SolarisBank Sofortkredite: Mit dem Turbokredit Digital zum Wunschkredit

Zurzeit wird der Turbokredit nicht mehr von der solarisBank angeboten. Das Kreditprodukt stammt jetzt von Younited Credit (Stand: April 2024).

SolarisBank – ein neuer Vertriebskanal einer bereits sattsam bekannten Direktbank für Sofortkredite?

Keineswegs! Hinter dieser Marke verbirgt sich ein junges, innovatives Fintech Unternehmen aus Berlin mit einer wichtigen Besonderheit: Der Finanzdienstleister verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz.

Das Unternehmen ist 2015 aus dem Company-Builder Finleap entstanden. Erst im März 2016 erhielt das Startup-Unternehmen die Bankzulassung von der Bafin.

Neben den Sofortkrediten für Privatkunden gibt es zusätzlich noch ein Festgeldangebot.

Wer sich jedoch direkt an die SolarisBank wenden möchte, wird keinen Erfolg haben. Der Finanzdienstleister vermarktet seine Sofortkredite jedenfalls zurzeit nicht direkt.

Vielmehr sieht das Geschäftsmodell vor, digitale Bankdienstleistungen für andere digitale Unternehmen im Internet zur Verfügung zu stellen.

Kooperationen bestehen etwa mit Bezahlt.de, dem Gutscheinanbieter Fashioncheque oder dem Überweisungs-App Cringle.

Konsumentenkredite werden in Zusammenarbeit mit Kreditplattformen oder Onlinehändlern ausgegeben.

Dabei wird der Antragsprozess vollkommen digital abgewickelt. Die SolarisBank ermöglicht beispielsweise mit ihrem Sofortkredit schnelle Autofinanzierungen in Zusammenarbeit mit AutoScout24.

Digitale Kredite werden jetzt auch von Barclays, Creditplus, und SWK Bank angeboten.

Ob dabei auf die Dienstleistungen der SolarisBank zurückgegriffen wird, oder ob lediglich die auch von der SolarisBank verwendete Technik oder ein ähnliches Verfahren angewandt wird, haben wir nicht weiter untersucht.

Seit einiger Zeit arbeitet die SolarisBank mit dem bekannten Vergleichsportal Verivox zusammen. Das Kreditprodukt wird unter der dynamisch klingenden Marke Turbokredit vertrieben.

Turbokredit digital beantragen: der Ablauf

Interessierte Kreditnehmer können ihre Darlehenswünsche unter Verwendung des Verivox-Kreditrechners anmelden oder direkt über die Produktseite.

Das Antragsverfahren und die Abwicklung des Kreditvertrages werden ausführlich erklärt. Mit einem Klick auf „Kredit Anfordern“ beginnt die digitale Kreditanfrage.

Der SolarisBank Sofortkredit wird in fünf Schritten beantragt und ausgezahlt. Sofern die technischen Voraussetzungen vorhanden sind, geschieht dies ohne Papierkram und ohne das umständliche PostIdentverfahren.

Der Antragsteller muss über einen Computer verfügen (Laptop, Tablet oder Smartphone), der mit einer Kamera ausgestattet ist.

Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, ist eine sofortige Auszahlung der Kreditsumme möglich. Der gewünschte Darlehensbetrag kann innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Konto sein.

1. Schritt: Kreditmerkmale bestimmen

Mithilfe eines Schiebers können der Nettodarlehensbetrag und die Laufzeit in Monaten ausgewählt werden.

Der SolarisBank Sofortkredit ist ein Allzweckdarlehen. Wer direkt über den Rechner von Verivox geht, kann natürlich dennoch einen Verwendungszweck angeben.

Die voraussichtliche Zinsbelastung lässt sich aus dem repräsentativen Beispiel abschätzen, welche sich sichtbar unterhalb der Krediteinstellungen befindet.

Mit einem Klick auf den entsprechenden Button wird das Antragsverfahren für den gewünschten Kredit in Gang gesetzt.

Zunächst wird eine Einführung angeboten. Klicken Sie nicht gleich auf „Kredit anfordern“, sondern rufen Sie zunächst die kurzen Informationen auf.

2. Schritt: digitaler Kontoauszug zur Bonitätsprüfung

Die „Digitale Bankauskunft“ wird durch die Eingabe der Bankleitzahl oder der BIC der Bank eingeleitet, bei der das hauptsächlich genutzte Girokonto (Gehaltskonto) eingerichtet ist.

