SWK Bank Kredit: etwas Besonderes?

Das Kreditangebot der SWK Bank im Überblick:

  • Ratenkredite mit Zinsen zwischen 1,99 % und 4,99 %
  • Autokredite zum bonitätsunabhängigen Zinssatz von 2,69 %
  • Ökokredite mit Zinssätzen von 1,69 % bis 2,99 %

Profitieren auch Sie von den günstigen Konditionen der SWK Bank Kredite. Sie können einen SWK Bank Kredit direkt online anfragen oder unverbindlich einen Kreditvergleich durchführen und dort den günstigsten Kredit wählen.

Informieren Sie sich hier genauer und lesen Sie eine Zusammenfassung zu SWK Bank Krediterfahrungen.

Konditionen und repräsentatives Beispiel des SWK Ratenkredits

Die Bank vergibt Ratenkredite mit Beträgen zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro zur freien Verfügung.

  • Die effektiven Jahreszinsen sind bonitätsabhängig und betragen 1,99 % bis 4,99 %.
  • Laufzeiten zwischen 24 und 120 Monaten sind möglich.

Das repräsentative Beispiel des SWK Ratenkredits geht von einem Nettokreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro aus, den 2/3 aller Kunden zu einem effektiven Jahreszins von 2,99 % (gebundener Sollzinssatz 2,95 %) erhalten.

Dabei ist eine Laufzeit von 84 Monaten vorgesehen. Die ersten 83 Monatsraten betragen jeweils 131,90 Euro und die Schlussrate 131,13 Euro. Der Zinsbetrag über die gesamte Laufzeit beträgt 1.078,83 Euro und der Gesamtbetrag 11.078,83 Euro.

Das repräsentativen Beispiel wird auch Zweidrittelzins oder 2/3 Beispiel genannt und stellt Konditionen dar, die 2/3 aller Kreditkunden für solche einen Kredit erhalten haben. Die Angabe eines 2/3 Beispiels ist gesetzlich vorgeschrieben.

Wer seine Bonität nicht einschätzen kann, sollte sich nicht auf den günstigsten Zinssatz von 1,99 % freuen, sondern lieber vom Zweidrittelzinssatz 2,99 % ausgehen.

Die Zinssätze sind nach Laufzeiten gestaffelt:

Laufzeit

Zinssatz

24 bis 48 Monate

3,99 % bis 4,85 %

60 bis 84 Monate

1,99 % bis 4,99 %

96 bis 120 Monate

2,49 % bis 4,99 %

Welcher Zinssatz tatsächlich angeboten wird, hängt von den Einzelheiten der persönlichen Verhältnisse des Kreditsuchenden ab.

Sie können es aber durch eine Anfrage über einen Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich in Erfahrung bringen.

Wie vergleiche ich Kredite am besten?

Nein, Sie brauchen sich nicht mit einzelnen Banken in Verbindung setzen und Vergleichsangebote einholen.

Durch Kreditvergleiche im Internet können sich Verbraucher ganz schnell einen erstklassigen Marktüberblick verschaffen.

Er lohnt sich auch, Vergleichsangebote zur Hand zu haben, wenn man drauf und dran ist, mit seiner Hausbank über einen Kredit zu verhandeln.

Für den Kreditvergleich gibt man einfach die gewünschte Kredithöhe, den Verwendungszweck und die Laufzeit im Kreditvergleich ein und bekommt eine Liste der Angebote etlicher Kreditinstitute. In der Regel ist die SWK Bank beim Vergleich dabei.

Neben der Vergleichbarkeit der Zinsen, erfährt man im Kreditvergleich auch einiges über die Flexibilität bei den einzelnen Kreditgebern, z.B. ob vorzeitige Tilgungen kostenlos sind.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um die Konditionen des SWK Bank Kredits mit den Angeboten von Konkurrenzbanken zu vergleichen.

SWK Bank Kredit aufstocken, pausieren, umschulden oder vorzeitig ablösen?

