Ikano Bank: Ratenkredite und Rahmenkredite

Die Ikano Bank ist Teil des schwedischen Ikano Konzerns, der mehrheitlich im Eigentum von Ingvar Kamprad und seiner Familie steht.

Kamprad ist der Gründer des Möbelhauses Ikea. Der Konzern befasst sich mit Finanzdienstleistungen, Immobilien, Versicherungen und Einzelhandel.

Der Sitz der Muttergesellschaft Ikano S. A. Ist Luxemburg. Die Ikano Bank Deutschland hat ihren Sitz in Wiesbaden.

Die Bank versteht sich als Direktbank, die im Privatkundengeschäft tätig ist. Sie ist in den skandinavischen Ländern und neben Deutschland auch noch in Großbritannien, Russland, Polen und Österreich tätig.

Die Ikano Bank möchte ihren Kunden günstige, einfach verständliche und flexible Finanzprodukte anbieten: Kredite, Kreditkarten und Tagesgeld.

Ikano tritt ähnlich auf wie Ikea – eben anders, etwas verrückt, mit schwedischem Charme.

Die Abgrenzung zur eher sachlich steifen Bankenwelt der Konkurrenz ist wohl gewollt und soll eine Verbindung zur bekannten Möbelhausmarke Ikea herstellen.

Der Ton ist kumpelhaft, mit eingestreuten schwedischen Ausdrücken. Die verwendeten Begriffe grenzen sich deutlich von der Fachsprache anderer Banken ab.

Karten findet man unter „Bezahlen“ und Kredite unter „Leihen“. Die Bank stellt sich als unkompliziert und kundenorientiert dar.

Die Webseite

Die Homepage der Bank wird durch eine Art Slider dominiert, in dem die einzelnen Kreditprodukte laufend ein- und ausgeblendet werden. Dabei wird beim Ratenkredit auch das repräsentative Beispiel kurz eingeblendet.

Darunter kann man die angebotenen Finanzprodukte aufrufen, für Kreditkunden ist das Feld „Leihen“ einschlägig.

Die Kreditseite bewirbt zunächst die unterschiedlichen Kredite, ohne dass die Texte großen Aussagewert hätten. Dennoch kann man sich direkt zum Kreditantrag durchklicken.

Sinnvoller ist es aber, sich zunächst unter „Hier erfährst Du mehr“ über die Einzelheiten des Kreditangebots zu informieren.

Angaben zum Service findet man auf der Homepage nicht unmittelbar. Kunden müssen den entsprechenden Button in der obigen Navigationsleiste anklicken und erhalten so die erforderlichen Kontaktdaten. Unter dieser Rubrik gibt es außerdem den FAQ Katalog.

In der Navigationsleiste unter „Leihen“ findet man noch einen Button „Sikkerhet“. Diese Seite befasst sich mit der Restschuldversicherung.

Unter „Hier erfährst Du mehr“ werden Nutzer auf die Vorteile des Kreditprodukts hingewiesen.

Kreditsuchende sollten unbedingt die weiteren Buttons zu den Voraussetzungen, den Konditionen sowie dem Antragsverfahren anklicken und sich gründlich informieren.

Unter „Konditionen“ findet man dann endlich alle wichtigen Kreditmerkmale und die gesetzlich vorgeschriebenen Angaben nach Paragraf 6A PankV.

Zudem kann der übliche Kreditrechner genutzt werden, der die Ergebnisse beim bestmöglichen Zinssatz auswirft.

Insgesamt ist der Aufbau der Webseite unseres Erachtens nicht besonders übersichtlich. Die vielen Gütesiegel erhöhen die Übersichtlichkeit auch nicht.

Erst mit einer Reihe von Klicks finden Kunden die entscheidenden Informationen über das Kreditangebot.

Ikano Bank Kredite

Haben Kreditkunden sich zu den entscheidenden Seiten durchgeklickt, finden sie allerdings alle wichtigen Informationen auf einen Blick.

