SWK Bank Kredit: etwas Besonderes?

Die Kreditangebote der SWK Bank

  • Ratenkredite mit Zinsen zwischen 5,79 % und 11,99 %
  • Autokredite ebenfalls zwischen 5,79 % und 11,99 %
  • Ökokredite mit Zinssätzen von 5,29 % bis 8,29 %

Profitieren auch Sie von den günstigen Konditionen der SWK Bank Kredite. Sie können einen SWK Bank Kredit direkt online anfragen oder unverbindlich einen Kreditvergleich durchführen und dort den günstigsten Kredit wählen.

Informieren Sie sich hier genauer und lesen Sie eine Zusammenfassung zu SWK Bank Krediterfahrungen.

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Ratenkredit: Konditionen und 2⁄3 Beispiel  

Die SWK Bank vergibt Ratenkredite mit Beträgen zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro zur freien Verfügung.

  • Die effektiven bonitätsabhängigen Jahreszinsen betragen 6,19 % bis 11,99 %.
  • Laufzeiten zwischen 24 und 120 Monaten sind möglich.

Das repräsentative Beispiel des SWK Ratenkredits geht von einem Nettokreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro aus, den 2⁄3 aller Kunden zu einem effektiven Jahreszins von 6,79 % (gebundener Sollzinssatz 6,59 %) erhalten.

Dabei ist eine Laufzeit von 84 Monaten vorgesehen. Die ersten 83 Monatsraten betragen jeweils 148,90 Euro und die Schlussrate 146,77 Euro. Der Zinsbetrag über die gesamte Laufzeit beträgt 2.507,47 Euro und der Gesamtbetrag 12.507,47 Euro.

Das repräsentative Beispiel wird auch 2⁄3 Zins oder 2⁄3 Beispiel genannt und stellt Konditionen dar, die 2⁄3 aller Kreditkunden für solch einen Kredit erhalten haben. Die Angabe eines 2⁄3 Beispiels ist gesetzlich vorgeschrieben.

Wer seine Bonität nicht einschätzen kann, sollte sich nicht auf den günstigsten Zinssatz von 6,29 % freuen, sondern lieber vom Zweidrittelzinssatz 6,79 % ausgehen.

Die Zinssätze sind nach Laufzeiten gestaffelt:

Laufzeit

Zinssatz

24 bis 36 Monate

8,29 % bis 11,99 %

48 Monate

7,29 % bis 9,99 %

60 bis 84 Monate

6,19 % bis 9,49 %

96 bis 120 Monate

6,69 % bis 10,99 %

Welcher Zinssatz tatsächlich angeboten wird, hängt zum einen von den Einzelheiten der persönlichen Verhältnisse des Kreditsuchenden ab. Zum anderen spielen generelle Zinsänderungen eine Rolle. 

Wir bemühen uns zwar, über die aktuellsten Konditionen zu informieren, aber im gegenwärtigen Marktumfeld (2024) können sich die Zinsen jeden Moment ändern.

Genauere Zinssätze können Sie durch eine Anfrage über einen Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich herausfinden.

Kredite vergleichen – aber wie?

Nein, Sie müssen sich nicht mit einzelnen Banken in Verbindung setzen und Vergleichsangebote einholen.

Durch verbraucherfreundliche Kreditvergleiche im Internet können Sie sich ganz schnell einen aktuellen Marktüberblick verschaffen.

Er lohnt sich auch, Vergleichsangebote zur Hand zu haben, wenn man drauf und dran ist, mit seiner Hausbank über einen Kredit zu verhandeln.

Für den Kreditvergleich gibt man einfach die gewünschte Kredithöhe, den Verwendungszweck und die Laufzeit im Kreditvergleich ein und bekommt eine Liste der Angebote etlicher Kreditinstitute. In der Regel ist die SWK Bank beim Vergleich dabei.

Neben der Vergleichbarkeit der Zinsen, erfährt man im Kreditvergleich auch einiges über die Flexibilität bei den einzelnen Kreditgebern, z. B. ob vorzeitige Tilgungen kostenlos sind.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um die Konditionen des SWK Bank Kredits mit den Angeboten von Konkurrenzbanken zu vergleichen.