Hier geht es um die Frage: Wie flexibel ist der SWK Ratenkredit? Kann man sowohl auf unverhofften Geldsegen als auch auf finanziellen Engpässe oder andere Veränderungen schnell reagieren, und zwar möglichst ohne Einbußen?

SWK Kredit vorzeitig ablösen:

Zur Frage, ob man seinen Kredit vorzeitig ablösen kann, gibt sich die SWK Bank wortkarg.

„Ja. Sie können kostenlose Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen auch vorzeitig zurückzahlen.“ So kann man unter den FAQs lesen.

Welche Regelungen bei einer vorzeitigen Kreditablösung einzuhalten sind, ist nicht ganz klar.

Es sieht so aus, als ob eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird. Kunden sollten diese Frage unbedingt vor Abschluss des Kreditvertrages klären.

Schaut man in populäre Kreditvergleiche (z.B. Check24), erfährt man, dass kostenlose Sonderzahlungen möglich sind, sofern nach der Zahlung noch ein Betrag verbleibt, der dem 6-fachen der ursprünglichen Rate entspricht.

Bei einer vorzeitigen Gesamttilgung wird allerdings die gesetzlich vorgesehene Vorfälligkeitsentschädigung fällig (1 % des Restkreditbetrages, wenn die Laufzeit noch länger als 12 Monate ist, sonst nur 0,5 %).

Ratenpausen und Ratenänderungen:

In der SWK Website können Kreditkunden unter Services in der oberen Navigationsleiste Ratenaussetzungen und auch Ratenreduzierungen beantragen.

In welchem Umfang Ratenaussetzungen gewährt werden, darüber scheint es keine allgemeinen Regeln zu geben.

Offenbar müssen Ratenaussetzungen und Ratenreduzierungen individuell ausgehandelt werden. Ratenaussetzungen sind kostenpflichtig.

Altkredite umschulden:

Die SWK Bank bietet ihren Kunden an, teure Altkredite anderer Banken umzuschulden. Dazu muss in der Kreditanfrage als Verwendungszweck “Ablösung anderer Kredite“ angegeben werden.

Besonders schnell geht eine Umschuldung, wenn der Weg über den voll digitalisierten Kreditantrag gewählt wird.

Solch eine Ablösung von Altkrediten wird durch die SWK Bank im Namen des Kreditnehmers durchgeführt. Dafür benötigt die SWK Bank eine Ablösevollmacht von ihren Kunden.

SWK Bank Kredit aufstocken:

Sie können einen bestehenden SWK Kredit erhöhen. Dazu schließen Sie einen neuen Kredit mit veränderten Konditionen ab.

Der Aufstockungskredit kann sogar günstiger als der ursprüngliche Kredit sein. Dies ist der Fall, wenn der Zinssatz seit Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken ist. Auch eine Verbesserung Ihrer Bonität kann sich positiv auf den Zinssatz auswirken.

Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Die Kreditwürdigkeit wird geprüft wie bei einer Neuaufnahme. Aber eine erneute Legitimation ist nicht erforderlich.

Lassen Sie sich beraten, bevor sie eine Krediterhöhung in Anspruch nehmen. Der Kundendienst ist unter der Telefonnummer 06721 9101-877 erreichbar.

SWK Bank Kredit Voraussetzungen und benötigte Unterlagen

  • Die Kredite der SWK Bank werden ausschließlich an Arbeitnehmer, Beamte oder Ruheständler vergeben.
  • Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und im eigenen Namen auf eigene Rechnung handeln.
  • Antragsteller müssen Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland haben.
  • Der Arbeitgeber muss seinen Firmensitz in Deutschland haben.
  • Antragsteller dürfen nicht Teilhaber oder Gesellschafter des Arbeitgebers sein.
  • Das Arbeitsverhältnis darf nicht befristet sein und muss seit mindestens 6 Monaten bestehen.
  • Eine Kreditvergabe während der Probezeit ist ausgeschlossen.
  • Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA oder CRIF Bürgel schließt einen Kredit aus.

Für Arbeitslose, Auszubildende, Freiberufler, Selbständige, Studenten oder Schüler werden keine Kredite zur Verfügung gestellt.

