Degussa Bank Kredit Bearbeitungszeit, Voraussetzungen & Test

Die Degussa Bank bietet privaten Kreditnehmern ein Darlehen zur freien Verfügung mit günstigen Zinskonditionen ab 3,39 % und einer schnellen Auszahlung innerhalb weniger Tage an. Lange Laufzeiten sind eine Besonderheit des Privatkredits.

Das Wichtigste zum Degussa Bank Kredit

  • Der Degussa Bank Privatkredit bietet Kreditbeträge von 5.000 € bis zu 75.000 €.
  • Die Kredite können in 24 – 120 Monaten zurückgeführt werden. Ratenänderungen während der Laufzeit sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages.
  • Der Durchschnittszinssatz aus dem 2⁄3 Beispiel beträgt gegenwärtig 6,89 % und ist bonitätsabhängig.
  • Kostenlose Sondertilgungen bis maximal 50 % des aktuellen Sollsaldos.Vorzeitige Gesamtablösungen aber nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Neben dem Privatkredit können Verbraucher bei der Degussa Bank Autokredite und Immobilienfinanzierungen abschließen.

Kreditkonditionen des Online-Privatkredits

Kreditmerkmale:

Die Konditionen sind bonitätsabhängig, aber unabhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 € bis 75.000 €
  • Laufzeit: 24 Monate bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 3,34 % bis 13,17 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,39 % bis 13,99 %
  • Anzahl der Raten: 24 bis 120 Raten
  • Raten: 49,86 € bis 3.571,48 €
  • Gesamtbetrag: 5.276,05 € bis 121.680,76 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Gebundener Sollzins: 6,68 %
  • Effektiver Jahreszins: 6,89 %
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Rate: 196,51 €
  • Gesamtbetrag: 11.790,78 €

Darlehensgeber: Degussa Bank AG, Theodor-Heuss-Allee 74, 60486 Frankfurt am Main.

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Vorteile

  • Moderate Zinssätze
  • Einfacher Online-Antrag mit Sofortzusage
  • Schnelle Auszahlung
  • Teilweise kostenlose Sondertilgung
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten

Nachteile

  • Keine Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Tilgungsaussetzungen kostenpflichtig
  • Privatkredit nicht für Selbstständige 
  • Maximale Kreditsumme des Online-Kredits nur 50.000 €

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Antragsteller müssen volljährig sein sowie einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben. Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Rentner/Pensionär. Die Bank macht keine Angabe zum Mindesteinkommen. Der Kundendienst wird darüber Auskunft geben können. Der Kredit wird nicht vergeben, wenn Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien Negativmerkmale ergeben.

Erforderliche Unterlagen

Auf der Webseite der Bank findet man keine Informationen zu den notwendigen Unterlagen. Welche Belege eingereicht werden müssen, wird sich wahrscheinlich aus dem Sofort Angebot ergeben.

Üblich sind Einkommensbelege wie Gehaltsabrechnungen Bezügemitteilungen oder Rentenbescheide. Häufig müssen Antragsteller außerdem Kontoauszüge aus den letzten 1 bis 2 Monaten vorlegen.

Um die gesetzlich vorgeschriebene Identifikation durchführen zu können, benötigen Kreditinteressenten ein gültiges Ausweispapier.

Kreditanfrage: der Ablauf

Die Kreditanfrage für den Onlinekredit kann direkt von der Webseite der Bank gestartet werden. Nach Aufruf der Antragsstrecke gelangen Interessenten zu einem Antragsformular, welches in drei Schritten ausgefüllt werden kann. Erforderlich sind Angaben zu Betrag und Laufzeit sowie zur Person und zur Lebenssituation, vornehmlich zu den wirtschaftlichen Verhältnissen.

Nach Absendung der Anfrage erhalten Antragsteller ein Sofort-Angebot. Die Unterlagen können ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Belegen zum Einkommen per Post versandt werden.

Neukunden müssen sich legitimieren. Dies kann per PostIdent vor Absendung der Vertragsunterlagen geschehen oder per Videoident.

