OLB Bank Kredit: Kreditrechner & Voraussetzungen

Die Oldenburgische Landesbank AG – kurz OLB – bietet online einen Ratenkredit als Sofortkredit für Verbraucher an.

1.000 bis 50.000 Euro können für 12 bis 120 Monate Laufzeit zu einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % aufgenommen werden. Der 2⁄3 Zins liegt derzeit mit 7,29 % im Mittelfeld.

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OLB Kredit: Zinsen und Konditionen im Überblick

  • Mögliche Kreditbeträge 1.000 bis 50.000 Euro *)
  • Der Zinssatz ist bonitätsabhängig
  • Effektiver Jahreszins 3,99 % – 10,99 %
  • Sollzins 3,92 % – 10,47 %
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Erste Rate 3,51 bis 4.404,57 Euro
  • Weitere Raten 11,00 bis 4.407 Euro
  • Kredit + Zinsen insgesamt 1.021,54 bis 80.872,71 Euro

*) Darüber hinaus sind zwar Kredite bis 75.000 Euro möglich. Sie können aber nur persönlich in den Filialen der OLB oder telefonisch abgeschlossen werden.

Frage: Wie hoch könnte mein Zinssatz im Zinsrahmen der OLB liegen?

Antwort: Der persönliche Zinssatz wird von allen Banken erst dann festgelegt, wenn Sie Ihre persönlichen Daten und Einkommensnachweise vorgelegt haben.

Ein guter Anhaltspunkt für eine erste Einschätzung ist der sogenannte 2⁄3 Zins aus dem repräsentativen Beispiel.

Banken sind verpflichtet, jedem Kreditangebot ein repräsentatives Beispiel hinzuzufügen, mit den Konditionen, zu denen mindestens 2⁄3 der Kreditnehmer einen solchen Kredit erhalten haben.

Hier die Zahlen aus dem aktuellen repräsentativen Beispiels vom OLB Kredit online:

„Nettodarlehensbetrag 24.400 EUR, Gesamtbetrag 31.326,51 EUR, erste Rate 354,51 EUR, 87 monatliche Raten à 356,00 EUR, 88 Raten, Laufzeit 88 Monate, fester Sollzins 7,06 %, effektiver Jahreszins 7,29 %“

Kreditrechner: Finden Sie die besten Zinsangebote

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OLB Kredit Voraussetzungen 

Klar zusammengefasste Angaben über die Kreditvoraussetzungen für den OLB Sofortkredit sind nicht zu finden.

Die üblichen Voraussetzungen für einen Kredit in Deutschland sind:

  • Volljährigkeit
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Kredit auf eigene Rechnung
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Unselbstständige Tätigkeit
  • Ein Girokonto in Deutschland
  • Kein negativer Schufaeintrag

Die OLB setzt außerdem voraus, dass die Kreditnehmer mindestens seit 6 Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind und es wird ein Maximalalter von 80 Jahren bei Rückzahlung angegeben.

Die Grundvoraussetzung für einen Kredit ist natürlich die notwendige Bonität.

Frage: Was versteht man unter Bonität?

Antwort: Gute Bonität ist dann gegeben, wenn ein Kreditnehmer sowohl willens als auch in der Lage ist, den Kredit in den vereinbarten Raten fristgerecht zurückzuzahlen.

Unterlagen für den OLB Online-Kredit

Es finden sich ebenfalls keine deutlichen Informationen zu den notwendigen Unterlagen für den OLB Kredit.

In der Regel wird Folgendes gebraucht:

  • Personalausweis oder Reisepass für die Identifikation
  • Aktueller Einkommensnachweis über Lohn, Gehalt, Rente etc.
  • Letzter Kontoauszug mit Eingang des monatlichen Einkommens

Ausländer, die in Deutschland leben, sollten ihre Arbeitserlaubnis oder Aufenthaltserlaubnis griffbereit haben.

Achtung: Falls Sie die erforderlichen Dokumente nicht über das Internet hochladen können, achten Sie darauf, dass Sie keine Originale, sondern nur Kopien per Post versenden.

Vorteile

  • Günstige Durchschnittszinsen
  • 3 Monate Zahlungspause zu Beginn möglich
  • Kleine Raten durch lange Laufzeiten machbar
  • Keine Zweckbindung

Nachteile

  • Relativ hoher Minimalzins
  • Kein Online Kredit für Selbstständige
  • Kreditinformationen im Internet unvollständig
  • Keine kostenlose vorzeitige Tilgung

Online OLB Bank Kredit beantragen

Um den OLB Kredit anzufragen, tragen Sie die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit in das Online-Formular ein.

Sie erhalten dann ein vorläufiges Ergebnis über die Höhe der monatlichen Rate. Bei einem Kreditvergleich können Sie auch Angebote anderer Kreditgeber sehen.