Welche Unterlagen für einen Kredit erforderlich sind, kann je nach Einzelfall und Kreditart unterschiedlich sein.

  • Grundsätzlich benötigt die Bank zwei aktuelle Gehaltsnachweise bzw. die aktuellen Bezügemitteilungen oder Rentenbescheide in Kopie.
  • Erforderlich sind weiterhin Kopien von Kontoauszügen der letzten 4 Wochen mit Gehaltseingängen ohne Streichungen.

In bestimmten Fällen mögen weitere Unterlagen im Druckpaket angefordert werden.

Außerdem muss sich der Antragsteller mit einem gültigen Personalausweis legitimieren.

So geht das Antragsverfahren für den SWK Bank Kredit

SWK Bank ist auf Kredite über das Internet spezialisiert.

Wer online den Wunschbetrag, die gewünschte Laufzeit in den Kreditrechner eingibt und die persönlichen Daten einträgt, bekommt ein individuelles Kreditangebot innerhalb weniger Sekunden angezeigt. Es kann heruntergeladen und ausgedruckt werden.

Die Kreditanfrage ist stets unverbindlich. Erst wenn man sein individuelles Kreditangebot annimmt, kommt der Kreditvertrag zustande.

Dafür muss man sich entweder durch ein PostIdentverfahren oder online mit seinem Personalausweis legitimieren.

Es bietet sich an, das moderne Online-Legitimationsverfahren per WebId zu nutzen. Erforderlich ist eine Webcam oder ein Skype-Konto und natürlich der Personalausweis.

Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden.

Schließlich kann der Vertrag mit einer qualifizierten digitalen Signatur online rechtskräftig unterschrieben und abgeschlossen werden.

Die signierten Unterlagen können abschließend heruntergeladen werden.

Nach Aussage der SWK erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme wenige Werktage nach Kreditabschluss. In der Regel werden höchstens 48 Stunden benötigt.

Werden die modernen elektronischen Verfahren genutzt, erübrigt sich der Zeitaufwand für den Gang zur Post, um ein PostIdentverfahren durchzuführe und das Hin- und Hersenden von Unterlagen.

SWK Autokredit oder Ratenkredit

Wer sich ein Auto oder ein Wohnmobil kaufen möchte, kann dafür natürlich den SWK Ratenkredit nutzen.

Es gibt aber auch SWK Autokredite in Höhe von 5.000 bis 50.000 Euro zu einem festen effektiven Jahreszins von 2,69 % und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Im Übrigen sind die Konditionen ähnlich wie beim Ratenkredit.

Hier können Sie den SWK Autokredit online beantragen.

Man kann wählen zwischen dem Klassik-Autokredit und dem Smart-Autokredit.

Wie der Ratenkredit, wird der Klassik-Autokredit in gleichbleibenden Raten innerhalb der Laufzeit völlig abbezahlt.

Der Smart-Autokredit hingegen ist ein Ballonkredit, bei dem niedrigere monatliche Raten vereinbart werden und zum Schluss eine höhere Ballonrate fällig wird.

Diese Ballonfinanzierung ist zwar insgesamt teurer, kann aber vorteilhaft sein, wenn man sich eine höhere Rate nicht leisten kann und vielleicht am Ende der Laufzeit zusätzliche Liquidität zur Verfügung hat.

Die SWK Bank bietet sogar an, die Schlussrate mit einem Ratenkredit zu finanzieren.

SWK Autokredite sind bonitätsunabhängig. Viele Menschen werden durch den Begriff „bonitätsunabhängig“ irritiert. Leider heißt das nicht, dass man keine Bonität braucht.

Es heißt vielmehr, dass es sich um einen festen Zinssatz handelt. Es ist ein fester Zinsatz, den jeder bekommt, der bestimmte Mindestbonitätskriterien erfüllt. Ist das nicht der Fall, wird dieser Kredit nicht vergeben.

