Wer ist credimaxx? Auf den ersten Blick ist nicht genau zu erkennen, wer hinter dem bekannten Darlehensvermittler steht.
Es gibt eine credimaxx Webseite, auf der sich ein Schweizer Kreditvermittler vorstellt. Betreiber der Webseite ist eine Schweizer Aktiengesellschaft, die adStreet AG.
Dann gibt es eine deutsche Webseite, die von der credimaxx GmbH in Deutschland betrieben wird.
Der Firmensitz ist Zossen in Brandenburg nahe Berlin. Wie diese unterschiedlichen Marken rechtlich zusammenhängen, dieser Frage sind wir nicht weiter nachgegangen. Sie bilden, sagen wir mal, ein Netzwerk.
Der Finanzdienstleister vertreibt seine Kreditprodukte in verschiedenen Ländern offenbar unter der Marke credimaxx, wobei die verschiedenen Vertriebsnetze anscheinend rechtlich eigenständig organisiert sein können.
adStreet agiert als eine Art Backoffice und liefert die nötigen Daten und taggenaue Informationen, die für eine erfolgreiche Kreditvermittlung notwendig sind.
Wie die Unternehmensgruppe sich rechtlich organisiert hat, ist für Kreditnehmer nicht so entscheidend. Kreditverträge werden nicht mit dem Vermittler, sondern mit den Partnern, den Kreditbanken, abgeschlossen.
Ein Vermittler ist seriös, wenn er seinen Kunden ohne Vorkosten zu günstigen Darlehen verhelfen kann und sie professionell und zweckgerichtet berät. Und credimaxx ist ein seriöser Kreditmakler, um das Ergebnis vorwegzunehmen.
Das Kreditangebot
Beschrieben wird vornehmlich das Kreditangebot der credimaxx GmbH in Zossen, wie es auf deren Webseite dargestellt wird.
Die Angebotsdarstellung auf der Schweizer Seite unterscheidet sich in einigen Punkten, ist aber, soweit ersichtlich, sehr ähnlich, was die Konditionen angeht.
Angeboten werden Kreditprodukte für fast alle Personengruppen: Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und auch Rentner.
Klassische Ratenkredite bilden das Kernprodukt. credimaxx vermittelt aber auch Kleinkredite ohne SCHUFA, zweckgebundene Kfz Kredite, Baufinanzierungen und ist Partner für Umschuldungsaktionen.
Ratenkredite
Normale Ratenkredite sind ab 4.000 Euro möglich. Der Höchstbetrag beläuft sich auf 60.000 Euro.
Die Mindestlaufzeit beträgt 48 Monate. Die Zinsen sind nach Angaben von credimaxx bonitätsabhängig.
Diese Kredite sind Allzweckdarlehen. Der Verwendungszweck kann vom Darlehensnehmer frei festgelegt werden. Die gegenwärtigen Angaben nach Paragraf 6 PAnkV lauten wie folgt (Stand:Dezember 2020):
- Nettodarlehen von 4.000 Euro bis 60.000 Euro. Sollzins von 4,80 % bis 13,50 % p.a. (bonitätsabhängig). Eff. Jahreszins ab 4,91 % bis 14,90 % p.a. Laufzeiten von 48 bis 120 Monaten.
- Beispiel: Bei einem Nettodarlehen von 4.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Mon. erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen eff. Zins p.a. von 7,9 % oder günstiger - gebundener Sollzinssatz 6,45 % p.a.
Die Webseite enthält keine Informationen darüber, welche weiteren Konditionen geboten werden können.
Es muss aber davon ausgegangen werden, dass credimaxx auch Kredite von Banken vermittelt, die kostenlose Sondertilgungen, kostenlose vorzeitige Kreditablösungen oder Tilgungsaussetzungen zulassen.
Autokredite
Finanziert werden Kraftfahrzeuge aller Art, also auch gebrauchte Fahrzeuge und Motorräder.
Der besondere Kfz Kredit wird als zweckgebundenes Darlehen dargestellt. Besondere Zinskonditionen werden nicht angegeben.
Grundsätzlich sind aber zweckgebundene Kfz Kredite etwas günstiger als Allzweckdarlehen. Darauf weist credimaxx gesondert hin.
Beim Autokredit werden die möglichen Nebenabreden angegeben: vorzeitige Rückzahlung und Ratenaussetzung sind möglich.
Kredit für Selbstständige
Credimaxx bietet Darlehen für diese Berufsgruppe ausdrücklich an.
Offenbar werden nicht nur Kredite für private Zwecke vermittelt, sondern darüber hinaus zur beruflichen Verwendung.
Gesonderte Angaben zur Kredithöhe, den Zinsen und den Laufzeiten werden nicht gemacht. Möglich sind Sondertilgungen und Kreditumschuldungen.
Kredit für Rentner
Die Webseite gibt keinen Aufschluss darüber, ob credimaxx an Rentner und Pensionäre Darlehen vermittelt.
Rentner werden von der Kreditvermittlung nicht grundsätzlich ausgeschlossen sein.