Kredit aufstocken, pausieren, umschulden oder vorzeitig ablösen?

Hier geht es um die Frage: Wie flexibel ist der SWK Ratenkredit? Kann man sowohl auf unverhofften Geldsegen als auch auf finanziellen Engpässe oder andere Veränderungen schnell reagieren, und zwar möglichst ohne Einbußen?

SWK Kredit vorzeitig ablösen:

Zur Frage, ob man seinen Kredit vorzeitig ablösen kann, gibt sich die SWK Bank wortkarg.

„Ja. Sie können kostenlose Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen auch vorzeitig zurückzahlen.“ So kann man unter den FAQs lesen.

Welche Regelungen bei einer vorzeitigen Totalablösung des Kredits einzuhalten sind, ist nicht ganz klar.

Es sieht so aus, als ob eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird. Kunden sollten diese Frage unbedingt vor Abschluss des Kreditvertrages klären.

Schaut man in populäre Kreditvergleiche (z. B. Check24), erfährt man, dass kostenlose Sonderzahlungen möglich sind, sofern nach der Zahlung noch ein Betrag verbleibt, der dem sechsfachen der ursprünglichen Rate entspricht.

Bei einer vorzeitigen Gesamttilgung wird allerdings die gesetzlich vorgesehene Vorfälligkeitsentschädigung fällig (1 % des Restkreditbetrages, wenn die Laufzeit noch länger als 12 Monate ist, sonst nur 0,5 %).

Ratenpausen und Ratenänderungen:

In welchem Umfang Ratenaussetzungen gewährt werden, darüber scheint es keine allgemeinen Regeln zu geben.

Offenbar müssen Ratenaussetzungen und Ratenreduzierungen individuell ausgehandelt werden. Ratenaussetzungen sind kostenpflichtig.

Altkredite umschulden:

Die SWK Bank bietet ihren Kunden an, teure Altkredite anderer Banken umzuschulden. Dazu muss in der Kreditanfrage als Verwendungszweck „Ablösung anderer Kredite“ angegeben werden.

Besonders schnell geht eine Umschuldung, wenn der Weg über den voll digitalisierten Kreditantrag gewählt wird.

Solch eine Ablösung von Altkrediten wird durch die SWK Bank im Namen des Kreditnehmers durchgeführt. Dafür benötigt die SWK Bank eine Ablösevollmacht von ihren Kunden.

SWK Bank Kredit aufstocken:

Sie können einen bestehenden SWK Kredit erhöhen. Dazu schließen Sie einen neuen Kredit mit veränderten Konditionen ab.

Der Aufstockungskredit kann sogar günstiger als der ursprüngliche Kredit sein. Dies ist der Fall, wenn der Zinssatz seit Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken ist. Auch eine Verbesserung Ihrer Bonität kann sich positiv auf den Zinssatz auswirken.

Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Die Kreditwürdigkeit wird wie bei einer Neuaufnahme geprüft. Aber eine erneute Legitimation ist nicht erforderlich.

Lassen Sie sich beraten, bevor Sie eine Krediterhöhung in Anspruch nehmen. Der Kundendienst ist unter der Telefonnummer 06721 9101-877 erreichbar.

SWK Kredit: die Voraussetzungen  

  • Die Kredite der SWK Bank werden ausschließlich an Arbeitnehmer, Beamte oder Ruheständler vergeben.
  • Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und im eigenen Namen auf eigene Rechnung handeln.
  • Antragsteller müssen Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland haben.
  • Der Arbeitgeber muss seinen Firmensitz in Deutschland haben.
  • Antragsteller dürfen nicht Teilhaber oder Gesellschafter des Arbeitgebers sein.
  • Das Arbeitsverhältnis darf nicht befristet sein und muss seit mindestens 6 Monaten bestehen.
  • Eine Kreditvergabe während der Probezeit ist ausgeschlossen.
  • Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA oder CRIF Bürgel schließt einen Kredit aus.

