Norisbank Kredit mit Niedrigzinsgarantie

Ob Sie vorübergehend einen Tausender extra brauchen oder eine größere Anschaffung planen:

Der Norisbank Ratenkredit könnte die Lösung sein.

Die wesentlichen Konditionen:

  • Nettodarlehensbeträge von 1.000 bis 65.000 Euro
  • Niedrigzinsgarantie
  • Laufzeiten 12 bis 120 Monate.
  • Schnelle Auszahlung mit Videoident und elektronischer Unterschrift
  • Widerrufsfrist auf 30 Tage verlängert

Sie können bereits hier Ihre unverbindliche Kreditanfrage über unseren Partner starten:

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Norisbank Kredit Voraussetzungen 

Kreditnehmer müssen:

  • mindestens 18. Jahre alt sein.
  • Wohnsitz in Deutschland haben.
  • regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit beziehen.
  • länger als 6 Monate in einer Dauertätigkeit arbeiten.
  • Außerdem dürfen sie keine negativen Schufaeinträge haben.

Notwendige Unterlagen für die Kreditanfrage

Tipp: Halten Sie folgende Unterlagen in Kopie für Ihre Online-Kreditfrage bereit:

  • Die letzten beiden Lohn- oder Gehaltsnachweise, letzte Bezügemitteilung oder den letzten Rentenbescheid
  • Den entsprechenden Kontoauszug mit der Gutschrift der monatlichen Zahlung
  • Personalausweis oder Reisepass in Kopie

Diese Unterlagen müssen mit dem Kreditantrag eingereicht werden, entweder per Post oder durch digitalen Upload.

Vorteile

  • Zinsen mit Niedrigzins-Garantie
  • Kleine Raten bei langer Laufzeit
  • Laufzeit quartalsweise wählbar
  • Zinssatz für alle Laufzeiten gleich
  • Schnell bei digitaler Unterschrift
  • 30 statt 14 Tage Widerrufsfrist
  • 50 % Sondertilgung  kostenfrei
  • Kredit ist nicht zweckgebunden

Nachteile

  • Relativ hoher Minimalzinssatz (ungünstig bei bester Bonität)
  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Gesamttilung
  • Kein Kredit für Selbstständige

Kreditanfrage über Norisbank Kreditrechner 

Falls Sie oben im Formular noch keine Kreditanfrage gestartet haben, können Sie einen Privatkredit der Norisbank auch in einem Kreditvergleich anfragen. Außerdem steht Ihnen auf der Norisbank Website ein Kreditrechner zur Verfügung.

Die Anfrage geht ganz einfach, weil die Formulare selbsterklärend sind.

Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein.

Die Laufzeiten sind dreimonatlich festlegbar. Möchten Sie die Rate lieber niedriger haben, verlängern Sie einfach die Laufzeit und umgekehrt.

Haben Sie dabei im Hinterkopf, dass längere Laufzeiten zwar die Rate mindern, aber die gesamten Zinskosten erhöhen. Kürzere Laufzeiten helfen hingegen, Zinsen zu sparen.

Die gezeigte Monatsrate auf dem Rechner berücksichtigt den Minimalzins des bonitätsabhängigen Zinsrahmens. Das gibt leicht ein ungenaues Bild, denn diesen unteren Zinssatz bekommen nur Kunden mit perfekter Bonität.

Der Minimalzins ist ziemlich hoch. Kunden mit erstklassiger Bonität bekommen woanders möglicherweise bessere Zinssätze angeboten.

Tipp: Schauen Sie sich zur besseren Orientierung auch die Berechnung des repräsentativen Beispiels an. Das ist eine Pflichtangabe mit dem Zinssatz, den mindestens 2⁄3 der Kunden erhalten.

Folgen Sie ansonsten einfach der Antragsstrecke und senden Sie sie ab. Dann erhalten Sie unverbindlich ein persönliches Angebot. Das Angebot wird erst wirksam, wenn Sie den Kreditvertrag unterzeichnet haben.

Sagt Ihnen das Angebot zu und Sie möchten es annehmen, müssen Sie sich legitimieren:

Das kann schnell durch eine Videoidentifikation über Ihr Smartphone, Tablet oder PC geschehen.

Diese Technik und die Möglichkeit einer elektronischen Signatur verkürzen das Verfahren und ermöglichen eine schnelle Auszahlung.

Auf der Website wird nicht kommuniziert, ob ein digitaler Kontocheck zur Überprüfung Ihrer Einkommenssituation möglich ist. Gehen Sie davon aus, dass Sie die notwendigen Unterlagen digital hochladen müssen.

Letztlich kann der Kredit auch auf herkömmliche Weise beantragt werden.

Dabei erfolgt die Legitimierung durch das Postident-Verfahren. Der Originalantrag und die Einkommensnachweise in Kopie werden per Post an die Norisbank geschickt.