Die SolarisBank stellt daraufhin eine Verbindung zu der Hausbank her. Jetzt muss der Kreditkunde die gültigen Log-in Daten eingeben und in die Datenübertragung und die Verwendung personenbezogener Daten einwilligen.

Die Bank führt einen sogenannten „Kontoblick“ aus. Dabei handelt es sich um einen digitalen Kontoauszug über die Kontobewegungen der letzten zwölf Monate.

Die so gewonnenen Daten dienen der Kreditwürdigkeitsprüfung und der Ermittlung eines internen Scorewertes.

Wie die Daten im Einzelnen bewertet werden, legt die SolarisBank nicht offen. Keine Bank tut dies.

Sicherlich wird eine Art Cashflow-Analyse aus den ermittelten Einnahmen und Ausgaben erstellt.

Eine Rolle wird spielen, ob noch weitere Schulden und Kredite vorhanden sind, ob sich aus den Daten eine Sparrate herleiten lässt und wie der Kunde seiner Einnahmen verwendet.

3. Schritt: Kreditangebot

Nach Auswertung der Kontodaten und gegebenenfalls Einholung einer Auskunft (auch automatisch) erhält der Kreditkunde ein konkretes Kreditangebot per E-Mail.

Den Erhalt der E-Mail kann er direkt bestätigen.

Die Bonitätsprüfung beschränkt sich auf die elektronische Einholung von Daten. Im Antragsverfahren sind weder Schriftverkehr noch die Versendung von Unterlagen erforderlich.

4. Schritt: Kreditabschluss

Möchte der Kreditkunde das Darlehensangebot annehmen, kann dies im Rahmen eines sogenannten Videochats geschehen. Der Kreditvertrag wird elektronisch unterschrieben.

Das Ausdrucken und Versenden der Kreditunterlagen entfällt. Im Rahmen des Videochats findet die Identitätsprüfung statt (Videoident).

Auf eine Identitätsprüfung kann aus rechtlichen Gründen nicht verzichtet werden. Allerdings entfällt das aufwendige PostIdentverfahren.

5. Schritt: die Auszahlung des Kreditbetrages

Das gesamte Antrags- und Bewilligungsverfahren wird in der Regel nicht mehr als 10 Minuten in Anspruch nehmen.

Nachdem der Kreditkunde per elektronischer Signatur unterschrieben hat, nimmt die SolarisBank den Kreditantrag an. Der Vertrag ist jetzt wirksam.

Die Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Konto kann daraufhin sofort veranlasst werden. Laut Verivox ist der gewünschte Betrag nach 48 Stunden gutgeschrieben.

Die Kreditkonditionen(Verivox Turbokredit)

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Dargestellt werden die wichtigsten Kreditbedingungen für den Turbokredit.

SolarisBank Kredite, die über Händler oder andere Plattformen angeboten werden, können andere Konditionen haben.

Angeboten werden Nettokreditbeträge zwischen 1.000 Euro und höchstens 35.000 Euro. Die Laufzeiten können 12 Monate bis zu 84 Monate betragen.

Kostenlose Sondertilgungen sind möglich. Gleiches gilt für Ratenpausen. In welchem Umfang Sondertilgungen und Ratenpausen ermöglicht werden, ergibt sich aus den Angaben auf den Webseiten nicht.

Für eine vorzeitige Kreditablösung sollen offenbar die gesetzlichen Vorschriften gelten. Tilgungsmaßnahmen sind demnach nicht kostenlos.

Läuft der Vertrag noch länger als zwölf Monate, kann die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens ein Prozent der Restschuld betragen. Ist die Restlaufzeit kürzer, verringert sich die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 %.

Eine Bewertung des SolarisBank Sofortkredits (Turbokredit)

Bei dem Kreditangebot der SolarisBank handelt es sich um ein übliches, frei verfügbares Konsumentendarlehen.

Bei solchen Kreditprodukten gehören Sonderzahlungen und die Möglichkeit von Tilgungsaussetzungen in einem bestimmten Umfang unterdessen zum Standard.

Eine kostenfreie Gesamttilgung gibt es nicht. Diesen Pluspunkt kann die SolarisBank nicht für sich verbuchen. Damit befindet sie sich aber in guter Gesellschaft mit der überwiegenden Anzahl konkurrierender Direktbanken.

Mit 11,29 % ist der 2⁄3 Zinssatz deutlich höher als der zuletzt veröffentlichte Durchschnittszinssatz der Bundesbank für neu abgeschlossene Konsumentenkredite. Dieser beträgt 9,24 %.