Oyak Anker Bank Kredit: Voraussetzungen und mehr

Der Oyak Anker Ratenkredit zur freien Verwendung wird auf der Homepage als „MeinWunschKredit“ vorgestellt und auf Vergleichsportalen auch als „MeinTopKredit“ bezeichnet.

Falls Sie schnell und unkompliziert einen Privatkredit zwischen 2.500 und 50.000 Euro benötigen, könnte es Ihr Wunschkredit sein.

Lange Laufzeiten bis zu 84 Monaten ermöglichen maßgeschneiderte Monatsraten für Sie.

Wie hoch ist die monatliche Rate?

Die aus Zins und Tilgung bestehende monatliche Rate ist abhängig von Laufzeit, Kredithöhe und persönlicher Bonität.

Ein Blick auf das Formular unseres Partners verrät Ihnen die aktuellen Rahmendaten.

Geben Sie unverbindlich Ihre persönlichen Angaben ein und senden Sie die Anfrage ab. Dann erhalten Sie schnell nicht nur ein individuelles Angebot, sondern auch andere zum Vergleich. Falls Ihnen eins gefällt, können Sie es gleich annehmen.

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Tipp: Wählen Sie die Laufzeit lang genug, um die Kreditrate bequem zahlen zu können. Bedenken Sie dabei aber, dass sich die Gesamtkosten erhöhen, je länger die Laufzeit währt.

Oyak Anker Bank Kredit: Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für den Oyak Anker Bank Kredit:

  • Sie sind volljährig
  • Sie haben eine gute Bonität
  • Sie nutzen den Kredit privat
  • Sie haben ein regelmäßiges monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter, Rentner / Pensionär
  • Sie haben Ihren Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland.
  • Kein Kredit bei negativer Schufa
  • Höchstalter 75 Jahre am Ende der Laufzeit

Oyak Anker Bank Kredit: Unterlagen

  • Um den Kredit abzuschließen, benötigen Sie:
  • Ihren gültigen Personalausweis / Reisepass
  • Die Höhe Ihres monatlichen Einkommens
  • Details zu Ihren laufenden Krediten
  • IBAN oder Kontonummer und Bankleitzahl Ihres Girokontos

Halten Sie zum Beleg des monatlichen Einkommens vorsorglich die drei letzten Einkommensnachweise und entsprechende Kontoauszüge bereit.

Quick Blick auf Vorteile und Nachteile

Vorteile

  • Schneller Kredit zur freien Verwendung
  • Günstiger Durchschnittszins
  • Geringe Ratenhöhe durch lange Laufzeiten möglich
  • Zinssatz für alle Laufzeiten und alle Kreditbeträge gleich
  • Videoidentifikation und digitale Unterschrift möglich
  • Kredit auch für Rentner

Nachteile

  • Minimalzins kann bei guter Bonität relativ hoch sein
  • Keine vorzeitige kostenlose Gesamttilgung
  • Nur 10 % Sondertilgung pro Jahr kostenlos
  • Keine Kredite für Selbstständige

Kreditanfrage: der Ablauf

Sie können Ihren Kreditwunsch bequem und unverbindlich online von zu Hause aus anfragen.

Entscheiden Sie sich für ein Angebot, verbleiben nur noch wenige Schritte:

  • Die erforderlichen Unterlagen hochladen
  • Mit Video-Ident legitimieren
  • Digital unterzeichnen

Der Vorgang dauert nur wenige Minuten und erfolgt über eine sichere, verschlüsselte Datenübertragung. Das klingt leicht und ist es auch. Folgen Sie einfach der digitalen Antragsstrecke, Schritt für Schritt.

Alternativ können Sie alles ausdrucken und den unterzeichneten Vertrag mit Kopien der angeforderten Unterlagen versandfertig machen. Dann bringen Sie den Brief zur Post und legitimieren sich dort mittels Postident.

Auszahlungsdauer des Oyak Anker Kredits

Wann haben Sie nun das Geld auf Ihrem Konto?

Ganz präzise Angaben gibt es dazu nicht.