Bearbeitungszeit: Wie lange dauert die Auszahlung?

Genaue Angaben zur Bearbeitungszeit eines Norisbank Kredits finden sich auf der Website nicht. Fairerweise muss man sagen, dass präzise generelle Versprechungen praktisch auch nicht möglich sind.

Die Norisbank verspricht eine Sofort-Überweisung Ihres Wunschbetrages, weshalb Sie schon 24 Stunden nach der Bewilligung des Kredits mit dem Geldeingang rechnen können.

Das klingt präzise, gut und schnell. Offen bleibt die Frage, wie lange die Bewilligung dauert.

Die Auszahlungszeit hängt vor allem davon ab, ob alle geforderten Unterlagen komplett vorliegen. Nur dann kann die Bank grünes Licht für die Auszahlung geben. Als Kreditnehmer können Sie zur Beschleunigung beitragen, indem Sie die Unterlagen schnell und komplett hochladen.

Wird alles per Post verschickt, dauert es bereits durch den normalen Postlauf länger. Gibt es dort noch Verzögerungen, kann das weder die Bank noch der Kunde beeinflussen. Man muss gut und gern mit einer Woche rechnen, bis das Geld auf dem Konto ist.

Bekommen Selbstständige den Norisbank Ratenkredit?

Leider nicht. Selbstständige können bei der norisbank keinen Privatkredit abschließen.

Der Kredit stellt ausdrücklich auf Personen ab, die ein „regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit beziehen“. Selbstständigen werden keine Kredite angeboten.

Gibt es Norisbank Kredit für Rentner?

Rentner werden als Zielgruppe für den Norisbank Privatkredit bei den Voraussetzungen nicht erwähnt.

Andererseits wird bei den notwendigen Unterlagen der Rentenbescheid als möglicher Nachweis für das Einkommen des Kreditnehmers aufgeführt.

Das lässt darauf schließen, dass Rentner eine Chance auf einen Kredit haben, wenn die Rente hoch genug ist, um die monatliche Rückzahlungsrate zu gewährleisten.

Zu der Frage nach einem Höchstalter des Rentners findet man keine Angaben.

Studenten und Auszubildende als Kreditnehmer?

Bei Studenten und Auszubildenden gilt Ähnliches wie bei Rentnern. Sie werden als potenzielle Kreditnehmer nicht erwähnt und man kann sie wohl nicht als „unabhängig Beschäftigte“ bezeichnen.

Ausbildungsvergütung oder ein bezahltes studentisches Praktikum könnten diese Personen mit der nötigen Bonität für einen kleineren Kredit bei kurzer Laufzeit versehen.

Sicher lässt sich in einem Telefonat mit dem Kundendienst klären, ob Studenten und Auszubildende unter solch günstigen individuellen Bedingungen als Kreditnehmer akzeptiert werden.

Gibt es bei Norisbank Kredite ohne Schufa?

Die Antwort lautet: Nein.

Weder gibt es Kredit ohne eine Schufaanfrage, noch gibt die Norisbank Kredit „trotz Schufa“ für Kunden, die lediglich einen geringfügigen negativen Schufaeintrag haben.

Die Norisbank macht deutlich klar, dass sie eine „Schufa-Abfrage“ durchführt.

Sie erwähnt in den Bedingungen unter „Häufige Fragen“ ausdrücklich, dass „Keinerlei negative Einträge bei der Schufa“ bestehen dürfen.

Norisbank Kredit vorzeitig zurückzahlen

Sie möchten Ihren Norisbank Kredit vorzeitig ablösen? Das ist kein Problem.

Ein Ratenkredit kann von Gesetzes wegen stets vorzeitig getilgt werden.

Allerdings dürfen die Banken in solchen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 % des verbliebenen Kreditbetrags berechnen (0,5 %, sofern die Restlaufzeit 12 Monate oder weniger beträgt).

Die Norisbank erlaubt einmal jährlich eine kostenfreie Sondertilgung von bis zu 50 % der restlichen Kreditsumme.

Gewährt die Norisbank Ratenänderungen und Ratenpausen?

Beide Maßnahmen sind beim Ratenkredit nicht von vornherein vorgesehen.

Was aber, wenn ein Kreditnehmer mal in einen Liquiditätsengpass gerät?

„Wir stehen an Ihrer Seite“ verspricht die Norisbank und rät ihren Kunden, bei unvorhergesehenen Engpässen das Gespräch zu suchen, um gemeinsam eine persönliche Lösung für das Problem zu finden.

In diesem Zusammenhang werden Überbrückungslösungen wie Ratenreduzierung, Stundung oder Umschuldung genannt.

Rechnen Sie damit, dass Maßnahmen wie Ratenpausen nicht kostenlos sind.

