SKG Bank Kredit online: Voraussetzungen & Erfahrungen

Onlinekredite der SKG Bank für Privatpersonen werden als Ratenkredit, Sofortkredit oder Wohnkredit angeboten.

Hier geht es um den Ratenkredit, mit Nettodarlehensbeträgen von 2.000 bis 75.000 Euro und Laufzeiten bis zu 120 Monaten.

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Sie bekommen dann ein realistisches SKG Angebot und ähnliche Angebote zum Vergleich. Sollte Ihnen eines gefallen, können Sie den gewünschten Kredit unmittelbar beantragen.

SKG Bank Online-Kredit: Voraussetzungen

Das sind die wesentlichen Voraussetzungen für Ihren SKG Kredit:

  • Volljährigkeit
  • Maximalalter 78 Jahre bei Rückzahlung
  • Handeln im eigenen Interesse
  • Ungekündigter unselbstständiger Arbeitsplatz
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Ausreichende Einnahmen, um die Kreditraten zu bezahlen.

Benötigte Unterlagen für den SKG Kredit  

Die SKG Bank empfiehlt, bei einer Kreditanfrage Einkommensnachweise und dazugehörige Kontoauszüge bereitzuhalten.

Kreditvergleiche verlangen Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate und Kontoauszüge der letzten 5 Wochen.

Sollten Sie mehr benötigen, gibt Ihnen die Bank während der Onlineeingabe entsprechende Hinweise und Informationen.

Tipp: Haben Sie vorsorglich Ihren gültigen Personalausweis ebenfalls griffbereit

Nach einem positiven Online-Check, können Sie alles Wichtige herunterladen und erfahren, wie es zügig weitergehen kann.

Vorteile

  • Niedriger Durchschnittszins, meist im günstigsten Drittel
  • Lange Laufzeiten bis 120 Monate
  • Hohe Nettodarlehensbeträge bis 75.000 Euro
  • Schnelle Auszahlung bei digitalem Antrag
  • Kostenlose vorzeitige Tilgungen
  • Kein aggressives Angebot einer Restschuldversicherung

Nachteile

  • Hoher Minimalzinssatz – Ungünstig für Kreditnehmer mit bester Bonität
  • Keine Kredite für Studenten, Azubis und Selbstständige

Kreditanfrage: der Ablauf

Ganz gleich, ob Sie den Kredit in der SKG Website oder im Rahmen eines Kreditvergleichs beantragen, Sie können sich in jedem Fall

  • Per Video legitimieren und
  • Den Antrag digital unterzeichnen

Für die abschließende Prüfung müssen die benötigten Unterlagen hochgeladen oder ein Kontoblick ohne Papierkram erlaubt werden.

Kontoblick bzw. Kontocheck geht am schnellsten und funktioniert bei den meisten Kreditvergleichen. Dabei gewähren Sie einen kurzen digitalen Blick in Ihr Konto anstatt Unterlagen hochladen zu müssen.

Das geht über eine verschlüsselte, TÜV-geprüfte Verbindung und ermöglicht einen vollständigen Kreditabschluss in wenigen Minuten.

Direkt bei der SKG Bank sind die Unterlagen über das Portal einzureichen. Dazu werden die Unterlagen in der Website hochgeladen, beispielsweise als Foto.

Sie möchten das alles nicht digital machen?

Natürlich können Sie den Kredit auch per Post beantragen, und zwar so:

Den ausgefüllten Antrag mitsamt einer persönlichen Checkliste und gegebenenfalls einem Coupon für ein PostIdentverfahren ausdrucken.

Dann prüfen Sie noch einmal die Angaben und unterschreiben alles.

Überprüfen Sie vor dem Versand, ob alle Anlagen, die in der Checkliste genannt werden, versandbereit sind.

Sofern Sie bereits SKG-Kunde sind, fügen Sie auch Kopien der Vorder- und Rückseite Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses hinzu.

Packen Sie alles in den adressierten Briefumschlag und tragen Sie es zur Post.

