Online Kredit bei der Targobank: Erfahrungen & Test

"DER WIE FÜR MICH GEMACHT KREDIT - Der Online-Kredit, der sich individuell Ihrem Leben anpasst“. So wirbt die Targobank und bietet Kredite bis 80.000 € mit einem Zinssatz ab 1,95 % an.

Beantragen Sie den Targobank Kredit mit dem Kreditvergleich smava und vergleichen Sie gleichzeitig die Angebote von bis zu 20 namhaften Banken.

Haben Sie noch Fragen wie etwa: Ist der Kredit anpassungsfähig und flexibel? Wie kann ich online Kredit bei Targobank aufnehmen? Habe ich einen Ansprechpartner? Welche Erfahrungen gibt es? Darum geht es in diesem Artikel.

Targobank Kredit Konditionen im Überblick

Hier sind die Grundinformationen über Targobank Kreditzinsen und wesentliche Konditionen per Ende März 2022:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.500 € bis 80.000 €

Effektiver Jahreszins

1,99 % und 7,99 %

Gesamtbetrag

1.518,19 € bis 94.261,24 €

Raten

50,00 € bis 6.883,00 €

Laufzeit

13 bis 98 Monate

Die Anzahl der Raten beträgt 12 bis 96. Die Laufzeit weicht ein wenig von der möglichen Anzahl der Raten ab, weil der Beginn der Ratenzahlung bis zu 89 Tage hinausgeschoben werden kann.

Der Gesetzgeber verpflichtet Banken, ihren Kreditangeboten ein Beispiel für einen bestimmten Kredit anzufügen, mit der Angabe, zu welchem Zinssatz 2/3 der Kreditnehmer diesen Kredit bekommen haben.

Dieses sogenannte 2/3 Beispiel zum Targobank Kredit lautet:

Nettodarlehensbetrag von 15.000 €, Gesamtbetrag 16.648,72 €, monatliche Raten 231,20 €, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40 %, effektiver Jahreszins 3,45 %.

Der Zinsrahmen von 1,95 % bis 7,99 % zeigt, dass viele Kreditinteressenten mit unterschiedlicher Bonität eine Chance auf einen günstigen Targobank Kredit haben.

Sie wollen mehr wissen?  Wählen Sie hier Ihr Thema:

Vorteile und Nachteile

Insgesamt macht der Targobank Kredit einen sehr soliden Eindruck.

Vorteile:

  • Einfache Bearbeitung von zu Hause aus.
  • Effektiver Jahreszins und 2/3 Zins sind günstig.
  • Überdurchschnittlich geringe und auch hohe Kreditbeträge sind möglich.
  • Option, die ersten Rate um 89 Tage hinauszuschieben.
  • Zeitgewinn durch Online-Abwicklung.
  • Sehr variable Laufzeiten.
  • Auf 28 Tage verlängerte Widerrufsfrist.

Nachteile:

  • Der Kreditrechner ist auf den Minimumzinssatz eingestellt und kann nicht auf einen höheren Zinssatz umgestellt werden.
  • Eine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung des Kredits ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Targobank Kredit Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit bei der Targobank zu bekommen?

Vor allem braucht man die nötige Bonität. Diese selbstverständliche Voraussetzung wird auf der Webseite der Targobank mehrfach ausdrücklich betont.

Im Übrigen muss man:

  • Volljährig sein.
  • Im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln.
  • Einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Arbeitnehmer sein und seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber arbeiten oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen.

Außerdem darf man:

  • Nicht mehr in der Probezeit sein.
  • Nicht selbstständig sein.
  • Keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

Für die Antragsprüfung erfragt die Targobank im Antragsformular:

  • Namen und Adresse der Kreditnehmer
  • Angaben zur finanziellen Situation
  • Angaben zur beruflichen Situation
  • Kontaktmöglichkeiten

Diese Nachweise sollte man bereithalten:

  • Ganz wichtig: Gültiger Personalausweis für die Online-Identifikation!
  • Aktuelle Gehaltsnachweise der letzten Monate oder den letzten Rentenbescheid zum Beleg der beruflichen und finanziellen Situation.
  • Gegebenenfalls Unterlagen über zusätzliche Einkünfte.