Tipp: Klären Sie im Falle einer Stundung, ob nur die Tilgung gestundet wird und die Zinsen weiter eingezogen werden oder ob die gesamte Rate ausgesetzt wird.

Bedenken Sie auch, dass sich die Laufzeit durch Stundungen entsprechend verlängert.

Der Norisbank Kredit ist flexibel

Sie möchten zwar einen Kredit aufnehmen, zögern aber wegen der längeren Bindung an monatliche Ratenzahlungen.

Solche Besorgnis lässt sich leicht relativieren.

Wie oben beschrieben, kann man Ratenkredite jederzeit vorzeitig kündigen. Unter Umständen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die aber durch den Gesetzgeber minimiert ist.

Ratenpausen und Stundungen können mit der Norisbank abgesprochen werden.

Zusätzlich gewährt die Norisbank noch drei kleine Flexibilitätsvorteile, die unbedingt erwähnenswert sind:

  • Verlängerte Widerrufsfrist von gesetzlich 14 Tage auf 30 Tage.
  • Verzögerte erste Ratenabbuchung. Diese erfolgt erst nach 50 Tagen.
  • Niedrigzinsgarantie: Die Norisbank gibt eine Niedrigzinsgarantie. Kunden, die innerhalb von vier Wochen ein günstigeres Kreditangebot erhalten, können den Norisbank Ratenkredit kostenlos zurückgeben und bekommen von der Bank 50 Euro.

Diese drei Flexibilitätsvorteile geben Kunden großzügig Zeit, ihre Kreditentscheidung zu überdenken und im Zweifel zu korrigieren.

Restkreditversicherung

Die Norisbank bietet ihren Kreditnehmern „RatenSchutz“ an. Das ist eine Restkreditversicherung, die über eine Partnerversicherung der Bank abgeschlossen werden kann.

Es können die Risiken Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall versichert werden. Tritt ein solcher Fall ein, übernimmt die Versicherung die Kreditraten in versicherter Höhe.

Bei Arbeitslosigkeit gibt es auch Hilfestellungen bei der neuen Jobsuche, wie Bewerbertraining.

Der Versicherungsabschluss ist keine Vorbedingung für die Kreditvergabe.

Verbraucherschützer raten häufig von solchen Versicherungen ab, weil dadurch die Kreditkosten erheblich erhöht werden und der Versicherungsschutz oft unvollständig ist, etwa durch Wartezeiten.

Es ist in jedem Fall empfehlenswert, sich das Kleingedruckte des Versicherungsvertrages genau anzuschauen, bevor man ihn abschließt.

Umschuldung

Der Norisbank Ratenkredit eignet sich auch, um einen oder mehrere alte Kredite umzuschulden.

Wählen Sie in unserem Formular einfach „Umschulden“ und tragen Sie die abzulösenden Kredite ein.

Die Norisbank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Möchten Sie diesen Service nutzen, benötigt die Bank eine Ablösevollmacht.

Kann man einen Norisbank Kredit erhöhen?

Die Aufstockung eines Norisbank Kredits ist generell möglich und kann über den Kreditrechner beantragt werden. Das geht ähnlich wie bei einer Umschuldung.

Begrenzt wird die Möglichkeit einer Krediterhöhung durch

  • Die höchste vorgesehene Kreditsumme und
  • Die persönliche Bonität des Kreditnehmers.

Kontakt zum Kundenservice

Sie können die Norisbank rund um die Uhr telefonisch erreichen.

Und zwar:

  • Den Kundenservice unter 030 310 66005
  • Den Interessentenservice unter 030 310 66000

Für das Telefonbanking brauchen Sie Ihre fünfstellige PIN.

Falls Sie noch keine PIN angelegt haben, können Sie Ihren Zugang zum Telefonbanking mit einem Formular anfordern, welches Sie über die Website unter Kontakte uns dort unter „Persönliche Betreuung“ finden.

Norisbank – seit den 1950ern im Dienst der Verbraucher

Gegründet als Kaufhilfe für Kunden des Versandhauses Quelle im Jahre 1954 und seit über einem Jahrzehnt Direktbank, gehört die Norisbank zu den erfahrensten Partnern, wenn es darum geht, Verbraucherwünsche zu finanzieren.

Hier beispielhaft wesentliche Entwicklungsstufen:

  • Bis 1997 war die Bank in unterschiedlichen Konstellationen Teil des Quelle-Konzerns.
  • Danach wird die Bank durch verschiedene Fusionen und Verkäufe in andere Banken-Konzerne integriert.
  • Seit 2006 gehört die Norisbank zur Deutschen Bank, wo sie 2012 als Unternehmen der Deutschen Bank Gruppe zur Direktbank wird.