Die Vorteile der einzelnen Kreditarten hängen von der Situation des Kreditnehmers ab:

  • Wer die Bonitätsgrenze für den Autokredit gerade so erreichen, wird der Autokredit ein paar Zehntel Prozentpunkte günstiger sein als der Ratenkredit.
  • Wer hingegen eine erstklassige Bonität hat, bekommt den Ratenkredit vielleicht zum günstigen Anfangszinssatz von 1,99 %.
  • Wer eine schlechtere Bonität hat und den Autokredit deshalb nicht bekommt, erhält vielleicht den SWK Ratenkredit für einen Zinssatz zwischen 2,99 % und 4,99 % für seine Autofinanzierung.
  • Wer sein Auto mit einem Ratenkredit finanziert, hat außerdem den Vorteil, dass die Zulassungsbestätigung Teil II (Fahrzeugbrief) nicht als Sicherheit hinterlegt werden muss.

Ökokredit der SWK Bank?

Sie wollen endlich eine Solaranlage auf Ihrem Dach haben? Prima Idee. Das ist umweltfreundlich und spart langfristig Stromkosten.

Der  Ökokredit der SWK Bank kann bei der Finanzierung helfen.

Er wird zwischen 2.500 und 100.000 Euro angeboten. Der Effektivzinsrahmen geht von 1,69 % bis 2,99 %. Die Laufzeit beträgt zwischen 24 und 120 Monate. Der Kredit ist zweckgebunden.

Im repräsentativen Beispiel wird der 2/3 Zinssatz für einen Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten mit 1,99 % angegeben.

Volljährige, die ungekündigt und unbefristet beschäftigt sind, aber auch Rentner, können diesen Kredit beantragen.

Sie müssen im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln, einer Anfrage bei Schufa und CRIF Bürgel zustimmen und ein personalisiertes Angebot für das Ökoprojekt vorlegen.  

Leider steht auch dieser Kredit für Selbstständige, Freiberufler sowie Bezieher von Ersatzleistungen nicht zur Verfügung.

Alternativen zum SWK Kredit

Im Vergleich zu anderen Kreditgebern ist der SWK Kredit außerordentlich zinsgünstig. Das lässt sich beispielsweise mithilfe des Check24 Kreditvergleichs schnell überprüfen.

Bei einem Vergleich des oben genannte 2/3 Beispiels (10.000/84 Monate) im Dezember 2021, liegt der SWK Kredit zusammen mit zwei anderen Anbietern mit 2,99 % auf dem 4. Platz von über 20 Geldinstituten.

Hier ist eine kleine Auswahl solider Kreditinstitute, die sich als Alternative anbieten könnten. Wer sich den aktuellen Vergleich anschaut, sollte auch auf Flexibilitätskriterien wie kostenlose Gesamttilgung achten.

Bank

Effektivzins

2,85 %

3,45 %

3,52 %

4,15 %

2,99 %

Insbesondere bei niedrigerer Bonität, sind Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo eine prima Alternative. Auch dort können Sie kostenlos und unverbindlich Kreditangebote einholen. Vorkosten werden nicht erhoben

Kurzportrait der SWK BANK

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) ist ein eher kleinerer deutscher Finanzdienstleister mit Sitz in Bingen am Rhein.

Die Bank wurde 1959 gegründet und gehört der Vesta GmbH, die auch Eigentümer des Kochgeschirrherstellers Fissler und des Direktvertriebs für Küchengeräte AMC ist.

Im Internet, als Direktbank, vertritt SWK Finanzprodukte anderer Banken.

Als Internetdienstleister vermittelt sie vornehmlich Verbraucherdarlehen, Festgelder, Policenkredite und Mietkautionen.

Kooperationspartner sind unter anderem die 1822 direkt, comdirect Bank, Consors Bank, BNP Paribas, DAB Bank, Fidor Bank, Hanseatic Bank und offensichtlich für Policendarlehen Policendirekt.

Außerdem wickelt die SWK Bank formal die Kredite der P2P Plattform Auxmoney ab.

Der Finanzdienstleister befasst sich vornehmlich mit Finanzierungsangeboten für Privatkunden und mit Festgeldangeboten. Er ist keine Vollbank.

Furore machte das Finanzinstitut, als es im Mai 2014 als erste deutsche Direktbank ein Verfahren zur Onlineidentifizierung als Alternative zum umständlichen PostIdentverfahren einrichtete.