Als Neukunde nutzen Sie den Coupon und legitimieren sich über das PostIdentverfahren.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Um beim letzten Thema im vorigen Kapitel anzufangen: Es versteht sich von selbst, dass ein per Post beantragter Kredit leicht eine Woche benötigt.

Beim digitalen Antrag verspricht die SKG Bank schnellstmögliche Auszahlung. Bei einer positiven Kreditentscheidung kann die Auszahlung bereits innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

Bei Kreditvergleichen, die einen digitalen Kontoblick ermöglichen, soll die Auszahlung bereits am nächsten Werktag erfolgen.

TippBeschleunigen Sie das Verfahren, indem Sie einen Kontoblick erlauben oder alle in der persönlichen Checkliste aufgeführten Unterlagen schnell und komplett hochladen.

Gibt es den SKG Bank Kredit für Rentner?

Rentner und Pensionäre können einen Kredit beantragen, sofern sie über die nötige Bonität verfügen.

Die SKG Bank hat aber ein Höchstalter festgesetzt. Das Höchstalter beträgt 78 Jahre bei Rückzahlung des Kredits.

Bekommen Studenten und Azubis SKG Kredit?

Wohl nicht – weil keine unselbstständige Tätigkeit ausgeübt wird.

Ob es für Werkstudenten in finanziell sicherer Situation oder Auszubildende mit einer relativ hohen Ausbildungsvergütung und Übernahmegarantie in ein anschließendes Arbeitsverhältnis Ausnahmen gibt, kann man vielleicht über den Telefonservice erfahren.

Kreditchancen für Selbstständige?

Die SKG Bank vergibt den Ratenkredit nicht an Selbstständige.

Freiberufler und Gewerbetreibende finden im Internet aber Anbieter, die zur Kreditvergabe bereit sind.

Beispiele sind das P2P Portal Auxmoney, der Kreditvermittler ohne Vorkosten Bon-Kredit oder die Targobank.

SKG Bank Kredit trotz oder ohne Schufa?

Die SKG Bank vergibt solche Kredite nicht.

Hinter dieser Frage verbergen sich zwei verschiedene Sachverhalte.

„Kredit ohne Schufa“ bedeutet, dass der Kreditgeber keine Schufaauskunft über den Antragsteller des Kredits einholt.

Deutsche Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe eine Auskunft über die Bonität des Kunden einzuholen. Deshalb werden von deutschen Banken keine Kredite ohne Schufa vergeben.

Kredite ohne Schufa werden in Deutschland nur über Kreditvermittler durch eine Liechtensteiner Bank vergeben. Sie sind in der Höhe auf 7.500 Euro beschränkt und werden hoch verzinst. Gute Bonität ist Voraussetzung für die Kreditvergabe.

„Kredit trotz Schufa“ heißt, dass ein Kredit selbst dann vergeben wird, wenn ein geringfügiger negativer Schufaeintrag vorliegt. Bei schwerwiegenden Einträgen wie Insolvenz ist kein Kredit möglich.

Kredite ohne Schufa oder bei schlechter Bonität finden Sie mit Bon-Kredit.

Kann man einen SKG Bank Kredit vorzeitig ablösen?

Hier kann die SKG Bank ein dickes Plus verbuchen. Sie erlaubt sowohl kostenlose Sondertilgungen als auch kostenlose vorzeitige Gesamtablösungen eines Kredits.

In Deutschland sind Ratenkredite zwar grundsätzlich jederzeit rückzahlbar. Allerdings dürfen die Banken dann eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % der verbliebenen Kreditsumme erheben, sofern die Restlaufzeit über einem Jahr liegt.

Bei kürzeren Restlaufzeiten dürfen höchstens 0,5 % erhoben werden.

Im Falle einer Sondertilgung wird die Laufzeit des Darlehens verkürzt. Die monatliche Rate bleibt unverändert. Die Zinslast wird durch die Verkürzung insgesamt vermindert.

Sind Ratenänderungen und Ratenpausen möglich?

