DKB Privatkredit: Sofort oder Klassisch

Sie wollen schnell einen Online Kredit aufnehmen? Der “DKB Privatkredit Sofort“ geht blitzschnell. Dank digitalem Kontocheck – meistens mit taggleicher Auszahlung.

Falls Sie keinen digitalen Kontocheck wollen: Auch die Alternative – der „Privatkredit Klassisch“ geht flott. Die Auszahlungsdauer beträgt zwischen 24 Stunden und wenigen Tagen.

Die Bedingungen beider Varianten sind im Wesentlichen gleich.

Der DKB Privatkredit im Überblick                  

  • Kreditbeträge: 2.500 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten 12 - 120 Monate, monatsweise wählbar
  • Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Vorzeitige Kreditablösung kostenlos
  • Digitaler Kontocheck mit sofortiger Entscheidung und Auszahlung
  • Zinssatz für alle Laufzeiten gleich
  • Zinsvorteile für Kunden mit Aktivstatus
  • Zinssatz besser als der Branchendurchschnitt
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Voraussetzungen für „Privatkredit Sofort“   

  • Sie sind volljährig.
  • Sie handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
  • Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Sie sind weder selbstständig noch freiberuflich tätig.
  • Ihr Gehaltskonto ist ein Einzelkonto auf Ihren Namen.
  • Sie sind mit dem digitalen Kontocheck einverstanden.
  • Sie haben die Zugangsdaten für Ihr Banking vorliegen.
  • Sie haben Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass griffbereit.
  • Sie haben ein Smartphone, Tablet oder einen Computer mit Webcam.
  • Sie haben eine deutsche Handynummer (für die digitale Unterschrift).

Welche Unterlagen werden gebraucht?

Für den Privatkredit Sofort:

Beim Privatkredit Sofort wird das Gehaltskonto des Antragstellers digital ausgewertet. Es müssen keine Unterlagen eingereicht werden.

Sie wollen keinen digitalen Kontocheck?

Der Privatkredit Klassisch geht auch sehr schnell.

Dabei müssen Einkommensnachweise und andere Unterlagen mit dem Antrag eingereicht werden.

Bei Antragstellung auf der DKB-Website finden Sie eine Liste der erforderlichen Unterlagen auf der Webseite. Die Unterlagen können digital hochgeladen werden.

Bei Antragstellung per Post sind die benötigten Unterlagen auf dem Vorblatt zum Antragsformular aufgelistet und müssen mit dem unterschriebenen Antrag eingeschickt werden.

Vorteile

  • Günstige Zinsen im Vergleich zum allgemeinen Durchschnitt
  • Privatkredit Sofort ist völlig papierlos mit Auszahlung noch am selben Tag
  • Hohe Flexibilität durch kostenlose vorzeitige Tilgungen
  • Lange Laufzeiten sind möglich
  • Genaue Wunschrate durch in Monaten festlegbare Laufzeiten
  • Zinsvergünstigungen durch Aktivstatus im Banking

Nachteile

  • Ein bonitätsunabhängiger Einheitszins ist für Kunden mit sehr guter Bonität eher ungünstig
  • Kein Kredit für Selbstständige

Kreditanfrage: So ist der Ablauf                                   

Auf der Website klicken Sie entweder auf „Privatkredit Sofort beantragen“ oder auf „Privatkredit Klassisch beantragen“.

Sie entscheiden sich für „Privatkredit Sofort beantragen“:

  • Gewünschten Betrag eingegeben.
  • Gewünschte Laufzeit für die gewünschte Ratenhöhe festlegen.
  • Daten wie Beruf und Angaben zur finanziellen Situation eingeben.
  • Beim Kontocheck werden Ihre Angaben mit Ihrem Gehaltskonto abgeglichen.
  • Bestätigen Sie Ihre Identität online per Video-Ident.
  • Folgen Sie den weiteren Anweisungen und unterschreiben Sie digital.

Der Betrag sollte in kürzester Zeit auf Ihrem Konto sein.

Sie wählen: „Privatkredit klassisch beantragen“:

  • Der Antrag wird ebenfalls über die Website oder das Online Banking gestellt.
  • Auch hier besteht die Möglichkeit eines digitalen Abschlusses mit Kontocheck.

Alternativ können Sie das PostIdent Verfahren durchführen lassen. Der Antrag für den Privatkredit Klassisch kann auch per Post eingereicht werden.

Wie schnell ist die Auszahlung?

Die DKB verspricht, dass der „Privatkredit Sofort“ dank digitalem Kontocheck in der Regel taggleich ausgezahlt wird und am selben Tag auf dem Konto des Kreditnehmers sein kann.