Dadurch haben die Kunden die Möglichkeit, das Antragsverfahren bei Krediten deutlich abzukürzen, sofern sie über eine Webcam oder Skype verfügen.

SWK Bank Erfahrungen und Auszeichnungen

Um schnell einen aktuellen Überblick über SWK Bank Kredit Erfahrungen zu bekommen, lohnt sich immer ein kurzer Blick in Kreditvergleichs- oder Bewertungsportale. Hier sind einige Beispiele aus Dezember 2021. Ausgewertet werden die Erfahrungsberichte der letzten zwölf Monate:

Portal

Anzahl

Bewertung

ekomi

1402

4,8 / 5

Check24

247

4,4 / 5

Smava

90 

4,7 / 5

ekomi gibt eine Empfehlungsrate an. Für den SWK Kredit beträgt sie 96,39 %.

Ein genauerer Blick auf die aktuellen Bewertungen bei Check24 verrät uns:

  • 146 Kunden bewerten mit 5 / 5 Sternen
  • 78 Kunden bewerten mit 4 / 5 Sternen
  • 11 Kunden bewerten mit 3 / 5 Sternen
  • 4 Kunden bewerten mit 2 / 5 Sternen
  • 8 Kunden bewerten mit 1 / 5 Sternen

Also sind 224 von 247 Kunden überdurchschnittlich gut zufrieden. 11 Kunden finden ihre SWK Kredit Erfahrung durchschnittlich und nur 12 Kreditnehmer vergeben die schlechteren Noten.

Was können wir aus den Kundenberichten lernen?

Rund 90 Prozent aller Kunden sind also gut bis sehr gut mit der Kreditvergabe zufrieden.

Positive Aussagen wie „schnell“, „unkompliziert“, „gute Beratung“ dominieren die Berichte. Das ist ein erfreuliches Indiz dafür, dass der Kundenservice kompetent und professionell arbeitet.

Wir lernen also, dass über 90 % mit den SWK Krediten gute Erfahrungen gemacht haben.

Wie immer kann man aus wiederholten Kritikpunkten – zeitliche Verzögerung, Kreditablehnung und Angebot von Restschuldversicherungen – mehr über etwaige Schwachpunkte bei der Kreditvergabe lernen:

Zeitverzögerungen:

Obgleich die meisten Kunden die Schnelligkeit der Kreditvergabe hervorheben, wird einige wenige Male kritisiert, dass der Kredit nicht – wie versprochen – in 1 – 2 Tagen ausgezahlt wurde. Von 12 oder gar 16 Tagen ist die Rede.

Einmal ist es zu Verzögerungen gekommen, weil der Kunde keinen gültigen Personalausweis, sondern nur einen Reisepass zur Verfügung hatte.

Wir lernen: Für eine schnelle Kreditabwicklung sollte man alle erforderlichen Unterlagen verfügbar haben. Dazu gehört auch ein gültiger Personalausweis.

Wir lernen: Man sollte für seinen Finanzbedarf möglichst etwas mehr Zeit einplanen, es kann immer passieren, dass man noch Unterlagen nachreichen muss oder andere Verzögerungen auftreten.

Kreditablehnung:

Ein Kunde beanstandet, dass der Kredit ohne Angabe von Gründen abgelehnt wurde.

Eine Kreditablehnung führt oft aus Enttäuschung zu negativer Beurteilung, selbst wenn sie gerechtfertigt ist.

Es ist aber wichtig zu wissen, woran die Kreditvergabe gescheitert ist. Ist sie etwa an der Bonität gescheitert, kann es sein, dass man bei einer anderen Bank mit anderen Bonitätsmaßstäben noch einen Kredit bekommt. 

Wir lernen: Man sollte sich aber mit einer Kreditablehnung ohne Angabe von Gründen nicht abspeisen lassen.

Verkauf von Restschuldversicherungen:

Einige Kunden berichten, dass im Zuge des Kreditabschlusses relativ aggressiv Versicherungen angeboten wurden.