Sagt Ihnen das Angebot zu, folgen Sie einfach der Antragsstrecke und machen Sie alle erforderlichen Angaben. Auf dieser Grundlage erhalten Sie umgehend ein unverbindliches Angebot mit einer realistischen Monatsrate.

Im Kreditvergleich können Sie dieses Angebot nun digital annehmen, mit

  • Video Identifikation
  • Dokumenten-Upload
  • Digitaler Unterschrift

Über die Bankwebsite ist der vollständig digitale Abschluss nicht möglich. Sie können aber das Angebot ausdrucken, unterzeichnen und mit den erforderlichen Unterlagen auf dem Postweg einreichen.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Beim Online-Kreditabschluss über den Kreditvergleich dauert es in der Regel 48 Stunden, bis der Kredit ausgezahlt wird.

Ansonsten verspricht die OLB, dass nach erfolgreicher Bonitätsprüfung alle Schritte eingeleitet werden, um den Kreditbetrag umgehend auf Ihr Konto zu überweisen. Selbst unter Berücksichtigung des Postversands kann auch in diesem Fall das Geld innerhalb einer Woche zur Verfügung stehen.

Bekommen Rentner den OLB Kredit Online?

Der Online OLB Kreditrechner bezieht sich nicht auf Personengruppen.

Die Rente ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen und dürfte einen Onlinekredit möglich machen, wenn die Bonität stimmt und vielleicht zusätzliche Sicherheiten gegeben werden.

Allerdings gibt es Altersbeschränkungen. Angeblich beträgt das Höchstalter 80 Jahre bei Rückzahlung des Darlehens.

Haben Studenten und Azubis Kreditchancen?

Wahrscheinlich nicht, weil normalerweise kein dauerhaftes regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann.

Für Studenten mag aber ein KfW-Studienkredit interessant sein, der in OLB-Filialen beantragt werden kann.

Kriegen Selbstständige Online-Sofortkredit? 

Leider nicht. Interessierte Gewerbetreibende und Freiberufler können sich in einer Filiale beraten lassen.

Für Firmenkunden im Weser-Ems Gebiet ist eine digitale Anfrage nach einem Betriebsmittel- oder Investitionskredit möglich.

https://www.olb.de/landingpages/digitale-produktanfrage

Vergibt die OLB Kredit trotz Schufa?

Nein.

In Deutschland darf kein Kredit ohne Bonitätsprüfung vergeben werden. Neben der Überprüfung Ihrer Einkommenssituation holt die Bank dazu eine Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei ein – meistens bei der Schufa.

Je positiver die Auskunft, desto besser sind die Kreditchancen.

Negativmerkmale in der Schufaauskunft schließen eine Kreditvergabe aus.

Das gilt insbesondere für schwerwiegende Fälle wie Insolvenz. Aber selbst weniger schwerwiegende Fälle führen bei Onlinekrediten fast immer zu einer Ablehnung.

OLB Ratenkredit vorzeitig tilgen

Vorzeitige Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens sind vom Gesetz ausdrücklich erlaubt.

Banken können dann eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, aber auch darauf verzichten.

Die OLB verzichtet nicht darauf, sondern erhebt bei vorzeitigen Tilgungen die gesetzlich erlaubte Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % des Tilgungsbetrages, wenn der Kredit noch länger als ein Jahr läuft. Ist die Restlaufzeit kürzer, können nur 0,5 % erhoben werden.

Gibt es Ratenpausen oder Ratenänderungen?

Bei der Online-Beantragung eines OLB Sofortkredits kann von vornherein eine Ratenpause von 3 Monaten gewählt werden.

Die entstehenden Mehrkosten sind im Kreditrechner einbezogen. Laufzeitverlängerungen über 120 Monate hinaus gibt es nicht.

Ansonsten sind keine Ratenpausen oder Ratenänderungen vertraglich vorgesehen. Werden Sie im Nachhinein gewünscht, lässt sich das sicher über den Kundenservice klären.

Restschuldversicherung zum OLB Kredit

Eine Restkreditversicherung wird beim Online-Kredit der OLB nicht ausdrücklich propagiert.

Allerdings bietet die OLB Risikolebensversicherungen an, die zusätzlich abgeschlossen werden können und den Restkredit sichern.

Diese Zurückhaltung ist ein Pluspunkt, denn bei Onlinekrediten werden Restschuldversicherungen leider häufig sehr aggressiv mit angeboten, obgleich sie die Kredite sehr verteuern, ohne umfassenden Schutz zu garantieren.

Der Verzicht auf Restschuldversicherungen wird auch von Verbraucherschützern durchweg empfohlen.

Eignet sich der OLB Kredit zur Umschuldung?