Weder Ratenänderungen noch Ratenpausen sind beim SKG Ratenkredit von vornherein vorgesehen.

Im Falle einer Veränderung der Finanzlage kann sich der Kreditnehmer an den zuständigen Service wenden und seine Wünsche vortragen.

Wird eine Ratenänderung oder eine Ratenpause gewährt, können dafür Kosten entstehen.

Den SKG Bank Kredit erhöhen

Eine direkte Aufstockung eines bestehenden Kredits ist nicht möglich. Wie auch bei anderen Banken kann aber ein höherer Kredit beantragt und die Restschuld des alten Kredits zurückgezahlt werden.

Führen Sie zu diesem Zweck einen erneuten Online-Check mit der gewünschten höheren Kreditsumme durch und tragen Sie den Ablösebetrag des Ursprungskredits ein.

Wird der Betrag genehmigt, erhalten Sie eine Ablösevollmacht, die Sie unterzeichnen müssen. Dann kann das alte Konto geschlossen werden. Der höhere neue Kredit wird auf einem neuen Konto geführt.

Das kommt praktisch einer Umschuldung des alten Kredits durch einen neuen gleich. Die Bonität wird dabei erneut geprüft.

Umschuldung mit dem SKG Online-Kredit

Dieser Vorgang ähnelt der oben beschriebenen Krediterhöhung, nur dass Sie mit dem SKG Kredit einen oder mehrere Altkredite oder auch teure Dispokredite ablösen.

Das können Sie ebenfalls über den SKG Kreditrechner erledigen.

Sie können dort bis zu 5 Altkredite eingeben und den Gesamtbetrag oder auch etwas mehr darüber hinaus als neuen Kreditwunsch eintragen.

Wird der Kredit genehmigt, müssen Sie eine Ablösevollmacht erteilen, die Sie herunterladen können. Aufgrund dieser Vollmacht kann die SKG Bank Ihre Altkredite direkt ablösen und einen verbleibenden Rest an Sie auszahlen.

Möglichkeiten einer SKG Restkreditversicherung

Wie fast überall können Kreditkunden zusammen mit dem SKG Kredit auch eine Restschuldversicherung abschließen.

Die Versicherung heißt bei der SKG Bank „Darlehensschutz“. Risiken wie Tod, schwere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit können damit abgesichert werden.

Die gesamte Versicherungsgebühr wird bei Vertragsabschluss auf den Darlehensbetrag aufgeschlagen und entsprechend über die gesamte Laufzeit mit verzinst.

Der Abschluss ist freiwillig und hat keinen Einfluss auf die Kreditvergabe.

Erfreulich ist, dass SKG diese Versicherungen nicht aggressiv anbietet, denn sie verteuern den Kredit, während die Leistungen sind im Schadensfall oft eingeschränkt, beispielsweise durch Wartezeiten. Deswegen werden solche Restschuldversicherungen von vielen Verbraucherschützern kritisch gesehen.

Dennoch kann es für viele Kreditnehmer sinnvoll sein, eine solche Versicherung abzuschließen. Es ist aber empfehlenswert, sich die Kreditbedingungen vorher genau anzuschauen.

Kontakt zum Kundenservice

Bei direkten Fragen können Sie sich an den SKG Kundenservice wenden:

  • Über ein Formular in der Website
  • Per E-Mail unter service@skgbank.de
  • Per Telefon montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr

Sie sind bislang nicht SKG Kunde:  0681 / 857 3800

Sie sind bereits SKG Kunde:        0681 / 857 3888

Die Postanschrift lautet: SKG BANK, Postfach 10 27 62, 66027 Saarbrücken

Wer steckt hinter der SKG Bank?

Kurze Antwort: die DKB Bank! - Sie möchten es genauer wissen?

1953 haben saarländische Einzelhändler mit der Gründung der „Saarländischen Kundenkredit-Gesellschaft mbH“ den Grundstein für die SKG Bank gelegt.

Sie gilt als Vorreiter unter den Direktkrediten und macht es bereits ab 1995 möglich, telefonisch Kredite abzuschließen.