Erwähnenswert in diesem Zusammenhang:

Die Norisbank ist die erste Bank, die private Online-Kredite mit Sofortzusage anbietet, und zwar bereits seit dem Jahr 2000.

Kredit abgelehnt: was nun?

Eine Kreditablehnung durch die Norisbank muss nicht bedeuten, dass Sie überhaupt keinen Kredit bekommen. Banken bewerten die Bonität ihrer Kunden nach unterschiedlichen Kriterien.

Diese Kriterien müssen nicht bekannt gegeben werden, sodass man keine Möglichkeit hat, vorher seine Chancen auf einen Kredit einzuschätzen.

Wer seine Bonität eher durchschnittlich bis schwächer einschätzt, könnte einen Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo einschalten.

Solche Vermittler arbeiten mit einer Reihe von Partnerbanken zusammen und können oftmals auch in schwierigeren Fällen Kredite vermitteln.

Alternativ bieten sich auch Kreditvergleiche an. Dort kann man den Wunschkredit eintragen und die unverbindliche Konditionenanfrage absenden. Man erhält dann in der Regel verschiedene Vorschläge zur Auswahl.

Die meisten Vergleichsportale ermöglichen zusätzlich eine persönliche Beratung über Telefon oder E-Mail.

Vor einer erneuten Kreditanfrage sollten Sie aber eine Selbsteinschätzung Ihrer Bonität vornehmen. Stellen Sie mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de fest, ob die gewünschte Rate zu Ihrem Budget passt. 

Der kostenlose Schufa-Score-Simulator gibt Ihnen einen groben Überblick darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei Ihre Erfüllungswahrscheinlichkeit einschätzt. Zur Ermittlung des Basisscores können Sie auch die App von Bonify nutzen. Allerdings gibt es in Bezug auf diese App datenschutzrechtliche Bedenken.

Alternativen zum Norisbank Kredit

Kreditvergleiche sind sehr praktisch, die Lage auf dem Kreditmarkt zu sondieren und alternative Kreditangebote zu finden.

Man sieht dort auf einer Seite etliche Onlinekreditanbieter und kann deren Zinsrahmen, den 2⁄3 Zinssatz und mehr vergleichen.

Als Alternative zur Norisbank eignen sich beispielsweise:

Targobank

SWK Bank

Deutsche Bank

Diese Banken sind ebenfalls in den meisten Kreditvergleichen zu finden

Norisbank Erfahrungen, Bewertungen, Tests

Sie möchten sich gern über Erfahrungen informieren, die andere Kreditnehmer gemacht haben? Das geht mithilfe von Bewertungsportalen und Kreditvergleichsportalen.

Hier sind die aktuellen Bewertungen des Norisbank Kredits aus einigen soliden Kreditvergleichsportalen.

  • Check24: 4,3 / 5 aus 110 Bewertungen der letzten 12 Monate
  • Verivox: 99 % von 308 Kunden würden wieder bei Norisbank Kredit aufnehmen

Diese positiven Zahlen werden bestätigt, wenn man sich Norisbank Bewertungen auf den Kreditportalen genauer ansieht. Komplimente wie: „schnell“, „unkompliziert“, „freundlich“ und „hilfsbereit“ dominieren die Erfahrungsberichte.

Manchmal – wenn auch selten – gibt es Kritik darüber, dass es etwas länger gedauert hat – beispielsweise 9 statt 1 bis 4 Tage.

Einen Ausreißer bei den guten Erfahrungen findet man beim Bewertungsportal Trustpilot. Dort wird die Norisbank mit 1,8 / 5 aus 1315 Reviews bewertet.

Geht man näher darauf ein, fällt auf, dass sich fast alle Bewertungen nicht auf Kredite, sondern auf andere Dienstleistungen beziehen.

Zudem ist Trustpilot das einzige der aufgeführten Portale, über das keine Kredite abgeschlossen werden können – wo also keine Geschäftsbeziehung besteht.

Banken werden bei Trustpilot meistens relativ schlecht bewertet. Es entsteht der Eindruck, dass dort enttäuschte Kunden in überdurchschnittlicher Anzahl ihrem Unbehagen Luft machen.

In Tests schneidet die Norisbank regelmäßig gut ab:

  • Beim Wirtschaftswoche/FMH-Test wurde der Ratenkredit mit Laufzeiten von 36,60 und 84 Monaten am 3/2/2023 mit „Sehr Gut“ bewertet.
  • Euro am Sonntag/DKI haben dem Ratenkredit in der Ausgabe 28/22 das Gütesiegel „Beste Konditionen“ verliehen.

Im November 2023 hat Euro getestet, bei welcher Bank Konsumenten die Kreditzinsen als fair empfinden. Nach dem Testergebnis bietet die norisbank die fairsten Kreditzinsen unter den beteiligten Direktbanken.