Der 2⁄3 Zins der OLB liegt relativ günstig. Deshalb kann es für viele Kreditnehmer sinnvoll sein, damit teure Altkredite oder dauerhafte Kreditkartensalden abzulösen.

Ein Umschuldungsservice, der Ihnen die Ablösung der Altkredite abnimmt, wird von der OLB allerdings nicht angeboten.

Kann man den OLB Kredit aufstocken?

Informationen darüber, ob man einen bestehenden Kredit bei der OLB erhöhen kann, sind im Internet nicht zu finden.

Lassen Sie sich telefonisch vom Kundenservice beraten, welche Möglichkeiten Ihnen zur Liquiditätsausweitung zur Verfügung stehen.

Kontakt zum OLB Kundenservice

Sie möchten sich beraten lassen? Das geht:

  • Telefonisch unter 0441 221 2210, Mo bis Fr von 8:00 bis 19:00 Uhr
  • Über ein Kontaktformular auf der Website
  • Durch Besuch in einer Filiale. Sie finden einen Filealfinder auf der Website.

Kurzporträt der OLB

Die Oldenburgische Landesbank AG existiert seit 1869. Somit hat sie vorwiegend Nordwestdeutschland über 150 Jahre als stabiles Finanzinstitution begleitet – durch Kriege und Finanzkrisen ebenso wie durch Wirtschaftswunder, Jahrhundert- und Jahrtausendwende sowie Euro-Einführung.

Obwohl die Bank über die vielen Jahre in verschiedenen Verflechtungen verwoben war, ist sie bis heute ein zuverlässiger Partner für Privatkunden geblieben. Auf persönliche Kundenbetreuung wird großer Wert gelegt.

Der Kredit wird nicht genehmigt: Was tun?

Falls Ihnen die Bank den Grund für die Ablehnung nicht mitteilt, fragen Sie danach. Vielleicht können schon folgende Maßnahmen die Entscheidung der OLB verändern:

  • Eine kleinere Kreditsumme wählen
  • Zur Verkleinerung der Monatsrate eine längere Laufzeit wählen
  • Einen zweiten Kreditnehmer, einen Bürgen oder zusätzliche Sicherheiten anbieten

Es kann auch sinnvoll sein, einen anderen Kreditgeber zu suchen. Banken legen bei der Einschätzung der Bonität unterschiedliche Kriterien zugrunde, die zu einem anderen Resultat führen können.

Wer seine Bonität schwächer einschätzt, hat bei Kreditbrokern wie Bon-Kredit oder Creditolo bessere Chancen.

Diese erfahrenen Kreditvermittler sind darauf spezialisiert, auch dann Kredite zu beschaffen, wenn die Bonität nicht ganz so gut ist.

Alternativen zum Online OLB Kredit

Andere solide Partner für einen Online-Kredit:

OLB Kredit Erfahrungen und Bewertungen

Für Berichte über OLB Kredit Erfahrungen haben wir auf das Kreditvergleichsportal Check24 und das Bewertungsportal Trustpilot zurückgegriffen.

Bei Check24 haben in den letzten 12 Monaten 24 Kunden die Kreditaufnahme bewertet. Die Gesamtbewertung ist 4,6 aus 5.

Die Bewertungen im Einzelnen: 17 × 5 Sterne; 5 × 4 Sterne; 2 × 3 Sterne; 0 × 2 Sterne und 0 × 1 Stern.

Das spricht für viele positive Kundenerfahrungen

Ganz anders ist das Bild bei Trustpilot. 475 Bewertungen haben zu einem Ergebnis von 1,2 aus 5 geführt.

Schaut man sich die Bewertungen näher an, stellt man fest, dass diese Zahlen nicht vergleichbar sind. Die Kritik bei Trustpilot bezieht sich größtenteils auf Probleme im Alltagsgeschäft wie Gebührenerhöhungen oder Kontoauflösungen.

Das gute Ergebnis beim Kreditvergleichsportal Check24 beruht ausschließlich auf positiven Kundenerfahrungen mit OLB Krediten.

Fazit: Ein großes Plus des OLB Kredits sind die Zinsen.

Der Minimalzinssatz liegt zwar mit 3,99 % hoch, aber der 2⁄3 Zins ist mit 7,29 % außerordentlich noch günstig.

Den Minimalzinssatz bekommen ohnehin nur wenige Interessenten, deren Bonität überdurchschnittlich gut ist. – Dieser Kundenkreis kann woanders wahrscheinlich bessere Angebote bekommen.

Für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität wird sich der Zinssatz um den 2⁄3 Zins bewegen.

Günstig sind die 7,29 % Durchschnittszinssatz vor allem im Vergleich mit dem von der Bundesbank regelmäßig veröffentlichten Durchschnittszinssatz für Privatkredite, denn der liegt gleichzeitig bei 9,55 %.