  • Bei Oyak Anker heißt es: „Nach positiver Prüfung überweisen wir Ihr Geld.“ 
  • Manche Kreditvergleiche versprechen die Auszahlung in 1 bis 2 Tagen.
  • Beim Postversand müssen Sie mit einer Woche rechnen.

Verzögerungen können beispielsweise durch notwendige Rückfragen im Zusammenhang mit den eingereichten Unterlagen entstehen.

Tipp: Vermeiden Sie solche Verzögerungen, indem Sie genau darauf achten, dass alle angeforderten Unterlagen korrekt eingereicht werden.

Erhalten Rentner einen Oyak Anker Kredit?

Die Antwort lautet „Ja“!

Also kein Problem, sofern die Bonität stimmt, oder?

In manchen Kreditvergleichen wird 75 als Höchstalter bei Rückzahlung angegeben.

Haben Studenten oder Azubis eine Chance?

Wohl eher nicht. Sie sind bei den Kreditberechtigten nicht erwähnt.

Dennoch sind Ausnahmen vorstellbar, sofern Sicherheiten gegeben werden.

Denkbar wäre unter anderem eine Bürgschaft der Eltern, was dann allerdings die Eltern indirekt zu den Kreditnehmern macht.

Unter (Telefon: 069 299 2297-600) können Sie nachfragen.

Bekommen Selbstständige einen Kredit?

Selbstständige erhalten den Oyak Anker Bank Kredit nicht.

Sie sind unter den Kreditberechtigten nicht aufgeführt und werden wahrscheinlich auf Firmenkredite verwiesen.

Gibt die Oyak Anker Bank Kredit ohne/trotz Schufa?

Alle Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität der Kreditantragsteller zu überprüfen. Das machen die meisten Banken über eine Schufaanfrage – so auch die Oyak Anker Bank.

Sie vergibt keine Kredite, wenn der Antragsteller einen negativen Schufaeintrag hat.

Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösung

Die Möglichkeit vorzeitiger Tilgungen von Ratenkrediten ist gesetzlich vorgegeben. Sie müssen aber nicht kostenlos sein.

Die Oyak Anker Bank erlaubt jährlich eine kostenlose Sondertilgung in Höhe von 10 % des Nettokreditbetrags. Bei vorzeitiger Tilgung höherer Beträge oder des gesamten Restkredits wird Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Insoweit ist der Oyak Anker Bank Kredit nicht sonderlich flexibel. Etliche andere Banken gestatten höhere kostenlose Sonderzahlungen oder gar kostenfreie vorzeitige Gesamtablösung.

Die Kosten für Vorfälligkeitsentschädigungen sind aber per Gesetz eingeschränkt. Es darf höchstens 1 % des restlichen Kreditbetrages erhoben werden. Bei Laufzeiten unter einem Jahr, ist die Höhe auf 0,5 % beschränkt.

Sind Ratenänderungen oder Ratenpausen möglich?

Eine Ratenpause oder eine Abänderung der Kreditrate sind beim Oyak Anker Ratenkredit nicht von vornherein vorgesehen.

Gelegentlich ist der Produktbeschreibung bei Kreditvergleichen zu entnehmen, dass kostenpflichtige Ratenpausen möglich sind, zu Ratenänderungen ist keine Information nicht zu finden.

Durch mancherlei Ereignisse wie Kurzarbeit oder Mehrausgaben zu Weihnachten können Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass geraten.

Es ist in der Regel möglich, im Gespräch mit dem zuständigen Kreditberater eine individuelle Lösung für solchen Liquiditätsengpass zu finden. Rechnen Sie aber damit, dass für eine solche Lösung eine geringe Gebühr erhoben wird.

Ratenpausen oder Ratenänderungen führen zu längeren Laufzeiten, wodurch insgesamt höhere Zinskosten entstehen.

Umschuldung mit dem Oyak Anker Bank Kredit

Natürlich können Sie mit einem Oyak Anker Bank Kredit alte Kredite ablösen.

Das bringt Zinsersparnis, sofern die Zinsen des neuen Kredits deutlich niedriger sind, als die der Altkredite oder falls Sie aufgelaufene Kreditkartensalden ausgleichen möchten.

Eine Umschuldung gibt auch einen besseren Überblick über die Finanzlage, weil man es nur noch mit einer Kreditrate zu tun hat.