Angeboten werden zwei Kredite: der Kash Borgen Ratenkredit (auch als Autokredit ohne Übergabe eines Kfz-Briefs zu beantragen) und der Kash Reserv Rahmenkredit, den nicht nur Arbeitnehmer, sondern auch Freiberufler und Selbstständige beantragen können.

Nachfolgende Angaben zu den Krediten geben den Stand von November 2016 wieder.

Ratenkredit

Gewährt werden Kreditsummen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Die kürzeste Kreditlaufzeit wird mit 24 Monaten angegeben.

Höchstens sind 84 Monate möglich. Die bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinssätze betragen zwischen 3,49 % und 10,99 %.

Der Zinssatz nach dem repräsentativen Beispiel wird für eine Laufzeit von 36 Monaten mit 7,49 % effektiv angegeben.

Antragsteller müssen volljährig sein und einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Ausländer benötigen eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung. Erforderlich ist zudem eine deutsche Bankverbindung.

Der Ikano Bank Ratenkredit wird nur an Arbeitnehmer oder Beamte vergeben. Der Arbeitgeber muss in Deutschland sein und der Kreditkunde muss über eine feste Anstellung verfügen.

Dem Kreditantrag sind die üblichen Unterlagen in Kopie mit Gehaltsnachweisen beizufügen. Ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro müssen die letzten drei Gehaltsnachweise vorgelegt werden.

Die Ikano Bank bietet einen Umschuldungsservice an. Sollen Altkredite abgelöst werden, muss ein entsprechender Auftrag (Ablöseformular) erteilt werden.

Nach der üblichen Onlinekreditanfrage und der Zusendung der Antragsunterlagen wird der Vertragsschluss schriftlich auf dem Postweg unter Einschaltung eines PostIdentverfahrens abgewickelt.

Die Auszahlung des Ratenkredites erfolgt nach Abschluss des Kreditvertrages. Die Ikano Bank verspricht, dass der Kreditbetrag drei Werktage nach Eingang der vollständigen Kreditunterlagen auf dem Konto des Kreditnehmers ist.

Sondertilgungen, vorzeitige Kreditablösung und Ratenaussetzungen

Geboten werden kostenlose Ratenaussetzungen bis zu zweimal pro Jahr. Einzige Voraussetzung ist, dass zwischen den Aussetzungen wenigstens drei reguläre Ratenzahlungen vorgenommen werden.

Die Zahlungsaussetzungen müssen rechtzeitig vorher angekündigt werden.

Sondertilgungen sind sogar jederzeit und in jeder Höhe ohne Begrenzungen jeglicher Art möglich. Sie sind kostenlos.

Eine vollständige Kreditablösung ist nach Aussage der Bank ohne weitere Kosten erlaubt.

Ikano gewährt ein 30-tägiges Rücktrittsrecht und verlängert damit die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.

Kein Direktkredit ohne das Angebot einer optionalen Restschuldversicherung. Das gilt auch für den Ikano Bank Ratenkredit. Allerdings bestehen ein paar verbraucherfreundliche Besonderheiten.

Die Versicherungsprämie wird nicht vollständig zu Beginn der Vertragslaufzeit erhoben, sondern in Monatsraten zusammen mit der Kreditrate.

Außerdem kann die Versicherung jederzeit während der Laufzeit des Kredites gekündigt werden.

Trotz dieser positiven Regelungen, ist auch der Abschluss einer Ikano Restschuldversicherung grundsätzlich nicht zu empfehlen, weil sich die Kreditkosten dadurch unverhältnismäßig erhöhen.

Ikano Bank Rahmenkredit

Der Ikano Bank Rahmenkredit ist ein üblicher Abrufkredit mit unbegrenzter Laufzeit. Er kann flexibel in Anspruch genommen und zurückgeführt werden. Gewährt wird, wahrscheinlich bonitätsabhängig, ein Kreditlimit von 1000 Euro bis zu 50.000 Euro.