Sogar beim Privatkredit „Klassisch“ kann eine Auszahlung an Werktagen innerhalb von 24 Stunden erfolgen, sofern der Kreditabschluss digital erfolgt ist.

Erfolgt der Abschluss herkömmlich per Postversand kann es einige Tage dauern.

Soweit kein digitaler Kontocheck vorgenommen wird, kommt es für die Auszahlungsgeschwindigkeit immer darauf an, ob der Bank alle benötigten Nachweise und Unterlagen vollständig vorliegen.

Bekommen Selbstständige den DKB Privatkredit?

Die Antwort lautet: Nein.

In den Voraussetzungen für die Kreditvergabe ist ausdrücklich erwähnt, dass Antragsteller weder selbstständig noch freiberuflich tätig sein dürfen.

Das gilt auch für einen zweiten Antragsteller.

Kommen Rentner als Kreditnehmer in Betracht?

Rentner werden bei den Voraussetzungen zwar nicht erwähnt, bekommen aber bei entsprechender Bonität einen Kredit.

Gelegentlich wird in Kreditvergleichen ein Maximalalter von 78 Jahren bei Ablauf der Laufzeit angegeben.

Studenten und Auszubildende

Auf der Website wird auch nicht kommuniziert, ob Studenten und Auszubildende einen Kredit erhalten.

Die Tatsache, dass im FAQ-Text auf ein „Gehaltskonto“ Bezug genommen wird, spricht dafür, dass sich das Kreditangebot grundsätzlich an abhängig Beschäftigte richtet.

Studenten mit regelmäßigen Einkünften ebenso wie Auszubildende, die Interesse am DKB-Privatkredit haben, sollten sich vor einer Antragstellung telefonisch erkundigen.

Gibt es DBK Privatkredite ohne oder trotz Schufa?

Kurz und bündig: Nein.

Für alle, die nicht genau wissen, was sich hinter „ohne“ bzw. „trotz“ Schufa verbirgt:

Kredit ohne Schufa bedeutet, dass auf eine Schufa Abfrage verzichtet wird. Deutsche Banken dürfen Kredite ohne eine derartige Bonitätsprüfung nicht vergeben.

In Deutschland kann man Kredite ohne Schufa von ausländischen Banken bis maximal 7.500 Euro bekommen. Sie werden über Kreditbroker zu relativ hohen Zinsen angeboten.

Kredit trotz Schufa bedeutet, es wird ein Kredit trotz schlechter SCHUFA vergeben. Auf Darlehen in schwierigen Fällen sind Kreditvermittler wie Bon-Kredit spezialisiert. Bei schwerwiegenden Schufaeinträgen, wie etwa Privatinsolvenz, gibt es keinen Kredit.

Vorzeitige Tilgungen sind kostenlos

Sowohl Sondertilgungen als auch eine vorzeitige Gesamtablösung des DKB Privatkredits sind jederzeit möglich. Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben. 

Der Betrag kann einfach auf das Kreditkonto überwiesen werden.

Durch eine Sondertilgung verkürzt sich die Laufzeit des Darlehens. Die Kreditrate wird nicht gemindert.

Ratenänderungen und Ratenpausen

Ratenänderungen sind beim DKB Privatkredit nicht vorgesehen. Das gilt für die Ratenhöhe ebenso wie für den Ratentermin.

Ratenpausen sind nicht Gegenstand des Vertrages. Ob sie in Sonderfällen bei Zahlungsschwierigkeiten möglich sind, wird man über den Kundenservice klären müssen.

Was bedeutet Aktivstatus bei der DKB?

Kunden, die bei der DKB ein Girokonto haben, auf dem monatlich mindestens 700 Euro eingehen, genießen den Aktivstatus.

Neukunden, die ein Girokonto eröffnen, bekommen den Aktivstatus zunächst für 3 Monate. Sofern danach jeden Monat 700 Euro auf dem Konto gutgeschrieben werden, bleibt der Aktivstatus bestehen.

Kontoinhaber mit Aktivstatus erhalten über das Banking Zinsvergünstigungen beim Privatkredit und auch beim Dispokredit.

Für alle Kunden, die unter 28 Jahre alt sind oder deren Konto sich im Aktivstatus befindet, ist ein Girokonto kostenlos.

Ratenschutzversicherung

Wie die meisten Kreditinstitute bietet die DKB bei Kreditabschluss eine Restschuldversicherung an.

Risiken wie Todesfall, Arbeitslosigkeit und Erwerbsunfähigkeit können abgesichert werden.