So geht’s:

  • Rechnen Sie einfach die Salden der Altkredite zusammen und beantragen den Oyak Anker Kredit entsprechend hoch oder etwas höher, falls Sie zusätzlich Geld benötigen.
  • Geben Sie bei der Antragstellung als Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.

Es ist nicht ganz klar, ob die Oyak Anker Bank einen Umschuldungsservice anbietet. Dann könnten die Altkredite in den Antrag eingetragen werden und die Bank überweist die Beträge direkt. Ein Restbetrag wird an Sie ausgezahlt.

Tipp: Klären Sie bei der Oyak Anker Bank, ob sie einen solchen Service anbietet. Telefon: 069 2992297-600

Natürlich können Sie auch Ihren Oyak Anker Ratenkredit umschulden, indem Sie ihn mit einem anderen Kredit zurückzahlen. Das kommt dann praktisch der oben geschilderten vorzeitigen Gesamtablösung gleich. Planen Sie also Vorfälligkeitsentschädigung ein.

Einen Oyak Anker Kredit erhöhen

Erste Voraussetzung für eine Aufstockung Ihres Kredits ist natürlich die passende Bonität. Diese wird erneut geprüft.

Bei einer solchen Krediterhöhung wird der alte Kredit nicht etwa zu den alten Konditionen aufgestockt.

Vielmehr wird praktisch ein höherer Kredit abgeschlossen, mit dem der Restkredit zurückgezahlt und der verbleibende Betrag an Sie überwiesen wird.

Aber Achtung: Hatte der alte Kredit einen günstigeren Zinssatz als der neu angebotene, klären Sie, ob ein Mischzins gebildet wird, wo der niedrigere Zinssatz des alten Darlehens einfließt.

Ansonsten kann es günstiger sein, einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen – möglicherweise auch bei einem anderen Kreditgeber – und beide nebeneinander laufen zu lassen.

Tipp: In solchen Fällen lohnt sich vorher ein Kreditvergleich.

Bietet Oyak Anker Restschuldversicherungen an?

Die Versicherung eines Oyak Anker Bank Kredits ist möglich.

Solche Versicherungen sichern die laufenden Kredite bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab. Sie werden von manchen Kreditinstituten aggressiv angeboten.

Das macht die Oyak Anker Bank nicht.

Verbraucherschützer beurteilen Restschuldversicherungen kritisch, weil die Kosten hoch sind und der Versicherungsschutz häufig zu wünschen übrig lässt.

Insoweit ist es ein Pluspunkt, dass sich die Oyak Anker Bank diesbezüglich zurückhält.

Kontakt zum Kundenservice

Der Oyak Anker Bank Kundenservice gibt sich sehr hilfsbereit und manche Frage kann mit einem Anruf einfach geklärt werden.

Für einen schnellen Kontakt steht Ihnen neben dem Telefon auch eine E-Mail-Adresse und ein Kontaktformular auf der Website zur Verfügung. Zudem gibt es über die Website einen kostenfreien Rückrufservice:

  • Servicezeiten sind von Montag bis Freitag 8:30 bis 18:00 Uhr.
  • Telefon: 069 2992297-600
  • E-Mail: kundenservice@oyakankerbank.de

Ihre Briefpost können Sie an folgende Postadresse senden:

OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Straße 9, 60528 Frankfurt

Kurzporträt der Oyak Anker Bank

Das Kreditinstitut kann über 60 Jahre Erfahrungen auf dem Kreditmarkt vorweisen.

  • 1958 wird in Koblenz die Allgemeine Teilzahlungsbank (ATB) gegründet.
  • 1989 erwirbt die Omnium Genève S.A. die ATB und nennt sie Anker Bank
  • 1996 wird die Anker Bank von der OYAK Gruppe übernommen und firmiert seither als OYAK ANKER Bank GmbH

OYAK ist der Pensionsfonds der türkischen Streitkräfte.

Die OYAK ANKER BANK ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt (Main) und eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der OYAK.

Oyak Anker Bank Kredit abgelehnt: Was tun?

Fragen Sie auf jeden Fall nach, weshalb Ihr Kredit abgelehnt wurde. Die Antwort kann wichtig für Sie sein und ist auf jeden Fall lehrreich für andere Versuche, einen Kredit aufzunehmen.

