ING Kredite aufnehmen: Voraussetzungen & Bewertung

Die Direktbank ING (früher: ING DiBa) gehört zur niederländischen ING-GROUP, einem der größten international tätigen Finanzdienstleister. Das Kreditinstitut betreut ca. 9 Millionen Kunden und ist damit die größte Direktbank in Deutschland.

Die Bank überzeugt nicht nur durch günstige Konditionen bei den Finanzprodukten, sondern auch durch Servicequalität und Transparenz.

Als ihr Kerngeschäft gibt die ING Spareinlagen, Wertpapiergeschäfte, Girokonten, Baufinanzierungen und Verbraucherkredite an.

Im Sektor Verbraucherkredite stellt der Finanzkonzern in Deutschland ein umfangreiches Portfolio zur Verfügung: Ratenkredite zur freien Verwendung, Autokredite mit Zweckbindung, Wohnkredite, Baufinanzierungen und nicht zuletzt Rahmenkredite.

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ING Ratenkredit auf einen Blick

  • Effektiver Jahreszins (Bonitätsabhängig): 3,79 % bis 10,09 %
  • Gebundener Sollzinssatz p. a.: 3,72 % bis 9,65 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000,00 bis 75.000,00 €
  • Laufzeiten (Anzahl der Raten): 12 bis 96 Monate
  • Monatsraten: 60,30 bis 6.581,48 €
  • Gesamtbeträge: 5101,32 bis 107.925,03 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 96 Monaten (Anzahl der Raten: 96) erhalten mindestens 2/3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 7,29 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 6,77 % p. a., Monatsrate 204,79 €, Gesamtbetrag 19.467,29 €).

Vorteile:

  • Attraktive Zinskonditionen für Kunden mit guter Bonität
  • Angemessene Zinskonditionen für Kunden mit mittlerer Bonität
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Unbürokratische Kreditaufstockung nach vier Monaten
  • Kredit für Freiberufler
  • Gleiche Konditionen für Neukunden und Bestandskunden

Nachteile:

  • Strenge Bonitätsvoraussetzungen
  • Kein Kredit für Gewerbetreibendet
  • Mindestkredit 5.000 € 

ING Autokredit auf einen Blick

  • Effektiver Jahreszins (Bonitätsabhängig): 3,09 % bis 9,39 %
  • Gebundener Sollzinssatz p. a.: 3,05 % bis 9,00 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000,00 bis 75.000,00 €
  • Laufzeiten (Anzahl der Raten): 24 bis 96 Monate
  • Monatsraten: 58,76 bis 3426,36 €
  • Gesamtbeträge: 5160,38 bis 105.480,32 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 30.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten (Anzahl der Raten: 84) erhalten mindestens 2⁄3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 5,79 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 5,62 % p. a., Monatsrate 433,12 €, Gesamtbetrag 36.382,08 €).

Vorteile:

  • Günstige Zinssätze
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Keine Gebühr für Ratenpausen
  • Aushändigung des Kfz-Briefs nicht erforderlich
  • Auch für Freiberufler
  • Digitaler Antrag mit schneller Auszahlung

Nachteile:

  • Kreditvergabe nur bei guter Bonität
  • Kredite erst ab 5.000 € möglich
  • Nicht für Gewerbetreibende 

ING Wohnkredit auf einen Blick

  • Effektiver Jahreszins (Bonitätsabhängig): 3,69% bis 9,99 %
  • Gebundener Sollzinssatz p. a.: 3,63 % bis 9,56 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000,00 bis 75.000,00 €
  • Laufzeiten (Anzahl der Raten): 24 bis 96 Monate
  • Monatsraten: 60,09 bis 3.445,65 €
  • Gesamtbeträge: 5191,25 bis 107.584,71 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 96 Monaten (Anzahl der Raten: 96) erhalten mindestens 2⁄3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 6,39 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 6,20 % p. a., Monatsrate 198,59 €, Gesamtbetrag 19.064,04 €).

Vorteile:

  • Günstiger Kredit, niedriger Durchschnittszinssatz
  • Vielseitige Verwendung
  • Keine Eintragung ins Grundbuch
  • Digitaler Kredit mit schneller Auszahlung

Nachteile:

  • Keine

ING Rahmenkredit auf einen Blick

  • Effektiver Jahreszins: 10,83 %
  • Variabler Sollzinssatz p. a.: 10,33 %
  • Nettodarlehensbeträge: 2.500,00 bis 25.000,00 €
  • Laufzeiten: unbegrenzt
  • Rückzahlung: jederzeit flexibel
  • Zinszahlung bei Nutzung: je 1.000 € monatlich 8,61 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 € und unbegrenzter Laufzeit erhalten alle Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 10,83 % (variabler Sollzinssatz 10,33 % p. a.). Zinsen zahlen Sie nur bei Nutzung, z. B. monatlich 8,61 € für 1.000,00 €, wenn Sie den Rahmenkredit in dieser Höhe in Anspruch nehmen. Rückzahlungen (Tilgungen) sind jederzeit flexibel möglich.