Allerdings wird es Einschränkungen beim Höchstalter und bei den möglichen Kreditsummen geben.
Viele Kreditbanken vergeben an Senioren Kredite nur bis zu einem Alter von 71 oder 72 Jahren. Bei der Kreditsumme ist oft ein Betrag von 10.000 Euro die Schallgrenze.
Darlehen bei Schufaproblemen
Wie alle seriösen Kreditvermittler verhilft credimaxx Kunden mit weichen Schufaeinträgen zu Darlehen, die über angemessene Konditionen verfügen.
Ausweislich der Webseite ist es dabei gleichgültig, ob es sich um klassische Ratenkredite, Kfz-Finanzierungen oder um Darlehen für Selbstständige handelt. Ein Darlehen bei Restschuldbefreiung ist ebenfalls nicht ausgeschlossen.
Daneben werden Kredite ohne SCHUFA vermittelt. Ohne SCHUFA bedeutet, es werden keine SCHUFA Auskünfte vor Kreditvergabe eingeholt, und das Darlehen wird nicht in der SCHUFA Datei vermerkt. Die Kleinkredite werden von Banken aus dem Ausland vergeben.
Es handelt sich um Kreditprodukte mit klar vorformulierten Konditionen in Bezug auf die Laufzeit, die Ratenhöhe und die Zinskonditionen.
Die Zinssätze können mit denen von Dispositionskrediten verglichen werden. Auf der Webseite findet man keine Angaben zu diesen Konditionen. Üblich sind Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu einer Höhe von 7.500 Euro.
Diese Darlehen werden ausschließlich an Arbeiter, Angestellte und Beamte vergeben, nicht jedoch an Selbstständige oder Rentner.
Kredit an Arbeitslose?
Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und credimaxx kann deshalb solche Darlehen nicht vermitteln.
Allerdings eröffnet der Darlehensvermittler die Möglichkeit, dass Arbeitslose einen Kreditantrag stellen allerdings zusammen mit einem Mitunterzeichner.
Der Mitunterzeichner muss alle Bonitätsvoraussetzungen erfüllen, die unter anderem durch eine Schufaauskunft festgestellt werden.
Er kann Vertragspartner werden, oder es kann eine selbstschuldnerische Bürgschaft bestellt werden. Gleichgültig wie verfahren wird, jedenfalls wirtschaftlich betrachtet ist der eigentliche Kreditnehmer immer der Mitunterzeichner.
Kreditangebote auf der Schweizer Webseite
Die direkt von der adStreet AG betriebene Webseite bietet Darlehen mit fast gleichen Konditionen an, spezifiziert jedoch das Kreditangebot in anderer Weise.
Den FlexiCredit 50 T gibt es als Allzweckdarlehen bis zu maximal 50.000 Euro. Der gleiche Kredit für Beamte ist bis zu einem Betrag in Höhe von 60.000 Euro möglich.
Der FixCredit 4.000 wird als Barkredit angeboten mit stark vereinfachten Prüfkriterien. Er soll ab einem monatlichen Nettoeinkommen in Höhe von 850 Euro möglich sein. Die Mindestrate beträgt 75 Euro.
Auf einer gesonderten Seite gibt die adStreet AG Auskunft über ihre Partnerbanken. Diese Transparenz ist außergewöhnlich.
Normalerweise lassen sich Kreditvermittler nicht in ihre Karten gucken und geben ihre Partnerbanken nicht preis.
Unter den Partnerbanken von credimaxx befinden sich viele auch weniger bekannte Direktbanken aus Deutschland. Unter anderem ist die Sigma Kreditbank aufgeführt, eine Bank aus Liechtenstein, die Kredite ohne SCHUFA anbietet.
Finanzsanierung
Credimaxx bietet Schuldensanierung unter einer besonderen Marke an.
Die Dienstleistung besteht in der Zusammenfassung aller Schulden nach Aufarbeitung der persönlichen Finanzsituation.
Mit verschiedenen Gläubigern werden neue Rückzahlungsmodalitäten ausgehandelt.
Der Kunde zahlt nur noch eine Rate an den Schuldensanierer, nachdem dieser die Schulden übernommen hat.
Mit den Gläubigern hat der Kunde nichts mehr zu tun, sofern die Sanierung nach Verhandlungen mit den Gläubigern eingeleitet werden kann.
Die Finanzsanierung ist nicht kostenlos, aber es entstehen keine Vorkosten. Vielmehr sind die Kosten Teil der laufenden Ratenzahlungen.
Professionelle Schuldensanierungen werden von Verbraucherschützern bisweilen kritisiert. Wem die Schuldenfalle droht oder wer bereits mittendrin ist, sollte nicht allein auf Schuldensanierer bauen.
Es gibt Schuldnerberatungsstellen, die unseres Erachtens die erste Anlaufstelle ist.
Nach einer Beratung durch die Schuldnerberatungsstelle oder eine Verbraucherzentrale kann in Ruhe entschieden werden, wie und durch wen die Finanzsanierung in Angriff genommen werden soll.