Die Nachweise können digital übermittelt oder per Post versandt werden.

Wir möchten nochmal die Wichtigkeit des gültigen Ausweises betonen, denn leider kommt es vor, dass ein abgelaufener Personalausweis zumindest erhebliche Zeitverzögerungen verursachen kann.

Vergibt die Targobank Kredit für Selbstständige?

Selbstständige und Freiberufler sind ein Thema für sich.

Sie werden häufig ausdrücklich von der Online-Kreditvergabe ausgenommen. Bei der Targobank lautet die Antwort auf diese Frage:

„Ja!“  - Selbstständige können einen Kredit erhalten.

Offenbar können Selbstständige nicht den „Wie für mich gemacht Kredit“ beantragen. Die Targobank bietet aber gesondert einen Kredit für Selbstständige online an.

Die Konditionen für diesen Kredit weichen etwas von denen des Ratenkredits ab, sind aber ebenfalls günstig.

Im März 2022 wird dieser Kredit mit einem Zinsrahmen:

  • von 1,75 % bis 8,92 % angeboten. 
  • Der 2/3 Zins liegt bei 4,95 %.

2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 17.500 €, Gesamtbetrag 20.748,14 €, monatl. Raten 246,90 €, 84 Raten, Laufzeit 85 Monate, fester Sollzinssatz 4,84  %, effektiver Jahreszins 4,95 %.

Beim Kredit für Selbstständige können Kreditinteressenten auf dem Rechner ihre Bonität selbst einschätzen und entsprechend einstellen.

Mithilfe dieser Funktion kann man unter anderem feststellen, dass die monatliche Rate für einen 15.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit über 84 Monate je nach Bonität von 190,10 Euro bis 242,50 Euro betragen kann.

Wie kann man den Targobank Kredit anpassen?

Die Targobank wirbt damit, dass sich ihr Online-Kredit individuell dem Leben ihrer Kunden anpasst.

Das klingt gut. Wie aber sieht es mit Flexibilität und Anpassung aus, wenn sich die finanziellen Verhältnisse eines Kunden während der Kreditlaufzeit verändern? Sei es, dass ein Kreditnehmer plötzlich mehr oder auch weniger finanziellen Spielraum hat.

In den nächsten Kapiteln wollen wir in einem kleinen Frage- und Antwortschema auf die Flexibilitätskriterien Kreditaufstockung, vorzeitige Ablösung und Ratenaussetzung eingehen.

Kann man einen Targobank Kredit aufstocken? 

Grund: Vielleicht soll eine Reise gemacht oder ein besonderes Möbelstück angeschafft werden. Vielleicht will man mehrere Altkredite mit dem erhöhten Targobank Kredit umschulden.

Antwort: Eine Kreditaufstockung ist bei der Targobank möglich.

Sie kann auf der Website über den Link „Bestehenden Kredit erhöhen“ beantragt werden. Natürlich gilt auch hier: Bonität vorausgesetzt.

Tipp: Es ist damit zu rechnen, dass sich im Rahmen der Krediterhöhung auch die Zinssätze verändern. Sie erhöhen sich wahrscheinlich, wenn unterdessen die Zinsen gestiegen sind.

Erkundigen Sie sich vorher nach den Einzelheiten.

Kann man beim Targobank Kredit eine Ratenpause einlegen?

Grund: Kurzfristige Liquiditätsengpässe können immer auftreten. Zum Beispiel, wenn hohe Versicherungszahlungen fällig werden und gleichzeitig eine teure Reparatur notwendig ist.

Antwort: Alle 12 Monate kann eine Ratenpause eingelegt werden. Nach unserem derzeitigen Kenntnisstand muss die Pause fünf Bankarbeitstage vor der nächsten Ratenfälligkeit angekündigt werden.