Nach Eingang der Unterlagen sichert die Degussa Bank eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung zu.

Neben dem klassischen Kreditantrag per Postversand ist auch ein digitaler Abschluss möglich.

  • Kreditantrag ausfüllen und absenden
  • Vorläufige Sofortzusage erhalten
  • Kredit digital unterzeichnen
  • Unterlagen zur Bank hochladen
  • Kreditauszahlung nach abschließender Prüfung durch die Bank.

Eventuell ist ein digitaler Kreditabschluss auch mit einem Antrag von der Webseite der Bank aus möglich. Degussa informiert darüber aber nicht.

Auszahlungsdauer beim Onlinekredit

Die Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer hängt davon ab, welche Antragsvariante gewählt wird.

  • Herkömmlicher Kreditantrag per Post: Der Kreditbetrag wird in ca. 7 bis 10 Tagen auf dem Konto sein.
  • Digitaler Kreditantrag: Die Auszahlung der bewilligten Kreditsumme wird nicht mehr als 3 bis 4 Tage in Anspruch nehmen.

Die Angaben zur Auszahlungsdauer sind Schätzungen. In Einzelfällen kann es länger dauern, bis das Geld auf dem Konto des Antragstellers gutgeschrieben ist. Verzögerungen treten beispielsweise auf, wenn die Bank Nachfragen für erforderlich hält.

Degussa Bank Kreditrechner

Auf der Produktseite finden Nutzer keinen Kreditrechner, mit denen die Kreditanfrage gestartet werden kann. Klickt man allerdings auf den Button „Jetzt beantragen“ gelangt man zur Vorbereitung der Kreditanfrage zu einem Konditionsrechner.


Der Rechner gibt eine monatliche Rate an, nachdem Betrag und Laufzeit ausgewählt wurden. Die Ergebnisse zur Monatsrate sind aber mit großer Vorsicht zu betrachten. Sie wird auf der Grundlage des effektiven Minimalzinses berechnet. Dieser Zinssatz wird aber nur an Personen mit außergewöhnlich guter Bonität vergeben.

Kreditinteressenten erhalten den tatsächlichen Zinssatz und die monatliche Belastung erst mit dem „Sofort Angebot“ welches am Ende der Antragsstrecke angezeigt wird.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten keinen Kredit zur privaten Verwendung. Günstige Kredite für Selbstständige können mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit gefunden werden. Eine Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten ist der P2P Kredit von Auxmoney.

Kredite für Rentner?

Die Degussa Bank macht keine Angaben dazu, ob Rentner antragsberechtigt sind. In der Regel vergeben Banken Kredite an Ruheständler. Aber manche Banken setzen ein Höchstalter an. Interessenten sollten sich an den Kundendienst wenden.

Kredite für Studenten und Azubis?

Auch hierzu findet man auf der Webseite keine Angaben. Interessenten kann der Kundendienst möglicherweise weiterhelfen.

Degussa Bank Kredit ohne SCHUFA/trotz SCHUFA

Die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien in die Bonitätsprüfung ist zwingende Voraussetzung für die Kreditvergabe deutscher Banken. Ein Kredit ohne SCHUFA ist schon deshalb nicht möglich. Soweit ersichtlich, vergibt die Degussa Bank auch keine Privatkredite an Personen mit negativen SCHUFA Eintragungen.

Kredite bei schlechter Bonität und Kredite ohne SCHUFA von einer ausländischen Bank werden von Kreditvermittlern wie Creditolo oder Bon-Kredit vermittelt. Beide Vermittler erheben keine Vorkosten und unterbreiten Kreditangebote freibleibend.

Sondertilgung

Kostenlose Sondertilgungen können einmal jährlich in Höhe von 50 % des aktuellen Sollsaldos geleistet werden. Eine über diesen Betrag hinausgehende Sonderzahlung ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

Der Betrag kann direkt auf das Darlehenskonto unter Angabe der IBAN und des Verwendungszwecks „Sondertilgung“ überwiesen werden. Sonderzahlungen haben keinen Einfluss auf die Ratenhöhe. Sie verkürzen die Laufzeit und verringern so die Gesamtkosten für den Kredit.