Verbraucherschutzorganisationen beurteilen solche Versicherungen oft kritisch und bezeichnen sie als überteuert bei lückenhaftem Versicherungsschutz.

Wer sich und seine Angehörigen auf diese Weise absichern möchte, sollte den Abschluss gut abwägen und die Versicherungsbedingungen gründlich durchlesen.

Umschuldung mit DKB Kredit

Sie haben einen oder mehrere alte Kredite bei anderen Banken oder der DKB laufen?

Sie schieben einen höheren Betrag auf der Kreditkarte vor sich her? 

In solchen und ähnlichen Fällen kann eine Umschuldung Zinsen sparen helfen und die Finanzen übersichtlicher machen.

Mit dem DKB Privatkredit können Sie in wenigen Minuten unkompliziert eine Umschuldung veranlassen. Dazu brauchen Sie:

  • Die IBAN des Altkredits 
  • die Ratenhöhe
  • den Betrag der Restschuld, die abgelöst werden soll

Als Bestandskunde beantragen Sie Ihren Umschuldungskredit wie einen normalen Kredit über Ihr DKB Onlinebanking. Ihre persönlichen Daten sind bereits ausgefüllt.

Als Neukunde nutzen Sie die DKB-Produktseite “Privatkredit”.

Folgen Sie einfach der Antragsstrecke. Wählen Sie den Verwendungszweck „Ablösung anderer Kredite“ und füllen Sie den Antrag zu Ende aus.

Neukunden müssen sich dabei identifizieren und können zwischen VideoIndent und Postident wählen.

Der Antrag wird sofort geprüft.

Ist das Ergebnis positiv und das Angebot sagt Ihnen zu, können Sie die Unterlagen ausdrucken.

Alternativ können Sie sich die Unterlagen auch zuschicken lassen.

Unterzeichnen Sie die Darlehensunterlagen und senden Sie sie wieder an die DKB Bank. Genehmigt die Bank den Kredit, löst sie den Altkredit zum gewünschten Termin ab.

Kann der DKB Privatkredit erhöht werden?

Eine Kreditaufstockung ist dergestalt möglich, dass man – praktisch wie bei der Umschuldung – den alten DKB Privatkredit durch einen neuen – höheren – ablöst.

Voraussetzung ist natürlich die nötige Bonität.

Dabei hat man auch die Möglichkeit, die Ratenhöhe durch eine längere Laufzeit zu mindern.

Bedenken Sie jedoch, dass längere Laufzeiten zwar eine niedrigere Ratenhöhe ermöglichen, aber insgesamt höhere Kosten verursachen.

Achten Sie auf die Zinssätze. Falls der alte Kredit deutlich niedrigere Zinsen hat, ist es vielleicht günstiger, einen Zweitkredit abzuschließen.

So erreichen Sie den DKB Kundenservice

Telefonisch unter  der Nummer 030 120 300 00

  • Für allgemeine Anfragen Montag bis Samstag von 8:00 bis 20:00
  • Für Notfallthemen rund um die Uhr.

Halten Sie für ein Telefongespräch Ihre Kontonummer bereit.

Schriftlich

  • Bestandskunden können die Kontaktanfrage im Onlinebanking nutzen. Dann müssen keine persönlichen Daten mehr eingegeben werden.
  • Neukunden können über die DKB Website ein Kontaktformular nutzen.

DKB Bank – Das steckt dahinter

Die Deutsche Kreditbank AG ist eine Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank mit Sitz in Berlin. Sie wurde 1990 gegründet und gehört zu den großen Kreditinstituten Deutschlands.

Als Direktbank bietet die DKB einfache und transparente Finanzprodukte zu durchweg günstigen Bedingungen an.

Neben Krediten handelt es sich dabei um Brokerleistungen, Sparprodukte und Girokonten.

Besonders beliebt ist das Girokonto: Es kommt mit einer kostenlosen Visa-Debit-Karte. Für Aktivkunden ist das erste Girokonto kostenfrei und bietet einen günstigen, variablen Dispozins.

Kredit abgelehnt – was nun?

Eine Kreditablehnung durch die DKB Bank muss nicht bedeuten, dass Sie keine Chancen auf einen Kredit haben.

Bei einer Kreditaufnahme kommt es darauf an, ob der Antragsteller genügend Bonität aufweist, um die monatliche Belastung zu tragen. Die Bonität wird jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich bewertet.

Um Alternativen zu prüfen, müssen Sie sich nicht unbedingt direkt an verschiedene Banken wenden. Sie können Ihren Wunschkredit mit einem Kreditvergleich beantragen. Dort erhalten Sie mehrere unverbindliche Angebote zum Vergleich, ohne dass es zu Schufa Einträgen kommt.