Tipp: Überprüfen Sie die aktuellen Bedingungen im Internet oder über Ihre Ansprechperson bei der Bank.

Letzteres gilt insbesondere, wenn es zu länger anhaltenden Liquiditätsengpässen kommt.

In solchen Fällen, kann es sinnvoll sein, mit der Targobank über eine Laufzeitverlängerung zu reden, mit der man die monatliche Rate senken kann.

Kann man einen Targobank Kredit vorzeitig ablösen? 

Grund:  Wer plötzlich zu mehr Geld kommt, etwa durch eine Erbschaft oder einen besser bezahlten Job, möchte vielleicht seinen Targobank Kredit vorzeitig tilgen.

Auch günstigere Kreditangebote anderer Banken können die Ursache sein, dass man seinen Targobank Kredit damit umschulden möchte.

Antwort: Eine Teilrückzahlung ist bei der Targobank kein Problem.

Sondertilgungen bis zu 50 % der restlichen Kreditsumme können kostenlos getätigt werden.

Durch eine solche Senkung der Kreditsumme kann die Laufzeit des Kredits verkürzt werden und man spart Zinsen.

Wer allerdings den gesamten restlichen Targobank Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, muss mit Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Flexibilität hat ihren Preis

Die Vorfälligkeitsentschädigung zeigt, dass Flexibilität ihren Preis haben kann. Allerdings hat der Gesetzgeber dafür gesorgt, dass in diesem Fall der Preis in Grenzen bleibt.

Die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung darf höchstens 1 % des Restkredits betragen, wenn der Kredit noch länger als 1 Jahr läuft. Bei kürzerer Restlaufzeit dürfen höchsten 0,5 % der Restsumme berechnet werden. 

Auch in anderen Fällen können Kosten entstehen, die man aktuell im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank nachschauen kann, welches man unten auf der Website anklicken kann.

Preise für Targobankleistungen

Ausschnitt aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Targobank.

Die Nutzung der Flexibilität kann nicht nur Kosten verursachen, sondern auch andere Begleiterscheinungen mit sich bringen.

Es kann bei Veränderungen sinnvoll sein, das breite Serviceangebot der Targobank zu nutzen und die persönliche Situation mit der Ansprechperson zu analysieren, um die beste Option zu finden.

Man kann beispielsweise klären:

  • Ob bei einer Krediterhöhung oder Ratenpausen die Bonität erneut geprüft wird und was dazu erforderlich ist.
  • Ob es dadurch zu Laufzeitverlängerungen oder Ratenerhöhungen kommt.
  • Ob die Bank bei einer Umschuldung von Altkrediten durch eine Targobank Kreditaufstockung, einen Umschuldungsservice anbietet.

Flexibles Sicherheits-Paket der Targobank

Die Möglichkeit von Restschuldversicherungen wird gern als Zeichen der Flexibilität eines Kredits dargestellt.

Die Targobank bietet sie unter der Bezeichnung „flexibles Sicherheits-Paket“ an. Sie wirbt mit individuellen Lösungen, die auch während der Laufzeit noch angepasst werden können.

Versichert werden können Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit.

Verbraucherschützer sehen solche Versicherungen kritisch, weil sie einen Ratenkredit sehr verteuern. Außerdem lässt der Versicherungsschutz manchmal zu wünschen übrig, etwa durch Wartezeiten am Anfang.

Wie sinnvoll es wirklich ist, Geld für solch eine Versicherung auszugeben, ist von Fall zu Fall verschieden und hängt auch von der Risikobereitschaft der einzelnen Kreditnehmer ab.

Falls Sie erwägen, eine Restschuldversicherung abzuschließen, kann ein Test aus dem Jahr 2020 eine interessante Entscheidungshilfe sein.

