Creditplus Bank Kredit Erfahrungen, Voraussetzungen & Test

Creditplus Bank Kredit: das Wichtigste

  • Je nach Bonität vergibt die Creditplus Bank Kredite bis 100.000 € mit Zinssätzen ab 4,99 % und Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten.
  • Sondertilgungen können jederzeit kostenlos geleistet werden. Gesamttilgungen und Ratenpausen sind hingegen kostenpflichtig.
  • Der beliebig verwendbare Sofortkredit kann digital abgeschlossen werden. Schnelle Auszahlung nach Sofort-Entscheid innerhalb eines Tages ist möglich.

Die Konditionen des Creditplus Kredits

Die Zinskonditionen sind abhängig von der Bonität, der Laufzeit und dem Betrag.

Kreditmerkmale*:

  • Nettodarlehensbeträge: 1.000 bis 100.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Effektiver Jahreszins:  4,99 % bis 14,99 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag (Sofortkredit): 30.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Sollzinssatz (gebunden): 8,64 %
  • Effektiver Jahreszins: 8,99 %
  • Rate: 477,20 €
  • Gesamtbetrag: 40.084,80 €

Darlehensgeber ist die Creditplus Bank AG, Augustenstraße 7, 70178 Stuttgart

*Laufzeiten über 84 Monate sind nur für Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Eigenheimbesitzer oder Mieter mit monatlichem Mindesteinkommen über 2.500 € möglich.

Kreditbeträge über 70.000 € sind nur für im öffentlichen Dienst Beschäftigte mit monatlichem Mindesteinkommen über 4.500 € möglich.

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Vergabevoraussetzungen

Creditplus vergibt Kredite an volljährige Arbeitnehmer und Beamte mit Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland. Rentner und Pensionäre sind ebenfalls antragsberechtigt.

Arbeitnehmer müssen außerhalb der Probezeit sein. Eine Kreditvergabe bei einem befristeten Arbeitsverhältnis ist möglich. Aber der Antragsteller muss noch mindestens drei Monate bis zum Ablauf der Befristung beschäftigt sein. Negative Schufa Merkmale schließen eine Kreditvergabe aus.

Zum Mindesteinkommen macht die Bank keine Angaben. Interessenten mit weniger als 2.000 € netto monatlich sollten sich vorsorglich mit dem Kundendienst in Verbindung setzen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.

Erforderliche Unterlagen

Die Bank benötigt von Arbeitnehmern Gehaltsabrechnungen. Beamte weisen die Einkünfte mit der aktuellen Besoldungsmitteilung nach, Ruheständler mit dem letzten Bescheid über das Ruhegehalt.

Abhängig von der Kreditsumme werden weitere Unterlagen benötigt, wie Kontoauszüge der letzten vier Wochen.

Entscheiden sich Antragsteller für einen vollständig digitalen Kreditantrag mit Kontoblick, benötigt die Bank keine weiteren Unterlagen für die Kreditbearbeitung.

Vorteile

  • Faire Zinssätze
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Digitaler Kreditabschluss
  • Schnelle Auszahlung
  • Neukunden und Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen

Nachteile

  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Gesamtablösung
  • Gebühren für Ratenpausen
  • Komplizierte Zinsstaffel nach Bonität, Betrag und Laufzeit
  • Lange Laufzeiten und hohe Beträge nur für bestimmte Kundengruppen

Kreditanfrage: der Ablauf

Der Creditplus Sofortkredit kann in einer Filiale oder online abgeschlossen werden.

Creditplus Kredit online beantragen:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und vorläufige Zusage abwarten
  • PDF-Datei mit den Kreditunterlagen herunterladen, ausdrucken und unterschreiben.
  • Legitimation per Postident oder Video-Chat
  • Vertragsunterlagen per Post an die Bank versenden
  • Schlussprüfung und Auszahlung abwarten.

Creditplus versendet die Kreditunterlagen auch mit der Post. Kunden, die keine PDF-Datei herunterladen können oder möchten, haben so ebenfalls die Möglichkeit, ein Darlehen abzuschließen.