Für Arbeitslose, Auszubildende, Freiberufler, Selbstständige, Studenten oder Schüler werden keine Kredite zur Verfügung gestellt.

Welche Unterlagen für einen Kredit erforderlich sind, kann je nach Einzelfall und Kreditart unterschiedlich sein:

  • Grundsätzlich benötigt die Bank zwei aktuelle Gehaltsnachweise bzw. die aktuellen Bezügemitteilungen oder Rentenbescheide in Kopie.
  • Erforderlich sind weiterhin Kopien von Kontoauszügen der letzten 4 Wochen mit Gehaltseingängen ohne Streichungen.

In bestimmten Fällen mögen weitere Unterlagen im Druckpaket angefordert werden.

Außerdem muss sich der Antragsteller mit einem gültigen Personalausweis legitimieren.

So können Sie SWK Kredit beantragen

Die SWK Bank ist auf Kredite über das Internet spezialisiert.

Wer online den Wunschbetrag, die gewünschte Laufzeit in den Kreditrechner eingibt und die persönlichen Daten einträgt, bekommt ein individuelles Kreditangebot innerhalb weniger Sekunden angezeigt. Es kann heruntergeladen und ausgedruckt werden.

Die Kreditanfrage ist stets unverbindlich. Erst wenn man sein individuelles Kreditangebot annimmt, kommt der Kreditvertrag zustande.

Dafür muss man sich entweder durch ein PostIdentverfahren oder online mit seinem Personalausweis legitimieren.

Es bietet sich an, das moderne Online-Legitimationsverfahren per WebID zu nutzen. Erforderlich ist eine Webcam oder ein Skype-Konto und natürlich der Personalausweis.

Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden.

Schließlich kann der Vertrag mit einer qualifizierten digitalen Signatur online rechtskräftig unterschrieben und abgeschlossen werden.

Die signierten Unterlagen können abschließend heruntergeladen werden.

Nach Aussage der SWK erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme wenige Werktage nach Kreditabschluss. In der Regel werden höchstens 48 Stunden benötigt.

Werden die modernen elektronischen Verfahren genutzt, erübrigt sich der Zeitaufwand für den Gang zur Post, um ein PostIdentverfahren durchzuführen und das Hin- und Hersenden von Unterlagen.

SWK Autokredit oder Ratenkredit

Wer sich ein Auto oder ein Wohnmobil kaufen möchte, kann dafür natürlich den SWK Ratenkredit nutzen.

Alternativ bietet die SWK Autokredite an. Der Autokredit wird jedoch zu den gleichen Konditionen angeboten wie der Ratenkredit. 

Früher

hat die SWK Autokredite in Höhe von 5.000 bis 50.000 Euro zu einem festen effektiven Jahreszins bei Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten angeboten. Man konnte wählen, zwischen Konditionen ähnlich wie beim üblichen Ratenkredit oder einer Ballonfinanzierung über 60 Monate, bei der kleine Raten und zuletzt eine hohe Schlussrate gezahlt werden.

Heute

Im Jahr 2024 bietet die SWK Bank offenbar keinen Ballonkredit mehr an. Sie hat aber ihren Autokredit auf eine Laufzeit bis maximal 120 Monate (10 Jahre) erweitert und es sind auch höhere Beträge möglich.

Wissenswert ist die Argumentation der SWK Bank zu den Vorteilen dieser Neuregelung, wie sie in den FAQs der Webseite zu finden ist:

„Dank unseres Autokredits kann nun eine Laufzeit von 120 Monaten gewählt werden, um eine gleich niedrige Rate zu erzielen wie bei einer Ballonfinanzierung mit Schlussrate. Durch unser neuestes Angebot der verlängerten Laufzeit auf 120 Monate ist dieses vergleichbar mit den Konditionen einer Ballonfinanzierung von 60 Monaten. Bei einem vorzeitigem Verkauf des Autos kann der Kredit ebenfalls jederzeit abgelöst werden.
Ein Vorteil ist Ihnen garantiert: Sie sichern sich langfristig günstigere und sichere Zinsen.“

Fraglich ist, ob der Kunde beim Autokredit die Zulassungsbestätigung Teil II (Fahrzeugbrief) als Sicherheit hinterlegen muss. 

