Santander Privatkredit: BestCredit – Voll Digital

Santander bietet verschiedenartige Kredite für Privatpersonen an. Für Autokäufe ist „Santander CarCredit“ sehr bekannt.

Hier geht es um den „Santander BestCredit“ zur freien Verwendung, den man natürlich auch zur Anschaffung eines Autos nutzen kann.

Sie möchten mehr über diesen Santander Kredit wissen?

In diesem Beitrag finden Sie eine schnelle Information, ein Formular für eine unverbindliche Anfrage und viele Einzel-Infos thematisch sortiert.

Schnelle Information über die Konditionen

  • Nettodarlehensbeträge 1.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten 12 bis 96 Monate
  • Gleichbleibende Monatsraten
  • Bonitätsabhängige Zinsen

Den persönlichen Zinssatz bekommt man nur durch eine unverbindliche Kreditanfrage heraus. Die können Sie mit dem beigefügten Anfrageformular unmittelbar starten.

Die Zinsberechnung im Anfrageformular basiert auf dem Minimalzins des jeweils aktuellen Zinsrahmens. Ein Zinssatz, der nur für Kreditnehmer mit perfekter Bonität vereinbart wird.

Im 2⁄3 Beispiel hingegen ist der Zinssatz aufgeführt, zu dem 2⁄3 aller Kreditnehmer den aufgeführten Kredit erhalten. Das ist realistischer.

Mit diesem Formular können Sie schnell und unverbindlich herausfinden, wie hoch Ihr persönliches Zinsangebot ist:

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Santander Kredit Voraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • Ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen
  • Keine negativen Schufa Merkmale

Folgende Unterlagen werden benötigt 

  • Die letzten drei Lohn-/Gehaltsabrechnungen in Kopie
  • Nachweise über etwaige Nebeneinkommen
  • Identifikation per Video-Ident- oder PostIdentverfahren
  • Den Kreditvertrag mit digitaler oder handschriftlicher Unterschrift

Vorteile

  • Digitaler Abschluss ist eine Option
  • Auszahlung ist in 1 – 2 Tagen möglich 
  • Keine Zweckbindung
  • Zinssatz für alle Laufzeiten gleich
  • Voll digitaler Kredit
  • Konditionen sind für Alt-/Neukunden gleich

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Keine kostenlosen Sondertilgungen 
  • Keine kostenlosen vorzeitigen Gesamttilgungen

Kreditanfrage über Santander Kreditrechner

Der Santander Kredit kann direkt über das obige Formular, über Kreditvergleiche und über den Santander Kreditrechner auf deren Website angefragt und abgeschlossen werden. Das geht überall voll digital.

Die Verfahren der Kreditanfrage sind weitgehend gleich.

  • Tragen Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit ein.
  • Vervollständigen Sie die Antragsstrecke mit Ihren persönlichen Angaben.
  • Senden Sie alles ab.

Im Rahmen der Kreditanfrage müssen Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben belegen. Das kann geschehen durch:

  • Hochladen der entsprechenden Unterlagen
  • Digitalen Kontoblick, bei dem Sie sich in Ihr Bankkonto einloggen und begrenzt Einblick in ausgewählte Bereiche gewähren. Dabei werden relevante Informationen, wie Gehaltseingänge oder Mietzahlung, in den Antrag übernommen.
  • Einsenden der Unterlagen mit dem Antrag per Post

Wird Ihr Kreditantrag online genehmigt, können Sie sich identifizieren und den Vertrag digital unterschreiben. Für die Identifikation bietet Santander drei Möglichkeiten:

  • Video-Ident über Smartphone, Laptop oder PC
  • Konto-Ident: Sie überweisen 1 Cent und erhalten eine digitale Bestätigung
  • Post-Ident, auf klassische Weise in einer Postfiliale

Nach dem Video-Ident können Sie Ihren Kreditantrag digital rechtsverbindlich unterzeichnen.

Wie lange dauert die Santander Kredit Auszahlung?

Auf eine genaue Anzahl von Tagen legt sich Santander nicht fest. Sie versprechen, dass Onlinekreditanfragen in der Regel am gleichen Bankarbeitstag bearbeitet werden.

Zudem heißt es, dass das Geld bei erfolgreichem Kreditabschluss innerhalb weniger Sekunden an den Kreditnehmer überwiesen wird.