Hält sich die Bank mit der Antwort zurück, fragen Sie weiter nach, beispielsweise ob

  • ein Kredit in geringerer Höhe oder mit längerer Laufzeit möglich wäre,
  • eine Bürgschaft die Chancen verbessern würde oder andere zusätzliche Sicherheiten.

Eine Kreditablehnung muss nicht heißen, dass Sie nirgends Kredit bekommen. Kreditinstitute bewerten die Bonität nach unterschiedlichen Kriterien, die sie nicht kommunizieren.

Während beispielsweise jeder negative Eintrag bei der Schufa einen Oyak Anker Bank Kredit von vornherein ausschließt, vergeben manche Kreditinstitute noch Kredit, wenn eine leichte Schufadelle besteht.

Schwerwiegende negative Schufaeintragungen wie Insolvenz oder Haftbefehl schließen allerdings fast überall eine Kreditvergabe aus.

Ansonsten kann es Alternativen geben.

Tipp: Verschaffen Sie sich schnell und einfach einen Überblick, wie viel Kredit Sie sich in etwa leisten können:

https://www.kredit-mit-verantwortung.de/tools-tests/haushaltsrechner.html

Alternativen zum Oyak Anker Bank Kredit

Auf der Suche nach Alternativen können Sie:

  • sich an Kreditvermittler wenden oder
  • einen Kreditvergleich durchführen

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo können oft noch Kredite vermitteln, wenn die Bank abgelehnt hat, weil die Bonität nicht ausreicht oder ein leichter Schufaeintrag besteht.

Beide Kreditvermittler erheben keine Vorkosten. Die Anfrage ist unverbindlich.

Kreditvergleiche sind ebenfalls kostenlos und unverbindlich.

Hier beispielhaft einige solide Kreditanbieter, die als Alternative zur Oyak Anker Bank für einen günstigen Onlinekredit in Betracht kommen.

Oyak Anker Kredit: Erfahrungen & Bewertung

Kreditvergleiche sind ein guter Einstieg, um einen Kredit zu bewerten.

Man findet von allen teilnehmenden Banken nicht nur die Zinsrahmen und Konditionen wie Ratenpausen oder kostenlose vorzeitige Tilgungen, sondern auch Berichte über Erfahrungen anderer Kreditnehmer.

Hinsichtlich des Oyak Anker Bank Wunschkredits sind jedoch die aktuellen Erfahrungsberichte dünn gesät.

Bei Check24 findet man zwar die Bewertung 4,6 / 5 aus 1191 Bewertungen – was gut ist. Allerdings erstreckt sich das über einen längeren Zeitraum.

Oft sind nur „Sterne“ vergeben und keine Erfahrungen im Detail geschildert. Sieht man sich auch ältere Berichte an, kommen Telefonkontakte und Beratung besonders gut weg. Freundlichkeit und Kompetenz werden gepriesen.

Wenn Sie auf einem Kreditvergleichsportal den Oyak Anker Wunschkredit bzw. Topkredit vergleichen, werden Sie feststellen, dass er nicht sehr flexibel ist. Vorzeitige Tilgungen sind nur jährlich in Höhe von 10 % des Kreditbetrages kostenfrei, ansonsten wird Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Ratenpausen sind nicht vorgegeben und gelten als kostenpflichtig.

Die Oyak Anker Zinskonditionen sind besser, als sie auf den ersten Blick wirken.

Zwar kann der hohe Minimalzins für Kreditnehmer mit hervorragender Bonität nachteilig sein, aber Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität können günstige Zinsangebote erzielen.

Bei einem Vergleich mit anderen Kreditanbietern im März 2024 schneidet der Oyak Anker 2⁄3 Zins mit 7,29 % durchschnittlich ab. (Der 2⁄3 Zins gibt den Zinssatz an, zu dem 2⁄3 der Kreditnehmer den Kredit bekommen haben.)

Im Vergleich mit dem von der Bundesbank veröffentlichen Durchschnittszinssatz für Privatkredite von derzeit 9,55 %, erscheint das Oyak Anker Angebot günstig.