Wir lernen: Seien Sie darauf gefasst und überlegen Sie genau, ob eine solche Versicherung für Sie sinnvoll ist. Restschuldversicherungen und ähnliche Produkte werden von Verbraucherschützern sehr kritisch gesehen, da sie die Kreditkosten exorbitant erhöhen können.

Insgesamt kann man sagen, dass die Kundenbewertungen im Vergleich zu Konkurrenzbanken überdurchschnittlich gut sind.

Neben guten Bewertungen, kann die SWK Bank über Jahre auf zahlreiche Auszeichnungen stolz sein. Hier eine aktuelle Auswahl:

  • Das unabhängige Portal ekomi verlieh der Direktbank das Goldsiegel auf der Basis von insgesamt über 20.000 Top-Bewertungen.
  • Der Autokredit der SWK Bank belegte 2021 den 1. Platz in der Kategorie „Konditionen“ bei einem Test von Online-Autokrediten durch das DKI (Deutsches Kundeninstitut).
  • Die Auszeichnung:1. Platz Online-Ratenkredit Kreditspezialisten“  wurde der SWK Bank im Rahmen der „Ratenkredit 2020“-Untersuchung verliehen, die vom Deutschen Institut für Service-Qualität 2020 durchgeführt wurde.

SWK Bank Kredit Bewertung

Die SWK Bank Ratenkredite werden zu einem effektiven Zins von 1,99 %  bis 4,99 % angeboten. Das ist eine relativ enge Zinsspanne. Bei anderen Direktbanken ist die Zinsspanne deutlich weiter und geht oft über 7 % hinaus, manchmal sogar über 10 %.

Aus der engen Zinsspanne können zwei Schlüsse gezogen werden. Entweder vergibt die SWK Bank besonders günstige Kredite oder die Vergaberichtlinien sind strenger als bei vergleichbaren Direktbanken, so dass der Höchstzins niedrig gehalten werden kann.

Die Tatsache, dass der Zweidrittelzins mit 2,99 % näher am Minimalzins von 1,99 % liegt als am Höchstzins von 4,99 %, spricht jedoch dafür, dass auch viele Kunden mit nicht so guter Bonität eine Kreditchance haben.

Grundsätzlich kann man sagen, dass der SWK Kredit im Vergleich zu anderen Direktanbietern zu den günstigeren Darlehen gehört.

Das gilt auch für den Autokredit und den Ökokredit.

Ein echter Pluspunkt ist die Schnelligkeit der Kreditvergabe durch die Möglichkeit eines durchgängigen Onlineverfahrens.

Kunden der Bank können praktisch unmittelbar nach Abgabe der Kreditanfrage ziemlich zuverlässig abschätzen, ob ihr Kreditwunsch Realität werden kann. Auch die Auszahlung des Kredits erfolgt deutlich zeitnäher als bei vielen anderen Direktbanken.

Leider hat nicht jeder eine Chance auf einen SWK Bank Kredit.

Wie bei den meisten Onlinekrediten haben Selbstständige, Freiberufler oder Auszubildende keine Chance auf einen SWK Onlinekredit, selbst wenn das Einkommen eigentlich zur Bedienung des Kredits ausreichen würde.

Das gilt selbst bei Autokrediten, obwohl das Kraftfahrzeug als Sicherheit dienen könnte.

Das ist schon etwas Besonderes:

  • Ratenkredit: Sehr günstige Zinsen allerdings mit dem kleinen Nachteil einer etwas eingeschränkten Flexibilität.
  • Autokredit: Die Auswahl zwischen einem normalen Kredit und einem Ballonkredit ermöglicht eine hohe Anpassung an die persönliche monatliche Liquidität.
  • Ökokredit: Eine gute Chance, im Eigenheim energiesparende, umweltfreundliche Maßnahmen zu finanzieren. Ein 2/3 Zins von 1,99 % ist außerordentlich günstig.

Unsere Empfehlung:

Auf der Suche nach einem günstigen Onlinekredit sollte man die Angebote SWK Bank unbedingt in den persönlichen Kreditvergleich einbeziehen.