Degussa Bank Kredit ablösen

Der Degussa Bank Privatkredit ist ein sogenanntes Verbraucherdarlehen. Bei dieser Kreditvariante sieht das Gesetz vor, dass Tilgungsmaßnahmen gleich in welcher Höhe immer möglich sind. Das Darlehen kann also jederzeit vollständig abgelöst werden.

Banken sind aber berechtigt, eine in der Höhe gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Die Degussa Bank macht von diesem Recht Gebrauch. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % der abgelösten Summe bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen oder Ratenänderungen sind im Kreditvertrag nicht vorgesehen. Kreditnehmer können aber einen Antrag auf Tilgungsaussetzung für maximal drei Monate statt stellen.

Der Antrag bedarf der Schriftform und kann per E-Mail unter der Adresse  bestand-privat-kredit@degussa-bank.de. an die Bank versandt werden. Die Kosten für eine Tilgungsaussetzung belaufen sich gegenwärtig auf 30 €.

Stundungen der regelmäßigen Zins- und Tilgungsraten sind hingegen nicht möglich.

Restkreditversicherung

Der Abschluss von Restkreditversicherungen ist optional. Zur Verfügung stehen mehrere Versicherungspakete, die Risiken wie Todesfall, unverschuldete Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit absichern sollen.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite deutlich, bieten aber häufig wegen vieler Ausschlusstatbestände keinen umfassenden Versicherungsschutz. Verbraucherschützer stehen Restkreditversicherungen im Rahmen üblicher Ratenkredite skeptisch gegenüber.

Aufstockung des Kredits

Auf der Webseite der Bank findet man keine Hinweise darauf, ob eine Krediterhöhung bei der Degussa Bank möglich ist und wie sie umgesetzt werden kann. Eventuell finden sich Hinweise darüber im Kreditantrag. Andernfalls ist eine Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst sinnvoll, um Fragen rund um eine Kreditaufstockung zu klären.

Kreditaufstockungen sind in der Regel nur bis zum jeweiligen Maximalbetrag möglich, der sich aus der Beschreibung der Kreditmerkmale ergibt. Im Fall der Degussa Bank beträgt die Höchstsumme 75.000 €.

Eine Krediterhöhung wird meistens durch den Abschluss eines neuen Kreditvertrages über die erhöhte Summe technisch umgesetzt. Der bestehende Restkredit wird abgelöst und der verbleibende Betrag an den Kunden ausgezahlt.

Zinsen und Laufzeiten können neu vereinbart werden. In der Regel findet eine erneute Bonitätsprüfung statt.

Degussa Bank Kredit als Umschuldungskredit

Der Privatkredit wird zur freien Verwendung vergeben. Er kann deshalb der Umschuldung teurer Altkredite oder teurer Dispositionskredite dienen. Informationen darüber, ob die Degussa Bank einen kostenlosen Umschuldungsservice anbietet, findet man auf der Webseite allerdings nicht.

Kontakt zum Kundenservice

  • Hotline: 069 / 3600 – 3886 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:30 Uhr
  • Digitaler Bank-Shop zur Vereinbarung von Terminen per Video-Chat, E-Mail-Austausch oder Telefon
  • Beratungstermin in einem der Bank-Shops

Kurzportrait der Degussa Bank

Wer den Namen Degussa hört, denkt erst einmal an Gold und Silber. Degussa ist eine Abkürzung für „Deutsche Gold- und Silber-Scheide-Anstalt“.

Unter dieser Marke verbirgt sich aber außerdem eine Vollbank mit wechselvoller Geschichte und interessanten Finanzdienstleistungen auf dem Kreditsektor.

Bereits seit der Gründung 1873 ist die Degussa im Bankensektor tätig. Zunächst waren nur Bankgeschäfte erlaubt, die mit dem Handel und der Verarbeitung von Edelmetallen zusammenhängen.