Vorteile:

  • Günstige Zinskonditionen
  • Vollständig flexibel bei der Rückzahlung
  • Einfacher, digitaler Antrag
  • Erhöhung des Kreditrahmens möglich

Nachteile:

  • Keine

Baufinanzierungen und Hauskredite

Neufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen werden ebenso angeboten wie Forward-Darlehen.

Die Konditionen für die Baufinanzierung werden in einem Beratungsgespräch genau festgelegt. Interessenten können online eine Vorprüfung veranlassen. Dabei werden regionale Zinsunterschiede berücksichtigt.

Voraussetzungen für ING Kredite

ING Kredite stehen nur Personen mit guter Bonität zur Verfügung. Der Kredit muss der Finanzierung privater Zwecke dienen. Eine gewerbliche Nutzung ist ausgeschlossen.

  • Antragsteller sind volljährig, haben einen Wohnsitz und einen Arbeitsplatz in Deutschland und verfügen über ein Gehalts-Girokonto.
  • Voraussetzung ist ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Freiberufler oder Ruheständler.
  • Es werden keine Änderungen im privaten oder beruflichen Umfeld erwartet, die die Rückzahlung des Darlehens negativ beeinflussen könnten.
  • Bei gemeinsamem Kreditantrag: Antragsteller wohnen unter der gleichen Adresse

Notwendige Unterlagen

Neben dem unterschriebenen Kreditantrag sind in der Regel folgende Unterlagen erforderlich:

  • Arbeitnehmer: Kopien aller Seiten der letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Beamte: Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
  • Rentner/Pensionär: Kopien aller Seiten des letzten Bescheids über das Ruhegehalt
  • Wohnkredit: Kopien aller Seiten des Grundsteuerbescheids oder vom Grundbuchauszug der Immobilie
  • Autokredit: Kopie des Kfz-Kaufvertrags, sobald dieser vorliegt.

Aktuelle Kontoauszüge mit dem letzten Gehaltseingang sind nur erforderlich, wenn auf den Einkommensnachweisen keine Bankverbindung angegeben ist.

Sollen bestehende Kredite abgelöst und umgeschuldet werden, benötigt die Bank für jeden Kredit einen formlosen Nachweis oder eine Ablösebescheinigung.

Die Versendung von Einkommensnachweisen entfällt, wenn Interessenten sich für einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick (elektronischer Einkommens-Check) entscheiden.

Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Interessenten können Kredite analog, per Post oder digital beantragen.

Analoger Kreditabschluss:

  • Kredit online anfragen und Angebot erhalten
  • Angebot ausdrucken, unterschreiben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen per Post versenden.
  • Alternativ: Einkommensnachweise per Unterlagen-Upload an die Bank hochladen.
  • Zusammen mit dem Postversand: Legitimation per Postident
  • Finale Kreditentscheidung und Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages.

Bearbeitung und Auszahlung des Kredits: 7 bis 10 Tage

Digitaler Kreditabschluss:

  • Kredit online anfragen und Bonität mit digitalem Einkommens-Check prüfen lassen.
  • Legitimation per Videoident (Online-Ausweisfunktion) oder per Video bei der Deutschen Post AG.
  • Digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift.

Auszahlung des bewilligten Betrages innerhalb von 24 Stunden.

ING Kredit für Selbstständige

Freiberuflern stehen alle ING Kredite für private Zwecke zur Verfügung. Zusätzliche Sicherheiten sind nicht erforderlich. Zum Nachweis des Einkommens genügen die letzten zwei Steuerbescheide. Freiberufler ist, wer nicht der Gewerbesteuer unterliegt.

Gewerbetreibende, Existenzgründer oder Betreiber einer Land-/Forstwirtschaft erhalten keine ING Kredite für private Zwecke

Die ING bietet aber Firmenkredite für geschäftliche Zwecke bis zu einem Betrag in Höhe von 750.000 € online an.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Allerdings hat die ING ein Maximalalter festgelegt. Antragsteller dürfen bei Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 74 Jahre sein.

Kredit für Auszubildende

Auszubildende und Studierende können ING Kredite nicht beantragen. Antragsberechtigt sind nur Personen mit einem stabilen Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis, als Freiberufler oder als Ruheständler.

ING Kredite ohne/trotz Schufa?

Die ING setzt für die Vergabe ihrer Kredite eine gute Bonität voraus. Die Bonitätsprüfung umfasst auch Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa. Kredite ohne Schufa sind deshalb ebenso wenig möglich, wie Darlehen bei schwachen Scorewerten.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit verhelfen, anders als die ING, auch Kunden mit schwacher Bonität zu Krediten.