Sollte das nicht der Fall sein, macht es keinen großen Unterschied, ob Sie einen Ratenkredit oder einen Autokredit wählen.

Der Vorteil: In beiden Fällen können Sie beim Autohändler als Barzahler auftreten und entsprechend einen ordentlichen Rabatt aushandeln.

Ökokredit der SWK Bank?

Die Solaranlage für Ihr Dach ist umweltfreundlich und spart langfristig Stromkosten.

Der Ökokredit der SWK Bank kann bei der Finanzierung sehr hilfreich sein.

Er wird zwischen 2.500 und 100.000 Euro angeboten. Der Effektivzinsrahmen geht von 5,29 % bis 8,29 %. Die Laufzeit beträgt zwischen 24 und 120 Monate. Der Kredit ist zweckgebunden.

Im repräsentativen Beispiel wird der 2⁄3 Zinssatz für einen Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten mit 5,39 % angegeben.

Repräsentatives Beispiel für den Ökokredit:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84  Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,39 % (83 monatliche Raten à 142,60 €, 1 Schlussrate à 136,61 €, gebundener Sollzinssatz: 5,26 % p. a., Zinsbetrag 1.972,41 €, Gesamtbetrag 11.972,41 €).

Volljährige, die ungekündigt und unbefristet beschäftigt sind, aber auch Rentner, können diesen Kredit beantragen.

Sie müssen im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln, einer Anfrage bei Schufa und CRIF Bürgel zustimmen und ein personalisiertes Angebot für das Ökoprojekt vorlegen.  

Leider steht auch dieser Kredit für Selbstständige, Freiberufler sowie Bezieher von Ersatzleistungen nicht zur Verfügung.

Alternativen zum SWK Kredit

Im Vergleich zu anderen Kreditgebern liegt der SWK Kredit im mittleren Bereich. Das lässt sich aktuell einfach überprüfen:

Gehen Sie beispielsweise in den Check24 Kreditvergleichs, klicken Sie rechts – ziemlich oben – auf „Sortieren“ und wählen Sie dort: „Niedrigster 2⁄3 Zins zuerst“.

Es ist ratsam, den 2⁄3 Zins zu vergleichen, weil etliche Anbieter mit einem niedrigen Minimalzins werben, den nur ganz wenige bekommen.

Tipp: 

Insbesondere bei niedrigerer Bonität sind Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo eine prima Alternative. Auch dort können Sie kostenlos und unverbindlich Kreditangebote einholen. Vorkosten werden nicht erhoben

Kurzporträt der SWK BANK 

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) ist ein eher kleinerer deutscher Finanzdienstleister mit Sitz in Bingen am Rhein.

Die Bank wurde 1959 gegründet und gehört der Vesta GmbH, die auch Eigentümer des Kochgeschirrherstellers Fissler und des Direktvertriebs für Küchengeräte AMC ist.

Im Internet, als Direktbank, vertritt SWK Finanzprodukte anderer Banken.

Als Internetdienstleister vermittelt sie vornehmlich Verbraucherdarlehen, Festgelder, Policenkredite und Mietkautionen.

Kooperationspartner sind unter anderem die 1822 direkt, comdirect Bank, Consorsbank, BNP Paribas, Hanseatic Bank und offensichtlich für Policendarlehen Policen direkt.

Außerdem wickelt die SWK Bank formal die Kredite der P2P Plattform Auxmoney ab.

Der Finanzdienstleister befasst sich vornehmlich mit Finanzierungsangeboten für Privatkunden und mit Festgeldangeboten. Er ist keine Vollbank.

Furore machte das Finanzinstitut, als es im Mai 2014 als erste deutsche Direktbank ein Verfahren zur Onlineidentifizierung als Alternative zum umständlichen PostIdentverfahren einrichtete.