Creditplus Kredit vollkommen digital abschließen:

  • Online-Kreditanfrage ausfüllen und absenden
  • Einkommenscheck per Kontoblick oder Unterlagen-Upload
  • Legitimation per Video-Chat
  • Kreditabschluss durch digitale Unterschrift und Sofortauszahlung

Sofortkredit in der Filiale abschließen:

  • Termin mit dem zuständigen Sachbearbeiter vereinbaren
  • Beratung mit dem Sachbearbeiter (Nachweise und Ausweispapiere mitnehmen).
  • Kreditangebot erstellen lassen und Kredit per Unterschrift abschließen.
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung des genehmigten Betrages.

Beim FilialKredit kann ebenfalls auf Einkommensnachweise verzichtet und stattdessen der digitale Kontoblick durchgeführt werden.

Creditplus Kreditrechner

Creditplus stellt einen Kreditrechner zur Verfügung, über den die Kreditanfrage gestartet werden kann. Kreditinteressenten können in einem ersten Schritt den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit wählen.

Auszug aus der Creditplus Kreditanfrage

Mit einem Klick auf den Button gelangen Sie zur Antragsstrecke, die mit einer „Kreditberechnung“ beginnt.

Die Ergebnisse des Rechners sind aber mit großer Vorsicht zu betrachten, denn monatliche Rate und Gesamtbelastung werden auf der Grundlage des Minimalzinses ermittelt. Diesen Zinssatz erhalten aber nur ca. 5 % aller Antragsteller.

Realistischer sind die Zinsangaben im repräsentativen Beispiel, welches sich unterhalb der Kreditberechnung befindet.

Den tatsächlichen Zinssatz erfahren Antragsteller aber erst, nachdem sie die Antragsstrecke vollständig ausgefüllt und ein vorläufiges Kreditangebot erhalten haben.

Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer

Creditplus gibt an, eingehende Kreditanträge innerhalb von 24 Stunden zu bearbeiten und bewilligte Beträge auszuzahlen. Entscheidend für die Auszahlungsdauer ist demnach, wie schnell die vollständigen Kreditunterlagen bei der Bank vorliegen.

Die Auszahlungsdauer hängt auch davon ab, welche Antragsvariante gewählt wird:

  • FilialKredit: Nach einer Bearbeitungszeit von ca. 24 Stunden wird die Auszahlung veranlasst. Der Betrag wird in ca. 2 bis 3 Tagen auf dem Konto sein.
  • Digitaler Abschluss mit Unterlagen-Upload: Kreditnehmer können mit einem Geldeingang ebenfalls innerhalb von 2 bis 3 Tagen rechnen.
  • Digitaler Abschluss mit Kontoblick: Die bewilligte Kreditsumme kann am nächsten Tag auf dem Konto sein.
  • Klassischer Kreditabschluss: Die Postlaufzeit verzögert das Verfahren. Die Auszahlungsdauer wird 7 bis 10 Tage betragen.

Kredit für Selbstständige

Der Creditplus Sofortkredit ist für Gewerbetreibende und Freiberufler nicht gedacht.

Für Selbstständige, die Kredite zur privaten Verwendung aufnehmen möchten, gibt es im Internet aber Alternativen: Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder das P2P Portal Auxmoney.

Selbstständige finden Privatkredite auch mit Verivox.

Kredit für Rentner

Rentner können einen Kredit bei Creditplus beantragen. Das Höchstalter beträgt 80 Jahre bei Rückzahlung. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.

Kreditbetrag und Laufzeit sollten an das Alter und die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Kredit für Studierende und Auszubildende

Informationen zu Krediten für Studierende und Auszubildende stellt Creditplus auf der Webseite nicht zur Verfügung.

Interessenten sollten den Kundendienst kontaktieren. Voraussetzung ist aber immer eine ausreichende Bonität, insbesondere ein zur Rückführung des Darlehens ausreichendes frei verfügbares Einkommen.

Kostenlose Sondertilgungen

Kreditnehmer können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen zusätzlich zu den vereinbarten monatlichen Rückzahlungsraten leisten. Über Höhe und Ausgestaltung macht Creditplus auf der Produktseite leider keine Angaben.

Kostenlose Sondertilgungen sind wichtig, weil dadurch die Zinskosten sinken und eine schnellere Rückzahlung möglich wird.