Sondertilgung & vorzeitige Ablösung

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind jederzeit in beliebiger Höhe möglich. Die ING verzichtet immer auf Vorfälligkeitsentschädigungen.

Ratenpause & Ratenänderungen

Ratenpausen sind kostenlos möglich. Allerdings muss die Bank vorher unterrichtet werden. Ratenpausen werden nur nach individueller Prüfung gewährt.

Restschuldversicherung

Der Abschluss von Restschuldversicherungen ist optional. Beim sogenannten Kreditschutz können Interessenten unter drei Paketen auswählen:

Basis (Absicherung bei Todesfall), Klassik (Absicherung bei Todesfall und Arbeitsunfähigkeit) und Premium (Absicherung bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit).

Restkreditversicherungen sind wenig empfehlenswert. Sie verteuern Kredite, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

Widerruf

Verbraucherdarlehen wie die ING Kredite können innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss widerrufen werden. Eine Begründung ist nicht erforderlich. Bereits ausgezahlte Kreditbeträge müssen im Fall eines Widerrufs sofort zurückgezahlt werden.

Einige Banken bewerben Kredite mit einer erweiterten Widerrufsfrist von zum Beispiel vier Wochen. Bei der ING verbleibt es aber bei der gesetzlichen, 14-tägigen Widerrufsfrist.

ING Kredit aufstocken

Die ING macht eine Krediterhöhung einfach. Kunden können ein Darlehen bereits nach vier Monaten seit Beantragung des ursprünglichen Kredits aufstocken.

Der Aufstockungsbetrag braucht nur 1.000 € zu betragen, wenn der Gesamtbetrag des Aufstockungskredits (Restkredit zuzüglich Erhöhung) wenigstens 5.000 € beträgt.

Der Aufstockungskredit wird zu einem Mischzins vergeben. Für den Restkredit wird der ursprünglich vereinbarte Sollzins angesetzt, während der Zinssatz für den Zusatzbeitrag neu festgelegt wird. Daraus wird ein einheitlicher Zinssatz ermittelt.

Die Krediterhöhung kann im Internet-Banking digital beantragt werden. Nach dem Klick auf „Kredit erhöhen“ können zusätzlicher Betrag und bisheriger Verwendungszweck in das Formular eingetragen werden.

Daraufhin erhalten Interessenten ein Vertragsangebot mit neuem Gesamtkreditbetrag und neuem Zinssatz direkt zur digitalen Unterschrift. Der zusätzliche Betrag wird sofort ausgezahlt.

Eine Krediterhöhung ist nur möglich, wenn derselbe Verwendungszweck wie der Restkredit gewählt wird. Ist eine Änderung des Verwendungszwecks gewünscht, kann ein zusätzliches Darlehen abgeschlossen werden.

Der Zweitkredit kann genauso wie die Krediterhöhung im Internet-Banking digital beantragt und abgeschlossen werden. Die Auszahlung erfolgt taggleich.

ING Kredit abgelehnt

Der ING wird nachgesagt, dass sie bei der Kreditvergabe strenge Bonitätsmaßstäbe ansetzt. Eine Kreditablehnung ist deshalb nichts Außergewöhnliches.

Verweigert die ING eine Kreditvergabe, sagt dies also noch nichts zum Vergabeverhalten anderer Banken aus.

Mit einem Kreditvergleich oder einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit können Kreditchancen weiter gewahrt werden.

Allerdings empfiehlt es sich, vor einer erneuten Kreditanfrage nochmals zu prüfen, ob Einkommen und Kreditbetrag zueinanderpassen. Gegebenenfalls sollten Kreditsumme und Laufzeiten an die Einkommensverhältnisse angepasst werden.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline: 069 / 50 500 106 Montag bis Samstag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr
  • Kontaktformular auf der Produktseite der ING

Erfahrungen & Auszeichnungen

Eine Zusammenfassung von Beurteilungen auf wichtigen Bewertungsportalen und Vergleichsportalen ergibt ein positives Bild:

Portal

Anzahl

Bewertung

Trustpilot

19.854

4.0 / 5

Check24

22.491

4.7 / 5

Neben guten Beurteilungen ist ING DiBa auf gute Bewertungen bei Bankentests abonniert.

ntv in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat im September 2022 Rahmenkredite getestet. Am Test nahmen 68 Anbieter teil. Die ING erhielt zusammen mit drei weiteren Angeboten die Note „sehr gut“.

Euro und das Hamburger Analysehaus SWI Finance haben Anfang 2022 einen umfangreichen Bankentest durchgeführt, an dem 32 Kreditinstitute teilgenommen haben. Getestet wurde unter anderem die Qualität von Ratenkrediten. Die ING landete bei diesem Test auf Platz 1.