Bei diesem Test hat die Targobank wie folgt abgeschnitten:

  • Versichertes RisikoTod               sehr gut (0,5)
  • Versichertes Risiko Arbeitsunfähigkeit     mangelhaft (5,5)
  • Versichertes Risiko Arbeitslosigkeit         ausreichend (3,8)

Unverbindlich Kredit über Targobank Kreditrechner oder Kreditvergleich beantragen

Sie fühlen sich gut informiert und wollen jetzt gleich einen Targobank Kredit beantragen?

Erwägen Sie, vorher einen Kreditvergleich durchzuführen.

Mithilfe des Kreditvergleichs kann man nicht nur die Zinsen vergleichen, sondern auch die Flexibilität.

Zum Beispiel kann man feststellen, bei welchen Banken vorzeitige Gesamttilgungen kostenlos sind.

Wer nach dem Vergleich überzeugt ist, mit dem Targobank Kredit die richtige Wahl zu treffen, kann über den Kreditvergleich direkt einen Antrag stellen.

Alternativ kann der Targobank Kredit online über die Targobank Website wie folgt beantragt werden:

  • Den gewünschten Betrag in den Kreditrechner eingeben und einfach den Antrag nach Vorgaben ausfüllen.
  • Die Targobank macht eine„Express Online-Prüfung“ und sendet Angebot. 
  • Über Online-Identifizierung per Videochat und digitale Unterschrift kann der Kreditvertrag gleich abgeschlossen werden. (Alternative Identifikation ist über PostIdent oder in einer Targobank Filiale möglich.)
  • Nach erfolgreicher Prüfung der übermittelten Unterlagen, soll der Kreditbetrag schnell auf dem Konto sein.

Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei der Targobank?

Dies ist für Kreditnehmer eine wichtige Frage, insbesondere dann, wenn der Kredit schnell gebraucht wird.

Leider kann sie nicht wirklich zuverlässig beantwortet werden. Hier sind einige interessante Antworten.

Der Kreditvergleich Check24 beispielsweise, bietet den Targobank Kredit als Kredit mit Sofort-Entscheid an, der am nächsten Werktag ausgezahlt wird.

Die Targobank selbst hingegen, legt sich auf ihrer Website nicht so taggenau fest.

Man kann dort Folgendes lesen:

„In der Regel sofortige Auszahlung bei positiver Kreditentscheidung und vollständig eingereichten Unterlagen (Bonität vorausgesetzt).“

Diese vorsichtige Formulierung ist verständlich, denn oft kommt es zu Verzögerungen, weil die Unterlagen unvollständig sind.

Targobank Kredit Hotline nutzen und Kontakt pflegen

Das Serviceangebot der Targobank umfasst ein weites Spectrum. Vor allem bietet sie persönliche Beratung ausdrücklich an.

Diese kann sowohl durch zertifizierte Berater in einer Filiale als auch durch Hausbesuche erfolgen. Ein Termin kann über die Website vereinbart werden.

Wer Interesse hat, zwar den Targobank Kredit online zu beantragen, aber zusätzlich persönlichen Kontakt mit einem Ansprechpartner bei der Bank zu pflegen, kann auf diese Weise ein Vertrauensverhältnis aufbauen.

Neben der Möglichkeit, persönlich mit einer Fachkraft zu sprechen, stehen über die Website ein Live-Chat und eine Telefonhotline zur Verfügung.

Drei wichtige Telefonnummern:

Telefonbanking und Terminvereinbarung:

Mo – Sa von 8 bis 22 Uhr:     0211 900 20 111

Beratung für finanziellen Spielraum:

Mo – Fr von 9 bis 19 Uhr:     0211 900 20 059

Beschwerdemanagement:

Mo – Fr von 9 bis 18 Uhr:     0211 900 20 405

Targobank Kredit abgelehnt – Alternativen finden

Die Targobank hat Ihren Kredit abgelehnt? – Lassen Sie sich nicht entmutigen. Finden Sie unbedingt heraus, warum.

  • Vielleicht kann man darüber verhandeln, Ihren Kreditwunsch über längere Laufzeiten oder veränderte monatliche Raten „individuell anzupassen“, wie es in der Werbung heißt.
  • Vielleicht gibt es negative Schufa Eintragungen, von denen Sie gar nichts wissen und die vielleicht zu Unrecht bestehen.