Sind Regelungen dazu im Kreditangebot nicht enthalten, ist eine Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst zu empfehlen, um Einzelheiten zu klären.

Creditplus Kredit ablösen

Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben haben Kreditnehmer das Recht einen Creditplus Kredit vorzeitig abzulösen, und zwar jederzeit. Denn es handelt sich um ein sogenanntes Verbraucherdarlehen.

Banken sind aber berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Davon macht die Creditplus Gebrauch.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten 1 % des abgelösten Betrages, sonst 0,5 %.

Creditplus Kredit pausieren?

Ratenpausen sind nicht Gegenstand des Kreditvertrages. Sie können aber in Einzelfällen beantragt werden, wenn Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Voraussetzung ist, dass die letzten sechs Raten des Kredits pünktlich bezahlt wurden. In der Regel wird eine Ratenpause für einen Monat geprüft. Unter bestimmten, nicht näher definierten Bedingungen soll eine Stundung für zwei Monate möglich sein.

Neben Ratenpausen können Ratenreduzierungen für bis zu sechs Monaten individuell vereinbart werden.

Ratenpausen und Ratenänderungen können formlos per Post, E-Mail oder telefonisch beantragt werden. Die Gebühr dafür beträgt jeweils 35 €.

Restkreditversicherung

Zusammen mit dem Kredit können Restschuldversicherungen abgeschlossen werden. Der Abschluss ist optional.

Möglich sind verschiedene Versicherungspakete: Leben (Mindestabsicherung), Arbeitsunfähigkeit und Leben (Kombi-Paket), Arbeitsunfähigkeit, Leben und unvorhergesehener Erwerbslosigkeit (KombiPlus-Tarif).

Restkreditversicherungen verteuern Kredite. Sie bieten aber wegen diverser Ausschlusstatbestände häufig keinen optimalen Versicherungsschutz.

Eine Versicherung nach dem KombiPlus-Tarif tritt beispielsweise erst drei Monate nach Eintritt der Erwerbslosigkeit ein und übernimmt die Ratenzahlung nur für ein Jahr. Voraussetzung ist, dass die Erwerbslosigkeit frühestens ein halbes Jahr nach Versicherungsabschluss einsetzt.

Verbraucherschützer raten vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte in Verbindung mit üblichen Ratenkrediten ab.

Umschuldung mit dem Creditplus Bank Kredit

Der Creditplus Kredit kann zur Ablösung bestehender Kredite bei anderen Banken, von Dispositionskrediten oder von Kreditkartensalden genutzt werden. Im Kreditantrag muss der Verwendungszweck Umschuldung bzw. Ablösung angegeben werden.

Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Sie benötigt aber eine Restsaldenbestätigung zum bestehenden Kredit. Nach Eingang der Unterlage übernimmt Creditplus die weitere Bearbeitung.

Kredit aufstocken

Creditplus räumt Kunden die Möglichkeit ein, einen bestehenden Kredit zu erweitern.

Allerdings kann eine Krediterhöhung nicht automatisch per Online-Anfrage in die Wege geleitet werden. Vielmehr muss sich der Interessent mit einem Kreditspezialisten telefonisch in Verbindung setzen: 0711 34 239 3900.

Technisch wird eine Krediterhöhung durch einen neuen Kreditabschluss umgesetzt. Eine Erweiterung ist in der Regel nur bis zum in der Kreditbeschreibung angegebenen Maximalbetrag möglich.

Kontakt zum Service

Chat von der Webseite aus (24 Stunden Soforthilfe)

  • Hotline zu abgeschlossenen Krediten: 0711 342 39–9999
  • Hotline zum online Kreditangebot: 0711 342 39–3900 (Montag bis Freitag 9:00 Uhr bis 17:30 Uhr).
  • Persönliche Beratung in einer Filiale, Telefon: 0711 21 85 61 00

Kurzporträt der Creditplus

CreditPlus ist eine Marke der CA Consumer Finance, die der Spezialist für Konsumentenkredite innerhalb der international tätigen französischen Bankengruppe Crédit Agricole ist.