Die effektive Jahresverzinsung des jeweils in Anspruch genommenen Betrages beläuft sich auf 9,99 % und in den ersten drei Vertragsmonaten auf 6,99 %. Es gibt eine monatliche Mindesttilgung, die 2 % der in Anspruch genommenen Kreditsumme beträgt, wenigstens aber 50 €.

Kreditnehmer können bis zu zwei Monate im Jahr eine kostenlose Ratenpause einlegen.

Der Rahmenkredit wird auch an Selbstständige vergeben. Voraussetzung ist eine mindestens zweijährige selbstständige Tätigkeit.

Ikano Bank Kredit trotz negativer Schufa?

Der Rahmenkredit wird ausdrücklich ausgeschlossen, wenn negative Schufa Merkmale festgestellt werden.

Beim Ratenkredit fehlt eine ausdrückliche Aussage, ob ein Kredit trotz Schufa möglich oder ausgeschlossen ist.

Es muss aber davon ausgegangen werden, dass durch Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien festgestellte Negativmerkmale eine Kreditvergabe prinzipiell ausschließen oder doch wenigstens erheblich erschweren.

Ein Kredit ohne Schufa ist bei Ikano als eine in Deutschland tätige Bank immer ausgeschlossen.

Bewertung des Kreditangebots

Die bekannten Portale liefern praktisch keine verwertbaren Erfahrungsberichte zu Krediten von der Ikano Bank.

Auf Trustpilot gibt es eine größere Anzahl von Beurteilungen, allerdings betreffen die Erfahrungsberichte nur Kredite, die an dänische Kunden vergeben worden sind.

Die Webseite der Bank führt viele Qualitätssiegel über gute Leistungen auf. Meistens stammen sie von BankingCheck.

Die hohe Flexibilität des Ratenkredites sticht gegenüber Konkurrenten positiv hervor.

Es gibt kaum eine Direktbank, die so großzügig kostenlose Sondertilgungen und Kreditablösungen gewährt und gleichzeitig auch Ratenaussetzungen zulässt.

Hervorzuheben ist auch das auf 30 Tage verlängerte Widerrufsrecht.

Die Zinskonditionen sind gut. Der Durchschnittszinssatz in Höhe von 7,49 % ist, liegt im Mittelfeld. Die Bundesbank hat nach den jüngsten Erhebungen einen Durchschnittszinssatz für neu abgeschlossene Konsumentenkredite in Höhe von 9,55 % ermittelt.

Für einen Direktkredit ist der Mindestbetrag beim Ratendarlehen mit 5.000 Euro hoch. Nicht unbedingt vorteilhaft ist die Mindestlaufzeit von 24 Monaten.

Jedoch wird dieser Nachteil dadurch aufgehoben, dass kostenlose Sondertilgungen jederzeit kein Problem sind.

Kreditsuchende sollten auf die Durchführung eines Vergleichs mithilfe eines der üblichen Kreditrechner nicht verzichten. Das Vergleichsergebnis kann dann dem Angebot der Ikano Bank gegenübergestellt werden.

Der Rahmenkredit weist die üblichen Merkmale auf. Allerdings erscheint der Zinssatz hoch. Er entspricht in etwa dem günstiger Dispositionskredite.

Insoweit besteht gegenüber Überziehungskrediten nur bedingt ein Zinsvorteil. Positiv fällt ins Gewicht, dass auch Selbstständige antragsberechtigt sind, wenn auch nur nach zwei Jahren Tätigkeitsdauer.

Ikano Kredite haben eine Reihe von Auszeichnungen erhalten. So vergab die FMH Finanzberatung für den Ikano Ratenkredit in der Kategorie der Kredite mit Voll-Absicherung das Prädikat „sehr gut“. Der Test stammt vom 20.2.2023.