Falls die Bank bei der Ablehnung bleibt, gibt es Alternativen. 

Aber auch für einen Kreditantrag bei einem anderen Kreditinstitut ist es wichtig zu wissen, warum der Targobank Kredit abgelehnt wurde, um etwaige Fehler nicht zu wiederholen. 

Falls der Kredit bei der Targobank wegen unzureichender Bonität abgelehnt wurde, hat man vielleicht eine Chance bei einer anderen Bank, die andere Bonitätsmaßstäbe anlegt.

Die p2p Plattform Auxmoney könnte dann auch eine Alternative sein. Oder der erfahrene Kreditvermittler Bon-Kredit.

Auxmoney vermittelt Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen in geordneter Weise. Dort werden auch Kredite an Personen mit weniger guter Bonität vergeben, allerdings zu höheren Zinsen. 

Mit der Suche nach Alternativen beginnt man am besten wieder mit einem Kreditvergleich.

Dies sind einige Alternativen für einen Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten aus dem Verivox Kreditvergleich. Die Zinsen stammen aus dem repräsentativen Beispiel:

  • SWK Bank                  1,99 bis 4,49 %         3,69 %
  • Postbank                   1,55 bis 6,89 %         4,15 %
  • DSL Bank                    4,44 bis 12,44 %       5,18 %

Was ist die Targobank für eine Bank?

Die Targobank ist eine Filialbank mit über 300 Geschäftsstellen, die ihre Finanzdienstleistungen auch im Internet und über Hausbesuche vertreibt.

Neben Verbraucherdarlehen gibt es Angebote in den Bereichen Girokonten, Geldanlagen, Wertpapiere und Vorsorgeprodukte.

Die Bank hat eine wechselvolle Geschichte.

  • Unter dem Namen Kundenkredit GmbH wurde sie 1926 als erste deutsche Bank für Konsumentenkredite gegründet.
  • Nach dem Zweiten Weltkrieg, wurde sie Teil des amerikanischen Citibank Konzerns und firmierte unter Citibank Privatkunden AG.
  • Im Zuge der Finanzkrise 2008 wurde sie von der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel übernommen.
  • Die TARGOBANK AG hat ihren Hauptsitz in Düsseldorf.

Die Bank verfügt über ein Filialnetz mit über 350 Niederlassungen.

Nach eigenen Angaben verfügt sie über ungefähr 4 Millionen Kunden mit einem Kreditvolumen von über 20 Milliarden Euro.

Damit gehört sie zu den größeren Playern unter den Geldhäusern, die einen Schwerpunkt im Internetbanking haben.

Targobank Kredit Erfahrungen

Wer vor einer Kreditaufnahme gern wissen möchte, welche Erfahrungen andere Kreditnehmer gemacht haben, findet viele Kundenberichte auf Bewertungsportalen im Internet.

Hier sind drei Portale im Vergleich:

Portal und

Anzahl

Bewertung

positiv

neutral

negativ

check24

5.147

4,5 / 5

93,53 %

4,31 %

2,16 %

2,3 / 5

29,04 %

1,98 %

68,98 %

eKomi

7.548

4,9 / 5

96,16 %

1,49 %

2,35 %

Die positiven Bewertungen fließen über von lobenden Aussagen, wie „schnell“, „unkompliziert“, „einfach“ und dergleichen.

Sie sind absolut in der Überzahl und bringen eine hohe Kundenzufriedenheit zum Ausdruck.

Es gibt kaum Kritik an den Konditionen. Meistens bezieht sie sich auf Verzögerungen und gelegentlich auf unfreundliches Servicepersonal.

Bei den negativen Bewertungen mit 1 oder 2 Sternen finden sich etliche, die offenbar auf Verständnisprobleme oder Unerfahrenheit der Kreditkunden beruhen.