1936 wurde die Degussa Devisenbank und im Jahr 1947 erhielt die Bank ihre Zulassung als Außenhandelsbank.

Die eigentliche Gründung der Bank geschah 1979 mit einer Ausgründung aus der Degussa AG. Die Bank firmierte danach als eine selbstständige GmbH. Von 2002 bis 2006 war die Bank Teil der ING DiBa AG.

Gegenwärtig firmiert die Bank als Degussa Bank AG. Sie gehörte zu 25 % der „ERSTE NEUE Christian Olearius Beteiligungsgesellschaft mbH“ und der „2. Max Warburg Beteiligungsgesellschaft mbH“.

Seit September 2022 ist die Degussa Bank Teil der OLB (Oldenburgische Landesbank).

Die Bank bezeichnet sich als die einzige WorksiteBank in Deutschland. Damit möchte sie ihrer besonderen Nähe, sowie räumlich als auch von den angebotenen Dienstleistungen her, zu Berufstätigen Ausdruck verleihen.

Sogenannte Bankshops befinden sich häufig entweder auf Werksgelände selbst oder in unmittelbarer Nähe.

Die gebotenen Finanzdienstleistungen sind auf die besonderen Bedürfnisse von Berufstätigen abgestimmt. Das gilt auch für Kredite. Geboten werden spezielle Mitarbeiterkredite, beispielsweise für Beschäftigte von Siemens oder Bayer.

Bankshops gibt es an rund 250 Standorten von Partnerunternehmen in Deutschland. Eine beispielhafte Aufzählung findet man auf der Webseite der Bank.

Kredit abgelehnt: Was tun?

Banken sind zur Bonitätsprüfung unter Einschluss von Auskünften bei der SCHUFA und anderen Wirtschaftsauskunfteien verpflichtet. Welche Maßstäbe sie bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit anlegen, steht aber im Ermessen der einzelnen Bank.

Deshalb bedeutet eine Kreditablehnung durch die Degussa Bank nicht, dass ein Darlehen bei keiner Bank abgeschlossen werden kann. Interessenten können ihre Kreditchancen mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo wahren.

Zuvor sollten Interessenten sich aber fragen, ob der Kreditwunsch zum Einkommen passt. Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Laufzeit und Kreditbetrag an die Einkommensverhältnisse anzupassen.

Alternativen zum Privatkredit der Degussa Bank

Günstige Kredite bieten beispielsweise diese Banken:

Diese Anbieter vergeben Kredite auch bei nicht so guter Bonität:

Degussa Bank Kredit Erfahrungen & Bewertung

ntv in Kooperation mit der renommierten FMH Finanzberatung hat den Degussa Bank Kredit als besten Ratenkredit im Segment 72 Monate Laufzeit inklusive Vollversicherung ausgezeichnet. Die Gesamtnote beträgt „sehr gut“. Der Test wurde Anfang 2022 durchgeführt.

Der Ratenkredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten inklusive Vollversicherung erhielt im gleichen Test die Note „Gut“.

Ebenfalls im Jahr 2022 erhielt die Degussa Bank von der Wirtschaftswoche das Qualitätssiegel „Top Kunden-Service“.

Die Zufriedenheit der Kunden mit den Kreditkonditionen und dem Service ist hoch. Auf dem Bewertungsportal von Check24 findet man unter anderem Kundenberichte. Auf dem Portal wird Degussa derzeit mit der Gesamtnote 4.3 / 5 aus 110 Erfahrungsberichten in den vergangenen 12 Monaten bewertet.

Nach Auffassung der Kunden überzeugt die Bank mit ausgezeichneten Konditionen, einer einfachen Antragsstrecke, schneller Bearbeitung und kompetenter Beratung, wenn diese gewünscht wird.

Entscheidend für die Bewertung eines Kreditangebots sind die Zinssätze und die Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase.

Mit einem Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel in Höhe von 6,89 % hat die Bank im Vergleich mit anderen einen Spitzenplatz. Zudem unterbietet sie den von der Bundesbank kürzlich veröffentlichten Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse deutlich. Dieser Zinssatz beträgt 9,55 %.