Dadurch haben die Kunden die Möglichkeit, das Antragsverfahren bei Krediten deutlich abzukürzen, sofern sie über eine Webcam oder Skype verfügen.

SWK Bank Erfahrungen und Auszeichnungen

Um schnell einen aktuellen Überblick über SWK Bank Kredit Erfahrungen zu bekommen, lohnt sich immer ein kurzer Blick in Kreditvergleichs- oder Bewertungsportale. Hier sind einige Beispiele aus März 2024. Ausgewertet werden die Erfahrungsberichte der letzten zwölf Monate:

Portal

Anzahl

Bewertung

ekomi

284

4,8 / 5

Check24

68

4,0 / 5

eKomi gibt eine Empfehlungsrate an. Für den SWK Kredit beträgt sie 96,48 %.

Ein genauerer Blick auf die aktuellen Bewertungen bei Check24 verrät uns:

  • 32 Kunden bewerten mit 5 / 5 Sternen
  • 23 Kunden bewerten mit 4 / 5 Sternen
  • 4 Kunden bewerten mit 3 / 5 Sternen
  • 2 Kunde bewertet mit 2 / 5 Sternen
  • 7 Kunden bewerten mit 1 / 5 Sternen

Also sind 55 von 68 Kunden überdurchschnittlich gut zufrieden. 4 Kunden finden ihre SWK Kredit Erfahrung durchschnittlich und nur 9 Kreditnehmer vergeben die schlechteren Noten.

Was können wir aus den Kundenberichten lernen?

Rund 85 Prozent aller Kunden sind also gut bis sehr gut mit der Kreditvergabe zufrieden.

Positive Aussagen wie „schnell“, „unkompliziert“, „gute Beratung“ dominieren die Berichte. Das ist ein erfreuliches Indiz dafür, dass der Kundenservice kompetent und professionell arbeitet.

Wir lernen also, dass über 85 % mit den SWK Krediten gute Erfahrungen gemacht haben.

Wie immer kann man aus wiederholten Kritikpunkten – zeitliche Verzögerung, Kreditablehnung und Angebot von Restschuldversicherungen – mehr über etwaige Schwachpunkte bei der Kreditvergabe lernen:

Zeitverzögerungen:

Obgleich die meisten Kunden die Schnelligkeit der Kreditvergabe hervorheben, wird einige wenige Male kritisiert, dass der Kredit nicht – wie versprochen – in 1 – 2 Tagen ausgezahlt wurde. Von 12 oder gar 16 Tagen ist die Rede.

Einmal ist es zu Verzögerungen gekommen, weil der Kunde keinen gültigen Personalausweis, sondern nur einen Reisepass zur Verfügung hatte.

Wir lernen: Für eine schnelle Kreditabwicklung sollte man alle erforderlichen Unterlagen verfügbar haben. Dazu gehört auch ein gültiger Personalausweis.

Wir lernen: Man sollte für seinen Finanzbedarf möglichst etwas mehr Zeit einplanen, es kann immer passieren, dass man noch Unterlagen nachreichen muss oder andere Verzögerungen auftreten.

Kreditablehnung:

Ein Kunde beanstandet, dass der Kredit ohne Angabe von Gründen abgelehnt wurde.

Eine Kreditablehnung führt oft aus Enttäuschung zu negativer Beurteilung, auch wenn sie gerechtfertigt ist.

Es ist aber wichtig zu wissen, woran die Kreditvergabe gescheitert ist. Ist sie etwa an der Bonität gescheitert, kann es sein, dass man bei einer anderen Bank mit anderen Bonitätsmaßstäben noch einen Kredit bekommt. 

Wir lernen: Man sollte sich mit einer Kreditablehnung ohne Angabe von Gründen nicht abspeisen lassen.

Verkauf von Restschuldversicherungen:

Einige Kunden berichten, dass im Zuge des Kreditabschlusses relativ aggressiv Versicherungen angeboten wurden.

