlich hin. Verlieren die beliehenen Wertpapiere an Wert, und reicht der Restwert nicht mehr als Sicherheit aus, verlangt die Bank neue Sicherheiten oder den Verkauf der Wertpapiere.

Antragsvoraussetzungen für den Ratenkredit und Unterlagen

Antragsberechtigt sind volljährige Personen, Arbeitnehmer oder Beamte, mit Wohnsitz in Deutschland, die bei ihrem Arbeitgeber mindestens seit 6 Monaten beschäftigt sind und die Probezeit hinter sich haben.

Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet bei einem Arbeitgeber bestehen, der in Deutschland seinen Firmensitz oder eine Zweigniederlassung unterhält.

Arbeitslose Personen und Personen, die andere Sozialhilfeleistungen beziehen, sind nicht antragsberechtigt. Gleiches gilt für Auszubildende, Schüler, Studenten. Voraussetzung ist ein ausreichendes Arbeitseinkommen. Personen ohne regelmäßiges Einkommen können keinen Kredit erhalten.

In der Kreditanfrage werden Auskünfte zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen verlangt. Das schließt Ausgaben und Vorverbindlichkeiten ein.

Zudem werden Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie ohne Streichungen mit Gehaltseingang erwartet. Schließlich sind 2 Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen erforderlich.

Bearbeitungszeit und Auszahlung des Ratenkredits

Die Bank verspricht eine schnelle Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten nach Absendung der Kreditanfrage.

Danach kann der Kunde entscheiden, ob er mit den Konditionen einverstanden ist und einen Kreditantrag unterschreiben möchte.

Die Bearbeitungszeit beträgt etwa 48 Stunden nach Eingang der vollständigen, unterschriebenen Kreditunterlagen bei der Bank, in diesem Fall bei der SWK Bank. Nach abschließender Bearbeitung wird der Kredit auf das angegebene Konto überwiesen.

Im Rahmen des Vergabeverfahrens muss sich der Kreditkunde identifizieren. Eine erneute Legitimation ist für Bestandskunden der Consorsbank nicht erforderlich.

Neukunden können sich unter Verwendung des PostIdentverfahrens oder des modernen Videoidentverfahrens legitimieren.

Mit dem Videoidentverfahren kann Zeit gespart werden. Voraussetzung ist ein Computer (Laptop, Desktop, Tablet, Smartphone) mit einer Kamera.

Kundenerfahrungen und Bewertung des Ratenkreditangebots

Die Zinskosten für den in Zusammenarbeit mit der SWK Bank angebotenen Ratenkredit bewegen sich im Vergleich zu anderen Direktbanken im Mittelfeld. Der Durchschnittszinssatz beträgt zurzeit 4,6 Prozent.

Positiv ist zu bewerten, dass die Zinshöhe offenbar bonitätsabhängig berechnet wird. Bonitätsabhängige Zinsen sind gerechter als Einheitszinssätze.

Einerseits haben Personen mit einer weniger guten Bonität ebenfalls eine Kreditchance, andererseits werden Antragsteller mit exzellenter Bonität nicht unnütz benachteiligt.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich, und Kreditanfragen werden zügig abgewickelt. Kunden der Consorsbank kommen relativ schnell an die Kreditsumme, vor allem, wenn sie das moderne Videoidentverfahren nutzen. Negativ schlägt zu Buche, dass Darlehen an Selbstständige nicht vergeben werden.

Die Finanzdienstleistungen der Consorsbank insgesamt werden ausgesprochen positiv bewertet. Verwertbare Erfahrungsberichte zur Kreditabteilung der Consorsbank sind aber nur in kleiner Anzahl vorhanden.

Da die Kredite von der SWK Bank abgewickelt werden, sollten auch die Daten dieses Kreditinstituts berücksichtigt werden.

Erfahrungen24.eu bewertet die Consorsbank auf der Grundlage eigener Erhebungen mit der Note 4,89 / 5. Check 24, auf dessen Portal Consors erst kurze Zeit vertreten ist, kommt bei 19 Bewertungen auf die Note 4,6 / 5 mit einer hundertprozentigen Empfehlungsquote.

Die Testberichte zeigen, dass die Kunden mit der problemlosen und schnellen Bearbeitung der Kreditanfrage sehr zufrieden sind.