Antragsverfahren und Unterlagen
Antragsberechtigt sind volljährige Personen mit einem regelmäßigen Einkommen. Im Rahmen des Antragsverfahrens muss das Einkommen durch aussagefähige Unterlagen nachgewiesen werden.
In der Regel sind dies Lohnbescheinigungen, Rentenbescheide, Kontoauszüge der letzten Monate und bei Selbstständigen Jahresabschlüsse, Einkommenssteuerbescheide und ähnliches.
Das Verfahren beginnt mit dem Ausfüllen der online Kreditanfrage. Nach dem Absenden der Anfrage nimmt ein Mitarbeiter von credimaxx so schnell wie möglich Kontakt zum Kunden auf. In der Regel geschieht die Kontaktaufnahme innerhalb weniger Minuten.
Der Sachbearbeiter wird den Kreditwunsch und seine Realisierbarkeit erörtern. Ist die Vorentscheidung positiv, erhält der Kunde die Vertragsunterlagen.
Besteht Einverständnis mit dem Kreditangebot, kann der Vertrag unterschrieben zurückgesandt werden. Neben dem üblichen PostIdentverfahren wird das deutlich schnellere Onlineidentverfahren angeboten.
Die Kreditauszahlung wird innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen vorgenommen.
Die gesamte Antragsdauer hängt maßgeblich davon ab, wie schnell der Antragsteller die vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditunterlagen zurücksendet. Realistisch dürfte eine Mindestdauer von drei bis vier Tagen sein.
Beurteilung von credimaxx
Die Konditionen der von credimaxx vermittelten Kredite halten sich im üblichen Rahmen. Provisionen werden regelmäßig von den Partnerbanken übernommen.
Kreditnehmer werden damit nicht wesentlich belastet.
Da credimaxx über die taggenauen Zinskonditionen genau unterrichtet ist und erkennt, welche Partnerbank für einen bestimmten Kreditwunsch die aktuell besten Konditionen zu bieten hat, werden vor allem Kunden mit nur durchschnittlicher Bonität von den Dienstleistungen des Darlehensvermittlers profitieren können.
Zudem wird kein automatischer Kreditvergleich durchgeführt, bei dem häufig nur gut verdienende Arbeitnehmer wirklich profitieren.
Vielmehr wird der Kreditvergleich manuell von einem kompetenten Kreditsachbearbeiter durchgeführt. Dadurch sind bessere Konditionen für den Kunden möglich.
Positiv sind die langen Laufzeiten, wenn sich dadurch auch die Kosten der Kreditaufnahme insgesamt erhöhen können.
Manche Kreditkunden sind aber auf lange Laufzeiten dennoch angewiesen, weil sie anders die Raten nicht darstellen können.
Negativ ist der relativ hohe Minimalbetrag von 4.000 Euro. Gleiches gilt für die Mindestlaufzeit, die immerhin 48 Monate beträgt.
Die Webseite ist übersichtlich gestaltet und beschränkt sich auf wesentliche Angaben. Das ist im Grunde positiv, aber manchmal fehlen doch wesentliche Informationen zu den Kreditkonditionen.
Beispielsweise erfährt der Kunde nichts zu den besonderen Konditionen für Kredite ohne SCHUFA. Auch die Angaben zu Sondertilgungen (entstehen Kosten, und wenn ja welche?), vorzeitige Kreditablösungen und Tilgungsaussetzungen sind eher spärlich.
Sehr zu begrüßen hingegen ist die definitive Aussage, dass Vorkosten in keiner Weise anfallen.
Gleiches gilt für die feste Zusage, sich auf die Kreditvergabe zu beschränken und keine unnötigen weiteren Finanzprodukte wie Versicherungen anzubieten.
Im Internet findet man nur wenige Bewertungsportale, die die Dienstleistungen von credimaxx beurteilen.
Bei Google findet man 12 Bewertungen mit der Note 4,2 / 5. Erfahrungen24.eu kommt auf der Grundlage eigener Erhebungen zu einer Note 4,82 / 5. Bei eKomi wurden in den letzten 12 Monaten 356 Bewertungen abgegeben. Die Gesamtnote wird mit 4,9 / 5 angegeben. Ausgezeichnet.org bewertet den Finanzdienstleister mit 4.99 / 5 auf der Grundlage von 78 Bewertungen.
Die Beurteilungen bei eKomi fallen besonders ins Gewicht, weil sie von Kunden abgegeben werden, ohne dass das bewertete Unternehmen Einfluss nehmen kann.
Credimaxx wird durchweg Professionalität, Kundenfreundlichkeit und Diskretion im Umgang mit sensiblen persönlichen Daten bescheinigt.
Das Kreditvergabeverfahren wird zügig abgewickelt. Manche Kunden zeigen sich sogar überrascht über die guten Kreditkonditionen, die der Darlehensvermittler ausgehandelt hat.
Die Kundenbewertungen bestätigen:
ist ein durch und durch seriöser Finanzdienstleister, bei dem die Interessen seiner Kunden an erster Stelle stehen.