Danach müsste der voll digitale Kredit, je nach den Kontobedingungen des Kreditnehmers, in 1 bis 2 Tagen auf dessen Konto sein. Es ist aber sicher sinnvoll, vorsorglich etwas mehr Zeit einzuplanen.

Bekommen Rentner Santander Kredit?

Rentenbescheide werden auf der Santander Website ausdrücklich als Einkommensmöglichkeit für einen Kredit erwähnt.

Also bekommen Rentner grundsätzlich auch Kredit.

Wie immer kommt es auch hier auf die Bonität des Kreditnehmers an und darauf, ob die Rente ausreicht, neben den Lebenshaltungskosten noch die Kreditrate zu bezahlen.

Altersgrenzen finden wir auf der Website nicht.

Ob Rentner in fortgeschrittenem Alter eine bessere Kreditchance haben, wenn sie zusätzliche Sicherheiten leisten, lässt sich sicher in einem Telefonat mit dem Kundendienst klären.

Telefonnummer: 02161 9060-115

Montag bis Freitag von 7:00 bis 22:00 Uhr

An Wochenenden und Feiertagen von 8:00 bis 20:00 Uhr

Gibt es Santander Kredit für Studierende und Auszubildende?

Nein: Das Angebot gilt nur für abhängig Beschäftigte und Rentner.

Bekommen Selbstständige den Santander Ratenkredit?

Auch Selbstständige sind von der Aufnahme eines BestCredits ausgeschlossen, da sie weder Arbeits- noch Renteneinkommen beziehen. Santander bietet aber auch Firmenkredite an.

Gibt Santander Kredit trotz oder ohne Schufa?

Weder – noch!

Kredit trotz Schufa bedeutet, dass trotz eines negativen Schufaeintrags ein Kredit vergeben wird. Manche Banken vergeben noch Kredite, wenn leichte Schufadellen vorliegen.

Santander macht das nicht. Eine der Grundvoraussetzungen für den Kredit besagt, dass kein negativer Schufaeintrag bestehen darf.

Kredit ohne Schufa heißt, dass überhaupt keine Schufa-Anfrage gestellt wird.

Auch diesbezüglich macht Santander eindeutig klar, dass bei jedem Kreditantrag eine Konditionenanfrage bei der Schufa durchgeführt wird. Schufafreie Kredite sind deshalb nicht möglich.

Für Kredite bei schwieriger Bonität ist Bon-Kredit der Spezialist. Mit dem Kreditvermittler können Sie auch schufafreie Kredite bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 € beantragen. Vorkosten fallen nicht an.

Kann man den Santander Kredit vorzeitig ablösen?

Sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Gesamtablösungen des Santander Kredits sind möglich.

Es wird aber die gesetzlich erlaubte Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % des Restkreditbetrages berechnet, wenn die Restlaufzeit noch 12 Monate und länger beträgt. Ist die Laufzeit kürzer, können nur 0,5 % des Restkreditbetrages erhoben werden.

Bei einer teilweisen, vorzeitigen Tilgung hat der Kunde die Wahl: Er kann dadurch die Laufzeit verkürzen oder die monatliche Rate mindern.

Ratenänderungen und Ratenpausen

Bei einer Liquiditätsenge besteht die Möglichkeit, über Santander Ihren Ratenplan anzupassen. Sowohl eine Stundung als auch eine Ratenreduzierung sind auf Antrag möglich.

Der Antrag kann über die Website gestellt werden. Gehen Sie davon aus, dass Kosten dafür entstehen.

Falls Sie es genauer wissen wollen, was es kostet, erfahren Sie es wahrscheinlich einfacher über einen Anruf.

Auf der Website haben wir das Preisverzeichnis nach langem Suchen über die AGB gefunden. Dort kann es unter Punkt 8 als PDF-Datei heruntergeladen und eingesehen werden. Eine Stundung kostet beispielsweise 40 €.

Kann ein Santander Kredit widerrufen werden?

Sie schließen Ihren Santander Kredit online ab und möchten ihn nicht behalten. Was tun?

Sie können von der 14-tägigen gesetzlichen Widerrufsfrist Gebrauch machen. Selbstverständlich müssen etwaige Auszahlungen der Bank zurücküberwiesen werden.

Restschuldversicherung für den Santander Kredit

Zusammen mit den Krediten bietet Santander Ratenschutzversicherungen an, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers greifen.