2006 übernimmt die DKB 49,9 % der SKG Anteile und 2008 den Rest.

Der Online-Vertrieb beginnt und die SKG Bank wird zum Spezialisten für Ratenkredite der DKB Bank.

2015 wird die SKG Bank eine Marke der DKB AG mit eigenem Marktauftritt.

SKG Bank Kredit abgelehnt

Eine Kreditablehnung durch die SKG Bank muss keineswegs heißen, dass Sie nirgends Ihren Wunschkredit bekommen.

Banken bewerten die Bonität ihrer Kunden nach eigenen Kriterien, die sie nicht offenlegen. Deshalb besteht immer die Möglichkeit, dass andere Banken einen Kredit vergeben.

Nehmen Sie die Ablehnung nicht stillschweigend hin, sondern fragen Sie, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde. Es könnte für weitere Kreditanträge wichtig sein, den Grund der Ablehnung zu kennen. Vielleicht lässt sich auch etwas nachbessern, beispielsweise durch:

  • einen geringeren Kreditbetrag.
  • eine Laufzeitverlängerung zur Minderung die monatliche Belastung.
  • zusätzliche Sicherheiten oder einen zweiter Kreditnehmer

Sofern Sie sich entscheiden, nicht mehr mit der SKG Bank zu verhandeln, können Sie Ihre Suche nach einem Kredit über einen Kreditvergleich oder einen Kreditvermittler fortsetzen.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo sind darauf spezialisiert, selbst dann Kredite zu vermitteln, wenn die Bonität des Antragstellers nicht optimal ist.

Dort werden die Anträge nicht pauschal, sondern einzeln durch Fachkräfte geprüft. Zudem arbeiten die Vermittler langjährig mit Banken zusammen, die diese vorgeprüften Kredite dann wahrscheinlich auch finanzieren.

Kreditvergleiche sind immer ein guter Einstieg in eine Kreditsuche. Man gibt die gewünschten Vorgaben ein und erhält mehrere Resultate zum Vergleich. Gleichzeitig bekommt man einen guten Überblick über den Kreditmarkt.

Alternativen zum SKG Bank Online-Kredit

Hier einige Beispiele für Alternativen zur SKG Bank:

SWK Bank

Targobank

ING Bank

Deutsche Bank

Diese Banken sind auch in den meisten Kreditvergleichen zu finden. Die Zinssätze sind in der Regel ähnlich.

Achten Sie beim Vergleich aber auch auf weitere Konditionen. Zum Beispiel erlauben nicht alle Banken vorzeitige kostenlose Gesamttilgungen.

SKG Bank Erfahrungen, Bewertung, Test

Kreditvergleiche sind ebenfalls ein guter Einstieg, wenn Sie sich ein Bild über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer machen möchten.

Hier beispielhaft der Stand der SKG Bank Bewertungen aus August 2023:

  • Verivox:  99 % der Kunden (von 698) würden dort wieder Kredit aufnehmen
  • Check24:  4,4 / 5 aus 197 Bewertungen in den letzten 12 Monaten
  • eKomi: 4.8 / 5 aus 209 Bewertungen
  • Trustpilot:  4,4 / 5 „hervorragend“ aus 731 Bewertungen

Das sind aussagekräftige Ergebnisse zugunsten der SKG Bank.

In den Textbeiträgen wird die schnelle Bearbeitung besonders oft gelobt.

Interessant ist das gute Ergebnis bei Trustpilot. Dies Bewertungsportal gilt als unabhängig, weil es keine Geschäftsbeziehungen zu den einzelnen Banken hat. Kreditinstitute werden bei Trustpilot häufig sehr schlecht bewertet. Insofern steht die SKG Bank tatsächlich „hervorragend“ da.

Last but not least: In den letzten Jahren haben die Ratenkredite der SKG Bank im Test etliche Male gut abgeschnitten. Die letzte Bewertung als „Bester Ratenkredit“ stammt aus Focus Money 26/23.