Consumer Finance ist mit unterschiedlichen Marken in 18 Ländern vertreten.

Das Unternehmen legt besonderen Wert auf eine verantwortliche Kreditvergabe.

Diese Verpflichtung beeinflusst die Kriterien für die umfassende Bonitätsprüfung vor Vergabe von Online-Krediten.

In Deutschland ist das Unternehmen nicht nur im Internet zu finden, sondern verfügt darüber hinaus über Filialen, die Beratungsangebote zur Verfügung stellen.

Neben Verbraucherdarlehen (Sofortkredite) werden ebenfalls Kredite für Eigenheimbesitzer und Festgelder angeboten. Außerdem gehören Händlerkredite zum Geschäftsfeld der Bank.

Creditplus Kredit abgelehnt, was tun?

Die Verweigerung eines Kredits durch die Creditplus Bank sagt nichts darüber aus, wie andere Banken mit dem Kreditwunsch umgehen.

Innerhalb gesetzlicher Vorgaben können Banken die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe selbst bestimmen. Deswegen sind die Vergabevoraussetzungen von Bank zu Bank unterschiedlich.

Mit Kreditvergleichen wie Verivox und Kreditvermittlern wie Bon-Kredit können Sie Ihre Kreditchancen auch nach einer Ablehnung wahren

Zuvor sollten Sie aber Ihren Kreditwunsch nochmals überdenken und prüfen, ob Sie sich die zu erwartende Rate leisten können. Gegebenenfalls empfiehlt es sich, Laufzeit und/oder Kreditbetrag anzupassen.

Alternativen zum Creditplus Sofortkredit

Zum Creditplus Kreditangebot gibt es Alternativen mit ähnlichen oder sogar besseren Konditionen:

SWK Bank

Targobank

Postbank

Deutsche Bank

Creditplus Kredit Erfahrungen

Wir haben hier die Bewertungen auf wichtigen Bewertungsportalen und Vergleichsportalen zusammengefasst.

Weiterhin wurden einige Erfahrungsberichte und Testergebnisse von Fachzeitschriften berücksichtigt.

Die im Internet zu findenden Erfahrungsberichte von Kunden sind generell positiv. Allerdings wird bisweilen bemängelt, dass Werbeversprechen nicht eingehalten werden.

Die Kritik bezieht sich in der Regel auf längere Bearbeitungszeiten oder darauf, dass die Zinsen höher sind als erwartet.

Häufig beruht diese Kritik auf Missverständnissen. Längere Bearbeitungszeiten haben oft ihren Grund in der Übersendung unvollständiger Unterlagen, sodass Nachfragen erforderlich werden.

Zudem müssen Kunden davon ausgehen, dass bei relativ strenger Bonitätsprüfung die beworbenen Eingangszinssätze so gut wie niemals gewährt werden.

Allerdings hat die Bank einen Teil dieser Missverständnisse zu verantworten, weil die für Kunden vor der Kreditanfrage zur Verfügung gestellten Informationen sehr mager und zudem schwer zu finden sind.

Die Bewertungen von Fachzeitschriften und anderen Einrichtungen sind überdurchschnittlich.

Der TÜV Saarland bewertet den Service gegenwärtig mit „Sehr Gut“.

Eine Kundenbefragung des Meinungsforschungsinstituts Ipsos aus dem Jahr 2021 ergab eine Gesamtzufriedenheit der Neukunden von 97 %.

Das Handelsblatt in Zusammenarbeit mit FMH hat den Ratenkredit der Creditplus mit „Sehr Gut“ bewertet (veröffentlicht in der Ausgabe vom 6.4.2021). Am Test nahmen 42 Banken teil. Getestet wurden bonitätsabhängige Kredite mit einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000 €.

Focus Money und DFSI Ratings vergeben die Note „sehr gut“. Der Test wurde in der Ausgabe 27/2022 veröffentlicht. Untersucht wurden Ratenkredite mit und ohne Restschuldversicherung.

Focus Money hat in der Ausgabe 26/2023 erneut einen Test über Ratenkredite mit Restschuldversicherung veröffentlicht. Creditplus erhielt das Prädikat „Top Ratenkredit, Note: sehr gut“.