Der Abschluss ist optional und erhöht auch nicht die Bonität des Kreditnehmers.

Der gesamte Beitrag wird in einer Summe vom auszahlbaren Kreditbetrag abgezogen.

Verbraucherschützer raten von derartigen Versicherungen ab, weil sie Ratenkredite unnötig verteuern, während die Leistungen häufig eingeschränkt sind, beispielsweise durch Wartezeiten und Höchstbeträge.

Falls Sie eine solche Versicherung abschließen möchten, schauen Sie sich die außerordentlich komplizierten und klein gedruckten Versicherungsbedingungen genau an.

Santander Kredit für eine Umschuldung nutzen

Ganz gleich, ob Sie teure Altkredite mit einem günstigeren Neukredit umschulden möchten oder den Saldo einer Kreditkarte: Das geht mit Santander.

  • Berechnen Sie zunächst den benötigten Geldbetrag.
  • Geben Sie ihn in den Santander Kreditrechner ein.
  • Wählen Sie „Umschuldung“.
  • Geben Sie die gewünschte Laufzeit ein.
  • Folgen Sie der Antragsstrecke.

Ferner bietet Santander einen Umschuldungsservice:

Sie unterzeichnen eine Ablösevollmacht und Santander überweist die Beträge direkt an die Banken, bei denen Ihre Altkredite laufen.

Achten Sie bei der Berechnung des neuen Kredits darauf, dass Sie Kosten – wie Vorfälligkeitsentschädigungen für die Altkredite – einrechnen.

Kann man einen Santander Kredit erhöhen?

Im Prinzip ja. Begrenzt wird die Kreditaufstockung nur durch den möglichen Höchstbetrag der Santander Ratenkredite von 75.000 Euro oder wenn Ihre persönliche Bonität nicht ausreicht.

Bei dieser Krediterhöhung können Sie auch den Santander Kredit Rechner nutzen und einfach der Antragsstrecke folgen. Ähnlich wie bei der Umschuldung lösen Sie dabei praktisch den alten Kredit ab und nehmen den gewünschten Betrag auf.

Alternativ können Sie einen Santander Mitarbeiter anrufen (Telefon 02161 9060 115) und den Kredit im Rahmen einer Beratung erhöhen lassen.

Kontakt zum Kundenservice

Sie möchten Ihren genauen Santander Kredit Status abfragen oder haben ein anderes Anliegen? Setzen Sie sich einfach per Telefon oder über das Kontaktformular auf der Website mit dem Santander Service in Verbindung.

Hier sind die wesentlichen Telefonnummern zum BestCredit:


Fragen zum BestCredit:


02161 9060-115    montags bis freitags von 7 bis 22 Uhr


Telefonzentrale: 

02161 9060-599 montags bis freitags von 7 bis 22 Uhr


Beide Nummern sind auch am Wochenende und an bundesweiten Feiertagen zu erreichen, und zwar von 8 bis 20 Uhr.

Falls Sie einen Beratungstermin vereinbaren möchten, wählen Sie:

02161 9060-330 montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr

Auf der Website finden Sie weitere Telefonnummern, beispielsweise zu Girokonten, Kreditkarten und Immobilienkrediten.

Kurzporträt der Santander Bank

1957 wurde der Vorläufer der Santander Bank zur Absatzfinanzierung vom Kaufmann Curt Briechie in Mönchengladbach gegründet und nach ihm benannt.

1987 wurde die Bank von der spanischen Banco Santander übernommen und in Deutschland als CC-Bank AG tätig.

In den Folgejahren gab es reichlich Veränderungen durch Fusionen und Anteilsverkäufe – unter anderem an die Royal Bank of Scotland – oder Anteilskäufe. Einzelheiten der Veränderungen kann der interessierte Leser leicht über Wikipedia herausfinden.

Lange Zeit gab es unterschiedliche Vertriebszweige. 2018 wurden die Vertriebszweige der Santander Consumer Bank AG zusammengelegt. Die Bank tritt seither nur noch unter dem Namen „Santander“ auf. Der Sitz ist nach wie vor in Mönchengladbach.

Ihr Santander Kredit wird abgelehnt, was tun?