  • Beispielsweise schreibt ein Kunde: „Die Post hat meinen Ausweis nicht bestätigt“. Es scheint also Probleme mit der Identifikation bei der Post gegeben zu haben.
  • Woanders heißt es: „Gefällt mir überhaupt nicht, mein Kredit wurde abgelehnt.“
  • Ein anderer Kunde ärgert sich, „...dass wir unsere sämtlichen privaten Ausgaben und Familienverhältnisse preisgeben müssen...“

Diese Kritik drückt sicher die Enttäuschung der betroffenen Kunden aus, die vielleicht bessere Beratung brauchten.

Sie besagt aber nichts über die Qualität eines Kredits, der möglicherweise wegen mangelnder Identifikation oder zu geringer Bonität nicht vergeben wurde.

Es fällt auf, dass die Bewertungen bei Kreditvergleichen und eKomi weitaus positiver sind als bei Trustpilot. Der Grund ist großenteils in der Unterschiedlichkeit der Portale zu suchen.

Bei Check24 und anderen Kreditvergleichsportalen geht es nur um Onlinekredite. Durch die formale Abwicklung über Fachportale werden Verständnisprobleme weitgehend vermieden.

eKomi ist ein Portal, welches für den Auftraggeber Kundenmeinungen sammelt. Die Ergebnisse und Erkenntnisse sollen dazu dienen, den Service zu verbessern und Schwachstellen rechtzeitig aufzudecken.

Solche Erkenntnisse kann sich auch jeder Kreditinteressent zunutze machen.

Bei Trustpilot werden alle Bankdienstleistungen bewertet. Bereits das führt zu abweichenden Ergebnisse im Vergleich zu den anderen Portalen.

Zudem nimmt Trustpilot für sich in Anspruch, besonders neutral zu sein, weil es keinerlei Geschäftsbeziehungen zu den Firmen unterhält, die bewertet werden.

Darin kann die Ursache liegen, dass enttäuschte Kunden dort bevorzugt ihren Frust herauslassen.

Wer sich auf verschiedenen Portalen die Kundenerfahrungen durchliest wird insgesamt feststellen, das Targobank ein solider Geschäftspartner ist, aber Zeitverzögerungen und  unfreundliches Personal auftreten können.

Targobank Kredit Bewertung

Von Fachzeitschriften ist die Targobank in den letzten Jahren häufig bewertet und ausgezeichnet worden. Hier zwei aktuelle Beispiele:

Targobank Bewertungen 2022

Targobank Bewertungen

Diese beiden Bewertungen sind für alle, die einen Targobank Kredit online beantragen möchten, besonders wichtig:

  • Höchste Kundenzufriedenheit mit Konsumentenkrediten
  • Sicherheit beim Onlinebanking

Auf diese zwei Eigenschaften kommt es bei Online-Bankbeziehung in hohem Maße an.

Ein weiterer Pluspunkt besteht darin, dass ein Kredit für Selbstständige angeboten wird, der offenbar ohne die Überlassung vieler Unterlagen einfach zu beantragen ist.

Positiv ist auch die hohe Präsenz von Targobank-Niederlassungen. Das ist ein Service, den viele Online-Banken nicht bieten können.

Alle Kreditnehmer, die zwischendurch auf ein persönliches Beratungsgespräch Wert legen, haben die Möglichkeit, eine der Filiale in ihrer Gegend aufzusuchen.

Last but the best: Die Zinsen der Targobank Kredite sind günstig. Der 2/3 Zins der Targobank liegt mit 3,45 %:

  • deutlich unter Kreditkartenzinsen. So lohnt sich ein Kredit besonders zum Ausgleich einer Kreditkarte, die sich dauerhaft im Minus befindet.
  • klar unter den Durchschnittszinsen der Bundesbank. Für Konsumentenkredite betrugen sie im Januar 2022 bei Laufzeiten bis zu 5 Jahren 4,34 % und bei Laufzeiten über 5 Jahre 5,87 %.

Wir sind der Meinung, dass Kreditinteressenten mit einem Targobank Onlinekredit eine gute Wahl treffen.