Eine andere Möglichkeit bieten Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo. Sie arbeiten mit Partnerbanken zusammen und können häufig noch Kredite vermitteln, wenn die Bonität nicht ganz so toll ist oder leichte Schufadellen vorhanden sind. Die Zinsen werden jedoch etwas höher liegen.

Kreditanfragen bei den Vermittlern sind unverbindlich und schufaneutral. Sie können online über einen Kreditrechner gestellt werden.

Nach positiver Auswertung bekommen Kunden Kreditmöglichkeiten zur Auswahl. Ist ein interessantes Angebot dabei, kann der Kredit direkt beantragt werden.

Tipp:

Prüfen Sie nach einer Kreditablehnung und vor einem erneuten Antrag Ihre Bonität selbst. Mit einer Selbsteinschätzung der Kreditwürdigkeit verhindern sie unnötige Ablehnungen.

Mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de erhalten Sie einen Überblick darüber, welche Monatsrate zu Ihrem Budget passt. Der SCHUFA-Score-Simulator gibt Ihnen eine grobe Vorstellung dazu, wie die Wirtschaftsauskunftei Ihre Erfüllungswahrscheinlichkeit einschätzt. Beide Tools sind kostenlos.

Zur Ermittlung des Basisscores können Sie auch die App von Bonify nutzen. Bonify ist ein Tochterunternehmen der SCHUFA. Datenschützer zeigen sich allerdings bisher nicht sonderlich begeistert von der App.

Alternativen zum DKB Privatkredit

Folgende Kreditanbieter bieten Kredite mit  bonitätsabhängigen Zinsen an. Sie sind relativ günstig und kommen online als Alternativen zum DKB Privatkredit in Betracht:

Erfahrungen  - Bewertungen - Tests

Portal

Bewertungen

Anzahl

Trustpilot

1,9 / 5

5.484

Check24

4,5 / 5

5.269

Verivox

99 %  würden wieder bei DKB abschließen

650

Diese Zahlen und entsprechende Erfahrungsberichte lassen auf eine hohe Kundenzufriedenheit schließen. Die schnelle Auszahlung und ein freundlicher Kundendienst werden häufig hervorgehoben.

Im Gesamtbild der Tests und Bewertungen fällt das relativ schlechte Ergebnis bei Trustpilot auf. Die Ursache mag darin liegen, dass bei den Kreditvergleichen Check24 und Verivox nur Kredite bewertet werden, die in der Regel auch über diese Portale vergeben wurden.

Die Bewertungen bei Trustpilot hingegen beziehen sich nicht nur auf Kredite, sondern auch auf andere Dienstleistungen. Außerdem versteht sich Trustpilot als neutrales Portal, über das keine Kredite abgeschlossen werden können.                                        

Es entsteht der Eindruck, dass Trustpilot überdurchschnittlich von enttäuschten Kunden dazu genutzt wird, einer solchen Enttäuschung Luft zu machen.

Bei einem Test von ntv in Verbindung mit der FMH-Finanzberatung erhielt der DKB Privatkredit 2022 die Note „sehr gut“. Es wurden Ratenkredite mit Restschuldversicherungen und einer Laufzeit von 72 Monaten bewertet.

Info: Bonitätsunabhängiger Zins – was heißt das genau?

Der Zins des DKB Privatkredits ist ein "bonitätsunabhängiger Effektivzins".

Das heißt nicht, dass der Kreditnehmer keine Bonität braucht. Es heißt vielmehr, dass es sich um einen Einheitszins handelt, für den eine bestimmte Mindestbonität erforderlich ist, sonst wird der Kredit nicht vergeben.

Bei bonitätsabhängigen Zinsen wird ein Zinsrahmen angeboten - beispielsweise von 4 % bis 9 % - je nach Bonität. Das Angebot muß aber auch die sogenannten 2/3 Zinsen enthalten. Das ist ein Zinssatz, den 2/3 der Kreditnehmer bekommen.

Vergleicht man den Einheitszins mit dem Minimalzins bonitätsabhängiger Zinsangebote, kann der bonitätsunabhängige Effektivzins recht hoch wirken.

Kunden mit sehr guter Bonität haben wahrscheinlich bei Angeboten mit einem bonitätsabhängigen Zinsrahmen die Chance auf einen günstigeren Kredit.

Vergleicht man aber den Einheitszins der DKB Bank mit den veröffentlichten 2/3 Zinsen anderer Banken, gehört der DKB Zins in der Regel zu den günstigen Angeboten.