Ihr Santander Privatkredit wurde abgelehnt und Sie fragen sich, was Sie jetzt machen sollen. Hier ein paar Vorschläge:

  • Lassen Sie sich möglichst genau erklären, warum der Kredit abgelehnt wurde.
  • Fragen Sie nach, ob eine geringere Kreditsumme, eine längere Laufzeit, ein zusätzlicher Kreditnehmer oder eine zusätzliche Sicherheit einen Kredit ermöglichen würden.
  • Fragen Sie den Sachbearbeiter um Rat, ob eine Möglichkeit besteht, unter veränderten Bedingungen einen ähnlichen Kredit zu bekommen.
  • Versuchen Sie hartnäckig möglichst viel herauszubekommen. Das Wissen könnte bei einem anderen Versuch nützlich sein.

Sofern Sie trotz solcher Bemühungen den Kredit nicht bekommen, gibt es folgende Ansätze für eine Lösung:

Kreditvergleiche:

Bei einem Kreditvergleichsportal wie Verivox, oder Check24 geben Sie auch Ihre persönlichen Daten ein.

Darauffolgende Angebote lassen bereits hoffen, dass Ihre Bonität für die angebotenen Konditionen grundsätzlich ausreicht und eine reelle Kreditchance besteht.

Kreditbroker:

Kreditbroker und Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo sind die richtige Anlaufadresse bei schwächerer Bonität. Sie können oft noch solide Kredite vermitteln, wenn moderate Schufaeinträge bestehen.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist aber immer, dass Ihr Einkommen ausreicht, um die monatliche Zins- und Tilgungsrate zu bezahlen.

Alternativen zum Santander Kredit online

Kreditvergleichsportale eignen sich hervorragend, um online nach Alternativen für den Santander Kredit zu suchen.

Hier sind einige Beispiele, die als Alternativen in Betracht kommen und in den meisten Kreditvergleichen zu finden sind:

Soweit ersichtlich sind bei diesen Banken auch vorzeitige Sondertilgungen kostenlos möglich oder gar vorzeitige Gesamtablösungen, was ein deutlicher Vorteil ist.

Erfahrungen & Bewertung

Sie möchten sich einen Überblick verschaffen, welche Erfahrungen andere Kreditkunden mit Santander gemacht haben? Hier finden Sie beispielhaft Ergebnisse aus Tests und Kundenbewertungen:

  • Check24:   4,6 / 5  aus 108 Bewertungen in den letzten 12 Monaten
  • Trustpilot:   1,6 / 5  aufgrund von 2021 Bewertungen
  • eKomi:   4,8 / 5  auf der Grundlage von 372 Bewertungen
  • Verivox:   99 % von 1049 Kunden würden wieder bei Santander abschließen.

Die schlechte Bewertung bei Trustpilot fällt auf. Um das einzuordnen, muss man Folgendes berücksichtigen:

  • Banken schneiden bei Trustpilot generell schlecht ab.
  • Die Erfahrungen beziehen sich meistens auf andere Produkte, nicht auf den Kredit.

Trustpilot gilt als besonders neutral, weil keinerlei Geschäftsbeziehungen zu den bewerteten Unternehmen bestehen, während Kreditvergleiche mit den bewerteten Banken zusammenarbeiten.

Allerdings entsteht der Eindruck, dass Kunden, deren Kreditwunsch abgelehnt wurde, ihrer Enttäuschung vorzugsweise auf Trustpilot Luft machen.

Aus solchen Gründen sind die Bewertungen sicherlich zu relativieren.

Bei Tests kann Santander punkten. Hier der aktuellste, den wir gefunden haben:

Das Handelsblatt hat am 29.8.2022 die Testergebnisse eines Vergleichs von Online-Ratenkrediten veröffentlicht. Dabei hat Santander wie folgt abgeschnitten:

Bonitätsabhängige Online-Kredite, Kriterium „Beste Bonität“ – Sehr gut

Bonitätsabhängige Online-Kredite, Kriterium „2⁄3 Zins“ – Sehr gut

Zum Schluss die beliebte Frage:

Wie günstig liegt der Zinssatz des Santander Kredits im Vergleich zu den Mitbewerbern?

Die Antwort:

Im März 2024 liegt Santander beispielsweise im Kreditvergleich Verivox

  • mit dem Minimalzins auf Platz 3 von 21
  • mit dem 2⁄3 Zins auf Platz 14 von 21

Das ist nicht schlecht, aber die Rangfolge kann sich täglich ändern.

Mit einem Klick auf den Kreditvergleich erfahren Sie in Sekundenschnelle den Stand von heute.