Wir lernen: Seien Sie darauf gefasst und überlegen Sie genau, ob eine solche Versicherung für Sie sinnvoll ist. Restschuldversicherungen und ähnliche Produkte werden von Verbraucherschützern sehr kritisch gesehen, da sie die Kreditkosten exorbitant erhöhen können.

Insgesamt kann man sagen, dass die Kundenbewertungen im Vergleich zu Konkurrenzbanken überdurchschnittlich gut sind.

Neben guten Bewertungen kann die SWK Bank über Jahre auf zahlreiche Auszeichnungen stolz sein. Hier eine Auswahl:

  • Das unabhängige Portal ekomi verlieh der Direktbank das Goldsiegel 2/23 auf der Basis von insgesamt über 20.000 Top-Bewertungen.
  • Der Autokredit der SWK Bank belegte 2021 den 1. Platz in der Kategorie „Konditionen“ bei einem Test von Online-Autokrediten durch das DKI (Deutsches Kundeninstitut).
  • Die Auszeichnung:1. Platz Online-Ratenkredit Kreditspezialisten“  wurde der SWK Bank im Rahmen der „Ratenkredit 2020“-Untersuchung verliehen, die vom Deutschen Institut für Service-Qualität 2020 durchgeführt wurde.

SWK Bank Kredit Bewertung

Die SWK Bank Ratenkredite werden zu einem effektiven Zins von 6,29 %  bis 10,29 % angeboten. Das ist eine relativ enge Zinsspanne. Bei etlichen Direktbanken ist die Zinsspanne deutlich weiter, weil sie mit einem niedrigeren Zinssatz beginnt.

Die Tatsache, dass der Zweidrittelzins mit 6,79 % näher am Minimalzins von 6,19 % liegt als am Maximalzins von 11,99 %, spricht dafür, dass auch viele Kunden mit nicht so guter Bonität eine günstige Kreditchance haben.

Grundsätzlich kann man sagen, dass der SWK Kredit im Vergleich zu anderen Direktanbietern im Schnitt zu den günstigeren Darlehen gehört.

Das gilt auch für den Autokredit und den Ökokredit.

Ein echter Pluspunkt ist die Schnelligkeit der Kreditvergabe durch die Möglichkeit eines durchgängigen Onlineverfahrens.

Kunden der Bank können praktisch unmittelbar nach Abgabe der Kreditanfrage ziemlich zuverlässig abschätzen, ob ihr Kreditwunsch Realität werden kann. Auch die Auszahlung des Kredits erfolgt deutlich zeitnäher als bei vielen anderen Direktbanken.

Leider hat nicht jeder eine Chance auf einen SWK Bank Kredit.

Wie bei den meisten Onlinekrediten haben Selbstständige, Freiberufler oder Auszubildende keine Chance auf einen SWK Onlinekredit, obwohl das Einkommen zur Bedienung des Kredits ausreichen würde.

Das gilt selbst bei Autokrediten, obwohl das Kraftfahrzeug als Sicherheit dienen könnte.

Bietet ein SWK Bank Kredit etwas Besonderes?

  • Ratenkredit: Der Zinssatz liegt im soliden Mittelfeld und die Flexibilität ist etwas eingeschränkt. Das sticht nicht aus der Masse hervor. Positiv zu bemerken ist aber die meistens schnelle Auszahlung.
  • Autokredit: Die Möglichkeit, einen Autokredit durch eine zehnjährige Laufzeit an die persönliche monatliche Liquidität anzupassen und trotzdem beim Kauf als Barzahler auftreten zu können, ist schon etwas Besonderes. 
  • Ökokredit: Eine gute Chance, im Eigenheim energiesparende, umweltfreundliche Maßnahmen zu finanzieren. Ein 2/3 Zins von 5,39 % ist im Vergleich zu anderen Ratenkrediten außerordentlich günstig.

Unsere Empfehlung:

Auch wenn die Zinsen für den SWK Bank Kredit auf den ersten Blick nicht zu den Spitzenangeboten gehören, sind sie sehr solide. Es lohnt sich, die Angebote der SWK Bank in den persönlichen Kreditvergleich einbeziehen.